Статті про облаштування саду
Суди заборонять банкам заробляти на споживкредитуванні

За останні кілька днів це вже другий відчутний удар по кредитному бізнесу банків: на початку тижня ЦБ зобов'язав банки вказувати в договорах ефективну ставку за кредитом, яка може відрізнятися від декларованої в рази.


Як розповіла старший віце-президент Асоціації регіональних банків Ольга Масленникова, Верховний суд відмовився переглянути постанову пленуму ВС від 29 жовтня 1994 року Про практику розгляду судами справ про захист прав споживачів, одне з положень якого включає в сферу дії закону про захист прав споживачів відносини, що виникають з договорів на надання фінансових послуг, у тому числі надання кредитів .


Приводом для звернення Асоціації регіональних банків в суд став програш Хоум кредит енд Фінанс Банком справи за позовом Росспоживнагляду про незаконне нарахуванні комісій за дострокове погашення позик і штрафів за прострочення платежів. Таким чином, тепер суди можуть визнати незаконними кредитні комісії і штрафи практично всіх російських банків, що займаються кредитуванням фізичних осіб.


Юристи запевняють, що найближчим часом банки очікує хвиля відповідних судових позовів з боку позичальників. Так, за даними Банку Росії, саме комісії й штрафи при обслуговуванні кредитів формують значну частину прибутку банків від послуг кредитування. Чиновники вже більше року борються з цією практикою на банківському ринку. Зокрема, в понеділок ЦБ зобов'язав банки розкривати ефективні ставки за кредитами?? реальну вартість кредитів з урахуванням всіх комісій. Враховуючи, що ефективна ставка відрізняється від декларованої в рази (до прикладу, за підрахунками Банку Росії, заявлена вартість карткового кредиту 28% річних виростає з урахуванням комісій і штрафів до 76%, а споживчого кредиту?? З 29% до 90%), аналітики впевнені, що результатом нових заходів ЦП стане скорочення обсягів кредитування фізичних осіб. Якщо ж позичальникам вдасться довести неправомірність стягнення комісій, знизиться вже рентабельність кредитного бізнесу банків.


У боротьбу з додатковими банківськими комісіями включалася Комісія з прав людини при Асоціації юристів Росії. У зв'язку з численними скаргами позичальників вона розробила і розмістила на своєму сайті форму позовної заяви, де детально оспорюється законність стягування комісій за розгляд заявки на кредит, відкриття та ведення рахунків і обслуговування кредиту. За словами адвоката, члена комісії Євгена Ращевского, вже найближчим часом планується подача цілого ряду таких позовів до банків, що активно займаються споживчим кредитуванням. На думку юристів, дії комісії будуть сприяти активізації населення у боротьбі з банками, оскільки самостійно дати юридичну оцінку що відбувається і грамотно скласти позов їм складно.


Самі банкіри вважають, що найбільша кількість позовів буде спрямоване проти банків, що займаються експрес-кредитуванням в торгових мережах, оскільки технологія їх роботи не передбачає детального аналізу позичальником умов кредитного договору. Це підтвердив і пан Ращевскій: Найбільша кількість скарг до нас надходить на банки-лідери ринку експрес-кредитування, такі як 'Російський стандарт' і 'Хоум Кредит енд Фінанс Банк'.


Більшість юристів упевнені, що суди ухвалять бік позичальників. У цьому випадку, на їхню думку, для збереження репутації банкам доведеться відмовитися від додаткових комісій. Проте відмова цей, швидше за все, буде формальним. Повна відмова від комісій вб'є ринок кредитування,?? вважає голова Асоціації російських банків Гарегін Тосунян. І банкіри знайдуть спосіб обійти перешкоду. Замість комісій з'явиться щось інше, і не факт, що це буде краще для споживача: згадайте, чим обернулася скасування плати за вхідні дзвінки,?? резюмував пан Воробйов.


Самі банкіри сподіваються, що їм вдасться довести правомірність своїх дій у судах. Ми вважаємо, що стягування комісій при кредитуванні фізосіб є правомірним і відповідає усталеній практиці ділового обороту на ринку банківських послуг,?? заявили в прес-службі Хоум Кредит енд Фінанс Банку. Банки будуть захищатися від подібних позовів, посилаючись передусім на принцип свободи договору,?? сказав юрист компанії Лінія права Володимир Святий. Раз позичальник підписався під офіційними умовами договору, а в ньому є посилання, що тарифи є невід'ємною його частиною, то все законно,?? пояснив генеральний керуючий по роздрібних продуктах і послугах Міжнародного московського банку Олексій Аксьонов. Сумніваюся, що позичальникам вдасться оскаржити додаткові банківські комісії в судовому порядку,?? Сказав член правління Райффайзенбанку Роман Воробйов.?? Суд навряд чи підтримає такі позови, інакше оскаржувати комісії кинуться всі кому не лінь, у всій сфері послуг.