Статті про облаштування саду
У населення повинен бути страх перед кредитуванням

Якщо матеріальне становище дозволяє вам упевнено дивитися в майбутнє і стабільно виплачувати гроші по кредитних зобов'язаннях, якщо ви маєте гідну роботу і розраховуєте заробляти ще більше, то сміливо можете брати кредит.


Однак у пересічного банківського клієнта ще залишається багато питань, пов'язаних з кредитною політикою. Олександр Нода?? член правління Пермського відділення Російського товариства соціологів, начальник інформаційно-маркетингового відділу міністерства торгівлі Пермського краю, науковий керівник агентства СВОЇ (Соціологічне відомство оперативних досліджень), викладач кафедри соціології та політології ПДТУ?? розповів про перспективи кредитування.


На Заході кредит давно є нормою, у нас же, здається, все ще тільки попереду. Коли отримання кредиту стане для перм'яків повсякденним явищам?


Якщо говорити про час, то буквально через 5-10 років. Якщо говорити про умови, то тут повинен відбутися цілий ряд подій. По-перше, повна прозорість кредитних ставок. Головне?? банки повинні вести просвітницьку роботу з населенням про культуру кредитування.


Поки ж банки наживаються, а не працюють. Особливо це стосується кредитних карт і кредиту по двох документах. Те, чим займаються маленькі банки,?? це лихварство. Спочатку видаємо кредит, не з'ясовуючи підноготну клієнта, а потім вибиваємо через суд і забираємо останню сорочку за допомогою судових приставів. Але ж можна не відбирати, а взяти в заставу власність і дати клієнтові можливість повернути позикові кошти.


По-друге, повинні з'явитися пропозиції за довгими кредитами (понад 50 років). По-третє, повинні знизитися процентні ставки. По-четверте, потрібен серйозний ріст цін на нерухомість, особливо на житлову. І по-п'яте, необхідно збільшення частки середнього класу в Росії.


Могли б ви відзначити привабливі сторони кредитування для споживача? Чи не здається вам, що мінусів набагато більше?


Привабливі сторони кредитування настільки очевидні, що ми з даного приводу не проводили опитування. Головний мотив кредитування?? отримання грошей на бажану покупку. Кредит задовольняє зростаючий споживчий попит населення. Гроші отримуєте сьогодні, а платити потрібно тільки через місяць.


Зараз багато говорять про можливе банківську кризу, який можуть викликати особисті банкрутства громадян. Який ваш погляд на цю проблему?


В даний час банки захистили себе від особистих банкрутств високими кредитними ставками і системою поручительств. Крім того, кредитні ставки в два рази більше, ніж інфляція.


Зараз стали поширеними шахрайські дії, коли зловмисно беруть кредит ті громадяни, які спочатку його повернути не можуть. За це розплачується знову ж таки не банківська система, а її клієнти. Банківський криза можлива тільки при масових особистих банкрутства, що при економічному зростанні навряд чи можливо.


Банки зараз знаходяться в двоякою ситуації. З одного боку, їм необхідно більше клієнтів, з іншого боку,?? відлякати шахраїв. Можливо, я скажу парадоксальну річ, але банкам необхідна зацікавленість у тому, щоб у населення був страх перед кредитуванням. Це потрібно для того, щоб клієнт був дисциплінованим. Але поки страх занадто великий, щоб турбуватися.


Останнім часом держава все-таки звернуло увагу на різні приховані комісії при кредитуванні, на яких обпалювалися багато клієнтів. Як ви думаєте, держава продовжуватиме якось регулювати банківську діяльність? Які перспективи вам видні в цьому плані?


Ринок уже почав реагувати, а окремі банки вже відходять від комісій. Наприклад, у СБ?? Без прихованих комісій, без зайвих зусиль. Невже ми скучили з державного регулювання економіки? Кредити?? це той самий товар. Якщо товар поганий, Ви будете його купувати? Ні. Всі вирівняється, нескінченно обманювати клієнта неможливо. Тим більше, що банківський сектор перебуває під невсипущим контролем держави, починаючи від звітності і закінчуючи обов'язковим публічним розкриттям інформації.


У російських банках посилюється присутність іноземного капіталу. Чи не пов'язано це з тим, що частина заощаджень наших громадян і так осідає на закордонних рахунках? В чому справа?? позначається недовіра до російській банківській системі? Який ваш прогноз в цьому плані? Може, краще брати кредит у банку з іноземним капіталом?? там більш чесні та прозорі схеми розрахунків?


У банку з іноземним капіталом?? чесні і прозорі схеми розрахунків?! Вони не хочуть заробити на неосвічених росіянах, їм не потрібна додаткова прибуток? Іноземні банки використовувалися російськими громадянами, в тому числі, для відмивання грошей. При цьому їм було не до репутації. У мене немає інформації про те, що росіяни стали вкладати кошти в іноземні банки або банки з іноземною участю. Посилення присутності іноземного капіталу в банках Росії пов'язано зі збільшенням прибутковості банківського сектору, який в тому числі пов'язаний з оздоровленням економіки та пожвавленням кредитів.


До речі, не на правах реклами, але для блага громадян?? я б настійно рекомендував читачам брати участь в IPO державних компаній, особливо в банківському секторі економіки.


Які види кредитування, поряд з іпотекою і автокредитуванням, можуть виникнути в майбутньому?


Наприклад, такі форми: кредити під будівництво приватного житла (котеджі, заміські будинки); довгострокові освітні кредити; кредити на реєстрацію винаходів; кредити на наукові дослідження; кредити на проведення рекламних заходів; кредити на відкриття виробничих підприємств; кредити на відпочинок, лікування; кредити не з щомісячними, а щорічними виплатами; кредити для інвестицій; покупка в інтернет-магазинах в кредит.


Але більшою мірою очікувано зміна системи повернення та отримання кредиту, особливо для клієнтів з хорошою кредитною історією. Наприклад, обіцяний платіж, платіж по електронній карті, автомати по прийому платежів і так далі.


Позичальником іноді пропонуються різні бонусні програми?? зразок оформлення кредитних карт. Наскільки це виправдано? І які бонуси можуть запропонувати своїм клієнтам банки, щоб оживити свій бізнес?


Це виправдано і незабаром буде користуватися попитом. Особливо така карта, яка поєднує в собі кредит і дисконт в магазинах. Зараз більшість кредитів спрямовані на задоволення зростаючої купівельної спроможності. Ми?? суспільство споживачів, а не інвесторів. Але щоб залучати покупців як клієнтів, потрібно займатися не стільки рекламою, скільки просвітою.