Статті про облаштування саду
Позика на мозок

З тих пір кількість безкоштовних місць у вузах скоротилося на 25%?? і все це під шумок гучних виступів з трибун про освіту як пріоритеті і національний проект, творі для цієї сфери. Коли проектувальний ажіотаж трохи вщух, Фурсенко знову нагадав про витратною масі бюджетників.


І про те, що зменшення її відсотків на 10 на рік добре б зробити невблаганною тенденцією. У полку бюджетників у цьому році знову убуде: орієнтовний мінус?? 20 000 безкоштовних місць. Близько 40% абітурієнтів повинні будуть задуматися про те, де взяти гроші на навчання. Якщо для сімейного бюджету комерційна прокачка мізків непідйомна, новоспеченому студентові доведеться робити вибір?? намагатися поєднати навчання з роботою або йти в банк за кредитом.


Болівар не винесе двох


Скорочуючи бюджетні місця у вузах, чиновники від освіти виправдовуються тим, що роблять поправку на демографічний спад. Однак спад спадом, але кількість студентів ВНЗ в Росії росте. За п'ять років їх число подвоїлося, і це незважаючи на серйозне подорожчання вишки. Завдяки чому вже зараз країні, до речі, не вистачає кваліфікованих робітників, зате незрозуміло, куди подіти надлишок економістів та юристів.


Якщо надходять для навчання по непотрібним країні спеціальностями покарати карбованцем, фрезерувальників в країні, як передбачається, додасться. Але це по ідеї. Загалом, куди не кинь ... Одне не підлягає сумніву?? чергове збільшення кількості платних місць у вузах. Держава, як повторюється досить часто, витрачає на студентів невиправдано великі гроші. Отримані, до речі, від нас з вами, платників податків, але це вже питання друге.


Вузи, як відзначили нещодавно в Рососвіти, йдуть на скорочення бюджетних місць і за власною ініціативою. Правда, з подачі тих же чиновників. Перевірка агентством 20 підвідомчих йому навчальних закладів показала, що в багатьох з них були самовільно скорочені безкоштовні місця. Чому провиною далеко не тільки корупція, але і, як відзначають експерти, хронічне недофінансування. За підсумками 2006 року столичні вузи недоотримали 25-30% покладених бюджетних коштів. Повністю грошей не отримав навіть МГУ,?? Підкреслює президент Всеросійського фонду освіти Сергій Комков.?? В регіонах недофінансування досягало 50%. Внаслідок ректори опиняються перед вибором: або залізати в борги, або збільшувати кількість платних студентів .


Колишній міністр освіти любив повторювати, що незабаром якутський хлопчик (чомусь він пікся саме про нього) зможе вчитися в московському вузі. Адже буде введено єдиний держіспит, і престижну освіту стане доступнішим. З тих пір, правда, якутських хлопчиків у столичних вузах навряд чи сильно додалося?? з великою часткою ймовірності їм доведеться знайти як мінімум 3 тисячі доларів на рік. А в престижних університетах та академіях гризти граніт науки і того дорожче?? 5-7 тисяч зелених в рік. Тут не тільки якутські хлопчики почухають в потилиці на предмет вишукування вільних фінансів.


Обрізання освіти


Треба віддати належне: чиновники не залишають надій придумати якийсь відносно безболісний спосіб урізання витрати на освіту. Щоб не вводити в цій сфері абсолютну комерцію за принципом серпом по .... Зокрема, з цікавою пропозицією виступив в грудні минулого року перший віце-прем'єр РФ Сергій Іванов (тоді ще міністр оборони і віце-прем'єр без приставки перший). Студент, що відучився на бюджетній основі, повинен відшкодувати ті витрати, які понесла держава на його освіту,?? заявив він.


На думку Іванова, студентів-бюджетників слід зберегти як вид, але після випуску з вузу вони за це повинні будуть відпрацювати п'ять років на держпідприємствах. Правда, про те, чи багато колишніх студентів горить бажанням відбути за копійки панщину в якій-небудь глушині, Іванов поширюватися не став. Держустанов у тій же столиці адже явно на всіх не вистачить. Так що в полку платников, якщо побажання екс-міністра збудуться, вже точно прибуде. Адже навіть той, хто проходить на безкоштовне відділення, що називається, по мізках, зволіє вибрати з двох зол менше. Ну а відпрацьовувати, по всій видимості, відправляться тільки бідні студенти. Ряд спеціальностей при цьому можна буде купувати тільки за контрактом: наприклад, на журналістів місць в установах точно не вистачить.


Проти урізання бюджетників нещодавно повстав і мер Москви Юрій Лужков. Щоб не втратити і Ломоносових, і інших, що можуть вийти з середовища малозабезпечених верств населення, він запропонував напружити роботодавців. На думку мера, підприємства, зацікавлені в кадрах, самі повинні субсидіювати навчання студентів. Відучився?? гарантовано отримуй робоче місце. Як це все організувати, втім, поки не зовсім ясно. Та й на законодавчому рівні нам пропонується зовсім інше?? розвиток системи освітнього кредитування. А під це діло можна буде і бюджетні місця скорочувати.


Ставка дуже висока


Як раз на освітні кредити вирішило зробити ставку Міністерство освіти, яке розпочало експеримент з їх пільгової роздачі. Кредити на навчання, звичайно, вже видаються, причому шість років, але ажіотажу серед студентів не спостерігається. За цей час банки роздали всього 4500 кредитів. Згідно з опитуваннями, взяти в борг на навчання хотів би кожен третій учень, не розраховує гризти граніт безкоштовно.


Але коли доходить до справи і абітурієнт дізнається про умови, на яких банк згоден його позичити, бажання різко пропадає. Існуюча сьогодні система освітніх кредитів не отримала широкого розповсюдження,?? Вважає замдиректора Департаменту держполітики і нормативно-правового регулювання в сфері освіти Міністерства освіти та науки Віктор Русаков.?? І виною тому висока процентна ставка, обов'язкове поручительство двох фізичних осіб з високим рівнем доходу, а також розмір видаваного кредиту. Адже він значно менше, ніж реальна вартість навчання .


Положення, за ідеєю, повинен виправити закон, який збираються прийняти після проведення Мінобрнауки трирічного експерименту по видачі освітніх кредитів. До 2010 року ними передбачається ощасливити не так вже багато студентів: буде видано близько 30 тисяч кредитів. Для оплати навчання у вузі навчається зможе отримувати 140 тисяч рублів на рік, але головне ноу-хау відпрацьовується концепції?? додатковий і супутній кредити.


Перший (70 тисяч рублів на рік) можна буде витратити на курси іноземної мови, на другу спеціальність, словом, на все, що потрапляє під визначення додаткову освіту. Кредитуючись на супутні витрати (на хліб і, загалом, на життя), студент зможе розраховувати в середньому на 4,5 тисячі рублів на місяць. Процентна ставка, згідно з концепцією, не може перевищувати 10%, і для отримання кредиту не буде потрібно ні застави, ні поручительства, та й відсотків в ході навчання виплачувати не потрібно. Експеримент, втім, толком не розпочавшись, вже потрапив під шквал критики.


Зокрема, навіть з боку розробників. Проректор державного університету Вища школа економіки Григорій Канторович, наприклад, вважає, що процентна ставка занадто висока, та й кредит занадто малий?? на навчання в будь-якому вузі його, м'яко кажучи, не вистачить. До того ж участь держави в ньому прописано нечітко.


Якщо студент виявиться неспроможним позичальником, то держава компенсує банку, який видав кредит, лише 10% від його суми. Така держпідтримка, як вважають багато аналітиків, неадекватна: держава не готова виступити гарантом по освітньому кредиту і компенсувати нормальне зниження процентної ставки. А адже у всьому світі саме воно виступає гарантом за освітніми позиках. Якщо позичальник не повертає борг, то він погашається з бюджету.


Втім, із самою державою бідний студент розплатиться: випускникові вишу, який не в змозі погасити кредит, передбачається надати можливість здійснити погашення за рахунок держави. Але за умови відпрацювання не менше трьох років за фахом там, де це необхідно. Тобто майже як екс-міністр оборони прописав.


Бар'єри осилит идущий


Як би там не було, масова роздача кредитів нового зразка загрожує нашим студентам ще не скоро, так що бажаючому взяти позичку на мозок доведеться приймати нинішні правила гри. Поки видачу кредитів на освіту практикують дуже небагато російські банки, які пропонують ставки, порівнянні зі ставками дорогих споживчих кредитів?? аж до 23% річних. Звичайно, якщо пошукати, то можна знайти і більш дешеві кредити?? від 10%, але ця пропозиція діє тільки в обраних, як правило, найдорожчих вузах (а саме: в МДУ ім. М. В. Ломоносова, Санкт-Петербурзькому державному університеті, Російської економічної академії ім. Г. В. Плеханова, МСХА ім. К. А. Тімірязєва та деяких інших).


Умови у всіх банках різні: десь процентна ставка висока, зате пільговий період максимальний, десь низька ставка, але з вас зажадають заставу або підтвердження високого доходу. Застава?? це цінні папери, нерухомість, золоті злитки і так далі. Зрозуміло, що цим добром порадувати банк може далеко не кожен студент. З поручителями теж не все просто: їх зарплата повинна бути виключно білої. І чим вона вище, тим на більший кредит можна розраховувати.


Банку буде потрібно представити офіційну довідку про свої доходи за формою ПДФО-2, а більшість бухгалтерій йдуть на це вельми неохоче?? зарплати-то частенько бувають сірі. І це лише частина перешкод, які розставляє перед студентом кредитор. До прикладу, не всі банки готові позичити вам все 100% від необхідної суми. За умовами деяких кредитів 10% вам доведеться викласти з власної кишені.


Оптимальним варіантом є кредит під поручительство юридичної особи (наприклад, компанії, в якій працює позичальник). Але справа в тому, що цей варіант підходить в основному для зважилися на другу вишку, а не для вчорашніх школярів. Зрозуміло, що якщо до вісімнадцяти років молода людина зуміє знайти високооплачувану роботу з білою зарплатою і обзавестися цінними паперами, навряд чи йому знадобиться банківський кредит. І причина таких банківських причіпок знову ж у відсутності нормальних держгарантій. Вид позики ми на Заході скопіювали, але не до кінця: у банках кредити на освіту вже є, а ось державного патронату цієї системи немає і в зародку.


Банки на благодійність не йдуть, і їх поведінка з'ясовно. Адже для кредитної організації студент?? самий ненадійний позичальник. У разі неповернення кредиту взяти з нього практично не буде чого: майна майже ніякого, а куплені знання вилучити на сплату боргу неможливо. Відсоток неповернення при цьому високий у всьому світі. До того ж повернення коштів за освітніми кредитами банкірам доводиться чекати років десять. Кредит може заморозитися, якщо молоду людину заберуть в армію, а дівчина піде в декрет.


Як підкреслює більшість аналітиків, освітні кредити досі відрізняються від звичайних споживчих тільки більш складним процесом отримання. Освітній, який розглядається чиновниками як панацея для студентів-платників, в нашій країні, як це не дивно, можуть дозволити собі в основному лише ті, хто і без позики в банку в змозі оплатити навчання на комерційному відділенні. І рятівна ставка по кредиту в 10%, яка відпрацьовується державою, тут не допоможе. Це просто грабіж. В світі ставка знаходиться на рівні всього 2-3%,?? Вважає президент Всеросійського фонду освіти Сергій Комков.?? Наші неспроможні студенти як не могли собі дозволити вчитися, так і не зможуть надалі.


Як кредитують студентів за кордоном?


* У США можна взяти кредит за ставкою 1% на 30-40 років і віддавати мало не до пенсії після влаштування на роботу. Наприклад, платити не сильно напружують бюджет 50 доларів щомісяця. Можна і взяти в борг на 10 років під 3-6% річних. Якщо випускник університету оголошує себе банкрутом, заборгованість погашає держава. Коли проблеми громадянина будуть вирішені, він поверне свій борг.


* Австралійські студенти мають можливість взяти безвідсотковий кредит (лише періодично відбувається коригування відповідно до темпів інфляції). Період погашення не обмежений.


* Голландські студенти повинні повернути всю суму кредиту не пізніше ніж через 15 років. Процентна ставка?? близько 4%. Студенти, які не мають у своєму розпорядженні достатнім рівнем доходу, отримують знижку.


* У Латвії держава гасить борг перед банком за студенток, які народили дітей. Для решти на час навчання процентна ставка дорівнює нулю, а починаючи з 12-го місяця після закінчення навчання?? 5% річних. Якщо громадянин повністю погашає позику відразу після закінчення навчання, то відсотки він не платить.


Факти про освітні кредити


* У більшості випадків такі позики видаються частинами. Черговий транш вступає до вузу раз на семестр і тільки після того, як банк отримує підтвердження про успішну здачу сесії студентом.


* Кредит можна отримати на будь-якому етапі навчання: як для оплати всього навчання, так і декількох семестрів.


* Більшість банків кредитують навчання в російських вузах, і отримати в Росії позику для навчання за кордоном набагато складніше.


* У разі призову на військову службу студента надається відстрочка з погашення основного боргу. Якщо учень іде в академічну відпустку, банки також дають відстрочку (як правило, не більше одного року). Але відсотки, як і раніше будуть капати!


* Грошима банк поділиться лише після того, як студент подасть договір з вузом. Він буде гарантувати цільове використання коштів.


* Якщо банк розщедриться на кредит, грошей на руки все одно не отримаєте. Потрібну суму банк покладе на відкритий вами рахунок з подальшим перерахуванням на рахунок навчального закладу.


* Банк може зажадати в навчальному закладі довідку про вашої успішності, не попереджаючи вас про це. І якщо з'ясується, що ви не відвідуєте заняття, не здаєте вчасно заліки та іспити, він має право достроково перервати договір про кредитування.