Статті про облаштування саду
Що робити, якщо робити нічого

Як же бути, якщо вам потрібно платити за кредитами, але не маєте фінансової можливості цього зробити?


Якщо банк видав вам кредит під заставу, наприклад, цінних паперів або автомобіля, проблема браку грошей для погашення боргу вирішується просто і швидко?? розплатитися з банком можна, продавши таку заставу. Гірше, якщо закладено ваше житло. На пошук нового місця проживання і продаж закладеної нерухомості йдуть місяці, і протягом усього цього часу будуть набігати відсотки по кредиту. У більшості випадків пені і штрафи з людини, добровільно погодився продати своє майно в рахунок погашення кредиту, не стягуються. А ось від виплати відсотків клієнта зазвичай не звільняють ...


Складніше вирішити фінансову проблему, якщо банк видав вам гроші без застави та поручителів. Тут справа може дійти і до суду! У банку є тільки дві можливості: домовитися з проблемним клієнтом про погашення боргу в індивідуальному порядку або судитися з ним. Зазвичай банк віддає перевагу першому.


Можна, звичайно, позичити грошей у друзів і знайомих, щоб розплатитися з банком. Але зробити це вдається не завжди. Тим позичальникам, хто впевнений, що фінансові труднощі?? явище тимчасове, банки пропонують інший шлях?? реструктуризацію боргу, якщо, звичайно, причину неплатежів банкіри визнають поважною. До таких поважних причин зазвичай відносять: смерть чоловіка, втрату доходу, захворювання, що вимагає дорогого лікування, народження дитини, пожежа, в результаті якого клієнт втрачає все майно, і інші несподіванки.


Якщо клієнт відмовляється вчасно платити по кредиту з поважної причини, банк може переглянути терміни і порядок повернення боргу. У хід можуть піти відстрочка виплати основного боргу або боргу разом з відсотками, подовження терміну позики.


Деякі банки так прямо і пишуть про це в своїх кредитних договорах. Наприклад, Ощадбанк при народженні другої дитини надає позичальникові за іпотечною програмою Молода сім'я відстрочку по виплаті основного боргу на два роки. На відстрочку щомісячних платежів по іпотеці до трьох місяців у разі народження дитини також можуть розраховувати і клієнти Промсвязьбанка. При цьому збільшується сума подальших щомісячних платежів, а термін кредиту залишається тим самим. В обох випадках під час відстрочення клієнт продовжує платити відсотки по кредиту.


Але і банки, в договорах яких не обмовляються пільги для клієнтів, у важкій ситуації можуть піти позичальникові назустріч. До прикладу, один з позичальників «Банку Сосьете Женераль Схід через рік після отримання потребкредіта (залишок боргу складав 15 000 доларів) виявився не в змозі вносити щомісячні платежі?? важко захворів дитина, знадобилося дороге лікування. Банк надав йому відстрочку в погашенні основного боргу на період оплати лікування?? шість місяців. Відсотки по кредиту клієнт як і раніше продовжував виплачувати. Для отримання відстрочки позичальникові довелося надати в банк виписку з медичної карти дитини.


Коли клієнтові Промсвязьбанка, який протягом семи місяців справно платив внески по споживчому кредиту (на суму 450 000 рублів на три роки під 18% річних), терміново знадобилися кошти на операцію, банк розробив для нього новий графік платежів і відстрочив виплату основного боргу на три місяця. А без довідки з лікарні йому як покарання довелося б сплатити відсотки по кредиту по подвоєній ставці за весь період прострочення!


Позичальник Росевробанка недавно отримав піврічне відстрочення платежів по п'ятирічному потребкредіту на суму 20 000 доларів, тому що несподівано позбувся роботи-державне унітарне підприємство на якому він працював було ліквідовано за рішенням Уряду РФ. Сума невиплаченого боргу була рівномірно розподілена на термін, що залишився, так що щомісячні платежі збільшилися з 550 до 580 доларів.


Іноді, щоб не збільшувати розмір щомісячного платежу, банки погоджуються на подовження кредиту?? зазвичай так робиться при реструктуризації великих кредитів на суму більше 50 000 доларів. Трапляється, щоб допомогти клієнтові виплутатися з важкої ситуації, банки застосовують і більш складні схеми. Якщо клієнт отримав декілька кредитів в різних банках, після чого, маючи постійний дохід, не зміг одночасно гасити всі позики, він може скористатися перекредитуванням?? покрити заборгованість в одному банку за рахунок додаткової позики, виданого іншим на більш вигідних умовах.


У кожному випадку питання про реструктуризацію кредиту і її (реструктуризації) умовах вирішується індивідуально. Зазвичай заява позичальника розглядає кредитний комітет. Більше шансів на позитивне рішення у тих позичальників, які заздалегідь, не допускаючи прострочення платежів, чесно повідомили банку про свої проблеми, надавши документи, підтверджуючі неможливість платити по боргах. Кращим доказом на користь клієнта буде те, що він не боїться фінансових труднощів і самостійно до настання простроченого платежу звернувся в банк. Банк скоріше погодиться на реструктуризацію заборгованості, якщо позичальник має свій чіткий план виходу з скрутної фінансової ситуації. Украй важливо і те, як клієнт раніше виконував свої зобов'язання.


Позичальникам, які хочуть відстрочити розплату по боргах, потрібно мати на увазі, що, перш ніж сісти з клієнтом за стіл переговорів, банк підключить всі можливі служби для перевірки поточної платоспроможності клієнта і наданих ним документів про інцидент. Якщо з'ясується, що позичальник?? завзятий гравець і просто тринькає гроші в казино, банк негайно зажадає повернути все сповна!


Але і у тих, кому вдасться полюбовно домовитися з банком, згодом можуть виникнути свої складнощі?? інформація про порядок погашення позики може відбитися на кредитній історії позичальника. Крім того, інформацію про проблемного позичальника неформально можуть передати один одному банківські служби безпеки, і при зверненні такого позичальника за новим кредитом в інший банк його чекає відмова!