Статті про облаштування саду
Студентський кредит


Про те, як отримати кредит на освіту розповів Євген Дмитрієв, начальник управління роздрібних операцій банку Відродження.


Євген, наскільки затребувані освітні кредити в Росії?


Ні для кого не секрет, що якісне навчання коштує грошей. Що робити абітурієнтам, у яких немає можливості платити? Як варіант, можна скористатися кредитом на освіту, хоча в нашій країні кредити на освіту поки ще сприймаються як щось екзотичне.


На Заході цей вид кредитування існує не один десяток років. Банки із задоволенням вкладають гроші в освітні кредити. На відміну від Росії, всі ризики по таких кредитах бере на себе держава, тому і відсоток по них значно нижче того, який пропонують наші банки.


У нас в країні освіту в кредит поки ще не набуло широкого розповсюдження, хоча, за оцінками фахівців, майже 40% москвичів і 51% жителів інших регіонів Росії зацікавлені в кредиті на навчання. Але на практиці кредит на освіту беруть небагато - в середньому лише 3% абітурієнтів, які вступають на платну форму навчання, користуються кредитними коштами.


Найбільшою популярністю користуються кредити на першу вищу освіту або ж кредити на продовження освіти, друга вища і МВА?


Люди, які отримують другу вищу освіту або MBA, вже мають постійне місце роботи, регулярні доходи. Як правило, для таких людей освітній кредит не так привабливий, так як немає необхідності відкладати виплати за основним боргом на дальній термін. Таким клієнтам зручніше взяти звичайний споживчий кредит.


Переваги відстрочки виплати, якими і відрізняється освітній кредит, підійдуть скоріше клієнтам, які не мають постійних стабільних доходів. Таким чином, можна зробити висновок, що найбільшою популярністю користуються кредити на першу вищу освіту


Чи задовольняють банки попит населення на цей вид кредитів?


Російські банки, що пропонують освітні кредити, можна перерахувати по пальцях. Для них це один з видів споживчого кредиту. На сьогоднішній момент Банк Відродження, Ощадбанк, Банк Союз, Банк Сосьєте Женераль Схід пропонують привабливі умови освітніх кредитів. Головна відмінність цих кредитів - виплати по основному боргу позичальник починає виробляти тільки через кілька років.


Це дає можливість студенту вчитися, виплачуючи тільки відсотки, а по завершенні навчання, влаштувавшись на роботу, виплатити основний борг. Але, на жаль, це не може задовольнити попит тих студентів, які відразу після школи продовжують навчання, відповідно не мають накопичень і коштів для виплати відсотків. На відміну від умов кредитування на Заході, в Росії освітні кредити підійдуть тільки тим клієнтам, які вже мають джерело доходу на момент навчання.


Банк Відродження пропонує абітурієнту залучити созаемщиков - батьків, родичів, тобто, людей, які допоможуть виплачувати кредит банку. Існує відстрочка виплати по основному боргу на три роки - період, коли виплачуються тільки відсотки. Весь цей час, поки позичальник не має достатнього доходу, за нього можуть платити созаемщики, які несуть солідарну відповідальність за кредитом.


Чому так мало банків працюють з таким продуктом, як кредити на освіту?


Ринок освітніх кредитів у Росії не дуже розвинений, а система платної освіти сформувалася недавно. Через це попит на освітні кредити поки що невеликий, адже саме попит, як правило, стимулює банки виводити на ринок нові продукти. Крім того, доводиться враховувати і високий ризик. Ніхто не може поручитися, що студент, закінчивши вуз, тут же знайде собі високооплачувану роботу. Немає гарантій, що не погіршиться матеріальне становище сім'ї і т. д. Крім того, відсутність державних гарантій погашення кредиту істотно підвищує ризики неповернень.


Чи великий відсоток неповернень за освітніми кредитами?


У нашому банку неповернень по кредиту на освіту немає. На практиці, видача освітніх кредитів виробляється переважно на навчання у державних або акредитованих вузах, що мають високий статус. Таким чином, ймовірність того, що позичальник, отримавши таку освіту, знайде високооплачуване місце роботи, дуже велика.


Що потрібно зробити потенційному позичальникові, щоб отримати освітній кредит?


Позичальник подає заповнену анкету та необхідні документи в банк. Після проходження процедури розгляду заявки встановлюється кредитний ліміт. На даному етапі позичальник надає тільки документи, що підтверджують особистість і платоспроможність. У момент зарахування студента на навчання, між вузом і позичальником укладається договір на надання освітніх послуг, і виставляється рахунок на оплату. Згідно з цим рахунком, після підписання кредитного договору, банк перераховує кредитні кошти на рахунок освітньої установи.


Які вимоги банки висувають до позичальників освітніх кредитів? Чи потрібен заставу і поручителі?


В залежності від суми наданого кредиту, банки зажадають різне забезпечення. Як правило, поручителі обов'язкові. При сумах понад 750 тисяч рублів можуть зажадати матеріальне забезпечення - застава нерухомості, мірних злитків, цінних паперів. Наприклад, наш банк пропонує на вибір два види забезпечення: залучити созаемщика, який несе солідарну відповідальність по кредиту або надати поручительство юридичної особи (навчальний заклад).


Які документи необхідно надати?


Надається паспорт громадянина РФ, довідка про доходи, копія договору про надання освітніх послуг та рахунок на оплату.


Чи буде розвиватися ринок освітніх кредитів найближчим часом? Чи будуть банки конкурувати в цьому сегменті?


Більшість експертів вважають, що ситуація з освітніми кредитами вже через рік-два зміниться кардинальним чином, і ці позики стануть такими ж звичними, як автокредитування чи іпотека. Вже зараз банки готуються до жорсткої конкуренції і переглядають процентні ставки, укладаються договори з вузами. Наприклад, банк Відродження переглядає вимоги до позичальника.


Стандартний підхід - розгляд доходів позичальника буде зміщений у бік созаемщиков. Таким чином, кредитом зможуть скористатися абітурієнти, які не мають на даний момент постійне місце роботи і дохід. Виплати будуть виробляти созаемщики.
Банки, освоюючи цю нішу, переслідують не лише комерційну, але й виховну мета. Багато студентів, які зараз взяли в банку кредит на навчання, через кілька років стануть клієнтами саме цього банку.


Кредит на освіту