Статті про облаштування саду
Уральські студенти до іпотеки не готові

У ході дослідження вивчалися проблеми, пов'язані з вирішенням студентами Єкатеринбурга квартирного питання.


Труднощі іпотеки


У ході дослідження студентам було задане питання: Які труднощі Ви бачите для себе, якщо вирішите взяти іпотечний кредит?.


Більше половини студентів (57%) головну трудність на шляху іпотеки бачать в великій сумі щомісячних платежів. На другому місці йде тривалий термін іпотеки (39%). Близько третини респондентів відзначили свій невисокий дохід і необхідність великого початкового внеску. Насторожує, що 7% студентів лякає складність оформлення кредиту. Але іпотека?? це великі суми, оформляючи її швидко і з мінімум документів, людина ризикує потрапити на вищі відсотки, в тому числі приховані.


Що ще турбує студентів? Високі, у тому числі приховані, відсотки: Занадто великий відсоток і за чутками це заганяє людину і його онуків у борги, Тривалість і великий відсоток переплати, Велика підсумкова переплата, переплачувати за квартиру в кілька разів.


Побоювання інших студентів викликані або незнанням предмета, або власними внутрішніми розбіжностями: Можна взагалі позбутися житла, і ще гроші доплачувати, Ненадійність, Можу передумати, захотіти переїхати в іншу країну, місто, Психологічний стан: я повинна гроші .



Наскільки обгрунтовані побоювання студентів?


Директор Свердловського агентства іпотечного житлового кредитування Олександр Комаров: Точно такі ж висловлювання ми чули в 2003-2004 роках, коли почалося надання в нашій області іпотечних житлових кредитів за федеральною програмою довгострокового іпотечного житлового кредитування. Ті люди, хто не побоювався придбали житло? ? квартиру за ціною 700-900 тисяч рублів, і на сьогодні мають власне житло, досить велика частина вже достроково погасила кредити. Навіть якщо не брати в розрахунок пройшов у останні 2 роки галопуюче зростання цін на житлову нерухомість, то ставка 12-13 % річних нівелюється інфляцією і сьогоднішнім зростанням ціни на житлову нерухомість .



Чим держава може допомогти студентам?


Студентам було задане питання: На Ваш погляд, що, в першу чергу, має зробити держава для підвищення доступності житла для молоді?


Насторожує, що тільки трохи більше третини респондентів (37%) пропонують гасити частину вартості житла при народженні дітей, тобто після виконання свого роду боргу перед державою щодо поліпшення демографічної ситуації. Більшість же бажає купувати житло за пільговими цінами і під низькі відсотки. При цьому багато молодих людей, що народилися і виросли вже в період становлення ринкової економіки, не розуміють, мабуть, її сенсу і сподіваються на безкоштовне житло, неринкове регулювання цін: давати квартиру безкоштовно, безкоштовне житло молодим сім'ям.


Є думки, що державі необхідно практично безпосередньо втрутитися в ринок: встановити реальні ціни, навести порядок в економіці, будувати і не заважати будувати іншим, стежити, контролювати спекуляцію, обмежити зростання цін на житло. Студенти також пропонують державі зобов'язати банки говорити про реальні відсотках.



Директор Свердловського агентства іпотечного житлового кредитування Олександр Комаров: На відміну від експрес-кредитування, кредитування на споживчі потреби і т.п. люди, які купують житло за допомогою іпотечного кредитування, досить скрупульозно прораховують свої витрати з обслуговування позикових коштів. На сьогодні практично всі банки показують реальні ставки кредитування .



Скільки коштує іпотека?


Яку максимальну суму Ви могли б щомісяця виплачувати за іпотечний кредит? ?? запитали ми у студентів.



Розмах варіації виявився досить значним: мінімальна сума?? 500 рублів, максимальна?? 30000 рублів. Частіше ж усього студентами називалася сума в 5 тис рублів. Майже кожен третій опитаний згоден щомісяця платити від 4 тис до 7 тис рублів за іпотечний кредит. Відзначимо, що близько чверті студентів, що знімають житло, платять за оренду від 4000 до 7000 рублів. Близько чверті опитаних могли б платити за кредит від 8 тис до 10 тис рублів. Ще чверть?? до 3 тис рублей.22% опитаних не змогли відповісти на це питання.



На скільки років Ви віддали перевагу взяти іпотечний кредит? ?? запитали ми. Мабуть, ця проблема ще не актуальна для студентів, більшість (58%) не змогли відповісти на це питання. На 10 років воліли б взяти кредит третина респондентів. На 5 років?? 16%, на 20 років?? 14%, на 15 років?? 13% опитаних.



За даними ріелторських агентств, однокімнатна квартира в Єкатеринбурга коштує від 2 млн руб. Якщо взяти кредит в 1,5 млн рублів (при першому внеску від 10% до 30%) позичальники з щомісячним доходом 56 692 руб протягом 30 років повинні будуть щомісяця виплачувати банку більше 17,5 тис руб (при процентній ставці?? 14% річних).


За даними Свердловського комітету статистики, у лютому 2007 року середня заробітна плата свердловчан досягла 12 900 рублів.



Директор Свердловського агентства іпотечного житлового кредитування Олександр Комаров: Іпотека в основному оформлюється завжди на двох чоловік. Більш того, вона може оформлятися і не на двох: з боку позичальника, так звані созаемщики, і до 4 осіб. Так як для виходу на більш- менш серйозну суму кредиту ми підсумовуємо сукупний дохід кількох осіб. Хоча класичний іпотечний кредит виникає тоді, коли підсумовується сукупний сімейний дохід чоловіка і дружини .


Строки надання іпотечних кредитів від 1 до 30 років, а максимальний вік позичальника може досягати 75 років.


Кредитна історія позичальника


За даними дослідження, кожен п'ятий студент має досвід споживчих покупок у кредит. Серед студентів із сільської місцевості таких чверть. Серед екатерінбуржцев?? лише 14%.


Найчастіше в кредит брали стільникові телефони, ноутбуки, комп'ютери, фотоапарати. Все, що так необхідно студентам. Є дівчата, які вклали гроші в шубу і холодильник.



Чи враховується кредитна історія позичальника?


Директор Свердловського агентства іпотечного житлового кредитування Олександр Комаров: Обов'язково. Більш того?? Враховується дисципліна позичальника по оплаті, наприклад, стільникового зв'язку, комунальних платежів по його нинішньому житлу. А тим більше за колишніми кредитами. Людина повинна показати себе здатним обслуговувати свої зобов'язання. Коли людина має достатньо фінансових можливостей, але не вважає обов'язковим своєчасно за договорами виконувати зобов'язання, це характеризує його з негативного боку.


Рішення буде прийматися на користь того позичальника, який має нехай не бездоганну, але позитивну кредитну історію, тому що життя є життя, і не можна говорити про те, що будь-яка прострочення в недавньому минулому ставить хрест на його подальшій кредитної історії. Ми намагаємося досліджувати ситуацію і отримати інформацію в першу чергу від самого позичальника про причини і прострочення і перевірити ще раз цю інформацію з інших джерел. Якщо позичальник має якісь зобов'язання перед іншим банком, тим більше прострочені, ми йому, звичайно, відмовимо .



Очевидно, перед більшою частиною молодих людей рано чи пізно постане питання придбання житла або поліпшення своїх житлових умов. Для того, щоб грамотно вирішити це питання, необхідно більш чітко орієнтуватися в сучасній ринковій економіці, зокрема мати доскональне і предметне уявлення про принципах і підходах банківської системи в сфері кредитування.

Урал