Статті про облаштування саду
Челябинским студентам - студентський квиток в кредит

У новому варіанті законопроекту враховано більше десятка зауважень уряду, які були висловлені при обговоренні його попередньої версії. Комерційні банки, зокрема, отримають право відмовитися від поновлення кредитної лінії і зажадати повернення всієї суми боргу, якщо більше двох разів протягом року порушений термін погашення платежів. Депутати не змінили лише порядок погашення кредиту у випадку дефолту позичальника: як і колись, зобов'язання по кредиту повинні будуть взяти на себе поручителі.


За думки законотворців, кредитування на здобуття освіти планується на перших порах проводити в режимі трьох-п'ятирічного експерименту за участю вузького кола вузів і кредитних організацій. Банкам буде запропоновано державне страхування фінансових ризиків у разі неповернення кредитів студентами. Примітно, що готується не один, а відразу два кредитних продукту: освітнійКредит призначений для покриття витрат студента при навчанні на комерційних відділеннях, асупутній?? Повсякденних витрат на харчування і проживання. Базові умови освітнього кредиту?? Позика в розмірі не більше 25 тисяч доларів терміном на 5 років. Таким чином, повністю погасити заборгованість перед банком студент або його батьки будуть зобов'язані тільки по закінченні навчання у вузі. Помітною відмінністю освітнього кредиту від стандартного споживчого стане пільгова відсоткова ставка?? 10% річних.


Новий законопроект одразу викликав багато суперечок. Зокрема, експерти відзначають, що в законопроекті не визначено механізм перевірки банком фінансового становища вузу, не передбачені наслідки зупинення його діяльності. Незрозуміло, який обсяг коштів повинен бути зарезервований у держбюджеті на покриття фінансових ризиків банків, якщо закон не обмежує числа студентів-позичальників,?? відзначає заступник голови банківського комітету Держдуми Павло Медведєв. Як стверджує депутат, сьогодні безкоштовних місць у вітчизняних вузах більше, ніж було в останні роки існування СРСР, хоча молоді не додалося. І вузи примудряються навіть у цих умовах набирати студентів на комерційній основі. За підрахунками Асоціації російських банків, сьогодні вже 60% російських студентів отримують платну освіту, а потенційний ринок освітніх кредитів оцінюється в 100 мільярдів рублів.


Вчитися на позикові кошти Челябінські студенти поки не звикли: освітні кредити, за словами представників банків, що пропонують такі кредитні продукти, користуються порівняно невеликим попитом. На думку експертів, непопулярність освітніх кредитів пояснюється невеликим вибором банківських програм і високими ставками.


Сьогодні освітніх кредитів, по суті, не надає жоден комерційний банк,?? Вважає проректор з навчальної роботи Челябінського держуніверситету, кандидат економічних наук Олексій Шумаков.?? Схема, коли банк укладає договір з платником, тобто зі студентом або з його батьками , і надає йому грошові кошти для оплати в повному обсязі вартості навчання, для вузу, звичайно ж, зручна, тому що не виникає проблем з недоплати або з несвоєчасним внесенням плати за навчання, що для багатьох вузів є великим головним болем. Однак поки багато банків сприймають освітній кредит як ризикований вид операцій .


Пропозиції за цільовим довгостроковому кредитуванню на здобуття освіти на сьогоднішній день існують тільки в місцевих відділеннях Ощадбанку Росії і Балтійського банку. Нещодавно спеціалізований кредитний продукт з'явився і в роздрібній лінійці Тверьуниверсалбанка, але поки він доступний тільки клієнтам головного офісу банку в Твері. Тарифи та умови надання кредитів на освітні послуги Ощадного і Балтійського банку за основними критеріями різняться незначно. На позикові гроші можна вчитися не тільки на денному, але і на вечірньому або заочному відділеннях, не вводяться і обмеження на вибір навчального закладу: це може бути коледж, училище, інститут, університет або академія. Примітно, що кредит на навчання може отримати не тільки першокурсник, але і студент, який вже відучився на платній основі рік або два і зіткнувся з проблемою оплати навчання на старших курсах, або абітурієнт, який тільки здає вступні іспити. Максимальний розмір позики розраховується кредитним комітетом банку в залежності від платоспроможності позичальника, наданого застави по кредиту і вартості навчання. Ощадбанк вимагає від позичальника початкового внеску в 10%, Балтійський банк готовий відкрити кредитну лінію, що покриває повну вартість навчання. Тривалість дії кредитної лінії в Челябінському філіалі Балтійського банку становить до 7 років, відсоткова ставка?? 19% річних. В Ощадбанку кредит видається на строк до 11 років також під 19% річних у рублях. Але навіть настільки тривалих строків погашення кредиту, на думку аналітиків, недостатньо, щоб зробити його по-справжньому привабливим.


Якби з'явилася така схема, за якою студент міг сам повертати гроші, після того як завершить навчання і влаштується на високооплачувану роботу, я думаю, це підвищило б популярність кредитів і сприяло б розширенню доступності освіти,?? Вважає Олексій Шумаков.?? Для цього на державному рівні мають бути прийняті рішення, які гарантували б і доступність освітнього кредиту, і його зворотність для банку, і зниження кредитного ризику . За бажанням позичальника Ощадбанк надає відстрочку виплати основного боргу до закінчення навчального закладу, тобто під час навчання доведеться платити тільки відсотки по кредиту. Відстрочка у виплаті основного боргу на один рік може бути надана в разі академічної відпустки. Якщо студент покликаний в армію, то банк гарантує відстрочку на весь термін служби. Під час навчання учень повинен щорічно надавати в банк документи, що свідчать про його переведення на наступний курс, а після закінчення навчання?? диплом і довідку з місця роботи. На думку фахівців, вигідніше брати освітній кредит не одноразово, а у вигляді траншів на оплату кожного семестру: така схема значно здешевлює кредит: відсотки нараховуються на кожен транш, а не на всю суму вартості навчання. До того ж розцінки на навчання в освітніх установах щорічно перераховуються у зв'язку з рівнем інфляції, так що авансом прийняти оплату всіх п'яти років навчання в коледжі чи університеті, швидше за все, відмовляться.


А поки банківські ставки залишаються високими, челябінця воліють не зв'язувати себе довгостроковими кредитними зобов'язаннями, обмежуючись більш доступними схемами: наприклад, беруть кредит на невідкладні потреби та направляють ці кошти на навчання дітей.


В основному комерційні банки надають споживчі кредити. Такий банківський продукт, як освітній кредит, не зовсім затребуваний. Люди воліють вирішувати проблеми, пов'язані з оплатою навчання, за рахунок традиційного кредиту на невідкладні потреби,?? Говорить начальник відділу кредитування приватних клієнтів Челябінського відділення Ощадбанку Олена Лєтова.?? Дана ситуація обумовлена більш короткими термінами розгляду кредитних заявок по кредитам на невідкладні потреби, мінімальним пакетом документів та можливістю отримання кредиту під більш низьку відсоткову ставку на строк до півтора років .