Статті про облаштування саду
Попит на споживчі кредити перевершив очікування

Уповільнення зростання споживкредитування аналітики пов'язують із зобов'язаннями банків розкривати ефективну ставку за споживчими кредитами, при розрахунку якої враховується не тільки відсоток по кредитах, але і стягуються банками всілякі комісії.


Згідно змінам, внесеним до закону Про захист прав споживачів, банки зобов'язані при укладенні договору доводити інформацію до споживачів в наочній і доступній формі. За визнанням самих банкірів, на даний момент очевидно, що населення дійсно стало більше підковані в питаннях кредитування: люди вже знають, що таке ефективна ставка; цікавляться, чи є приховані комісії; запитують, на що нараховуються відсотки?? на суму кредиту або на його залишок. Тим не менш суттєвого уповільнення зростання попиту на позикові живі гроші банкіри не бачать.


Тому потенційним клієнтам не варто розраховувати, що банки будуть спрощувати обсяг необхідних документів для отримання кредиту. Ганна Панкратова пов'язує це з тим, що в нинішніх умовах банки не будуть зменшувати обсяг необхідних документів для нових клієнтів, щоб уникнути зростання прострочення по кредитах. Все більше будуть поширюватися програми лояльності для повторно звернулися клієнтів з позитивною кредитною історією. Таким клієнтам банк може піти назустріч?? Запропонувати більш низьку процентну ставку по кредиту або зменшити обсяг наданих документів,?? стверджує експерт.


Банкіри відзначають, що прострочення по кредитах в 2007 році сильно зросли і багато банки посилюють вимоги до позичальників. Кредит, який видається, умовно кажучи, по паспорту за 15 хвилин, напевно буде набагато дорожче, ніж кредит, за яким банк запитує ряд документів, що дозволяють провести ретельну перевірку заявлених клієнтом даних,?? відзначають у ВТБ 24. Так що клієнт сам може вибрати, що йому важливіше при виборі кредиту: швидкість прийняття рішення та мінімальний набір документів або стандартний комплект документів, який дає велику суму і меншу вартість кредиту (розмір процентної ставки).


Не обіцяють банки і пониження процентної ставки. Через складності на фінансовому світовому ринку і зниження ліквідності на західному ринку, процентні ставки залишаться на поточному рівні, а в деяких банках можуть і вирости. Начальник управління споживчого кредитування ВТБ 24 Іван Лебедєв відзначає, що через ситуацію, що складається на світовому ринку запозичень, не варто очікувати найближчим часом зниження процентних ставок за споживчими кредитами. Для більшості банків, за винятком найбільших, доступ до позикових ресурсів, службовцям джерелом для кредитування, суттєво ускладниться, а самі ресурси стануть дорожчими. Безумовно, це відіб'ється і на вартості видаваних кредитів. Однак в цій ситуації все більш актуальним стає питання якісної сегментації клієнтів та створення для них окремих кредитних пропозицій з різними споживчими властивостями, в тому числі і ціновими,?? уклав фахівець.


У Промсвязьбанк також запевнили, що ставки будуть підвищуватися через вплив на Росію наміченого фінансової кризи і що з введенням закону про ефективну ставку багато вже підвищили процентну ставку за кредитом, скасовуючи додаткові комісії. Уповільнення зростання попиту на споживче кредитування, мабуть, не уникнути, оскільки ставки в більшості банків і так досить високі, а якщо зростання продовжиться, то варто чекати відтоку клієнтів. У банку Російський стандарт припустили, що в найближчі роки приріст ринку споживчих кредитів сповільниться і буде супроводжуватися істотними якісними змінами структури роздрібного кредитування. Тому локомотивами зростання виступатимуть автокредитування, кредитні карти і кредит готівкою з поступовим насиченням сектора автокредитування і значним підвищенням частки сегмента кредиту готівкою та кредитних карт. З урахуванням досвіду розвитку споживчого кредитування в країнах Європи, в Росії в 2008 році частка споживчих кредитів у ВВП збільшиться до 10%, обсяг кредитів, виданих фізичним особам, збільшиться на 30%,?? вважають аналітики банку.


Прогнозоване зростання POS-кредитування (на місці продажу товарів) обумовлений зростанням середніх сум покупок, а також відкладеним попитом на експрес-кредити, сформованим в 2007 році через скорочення банками обсягів видач,?? підрахували в Російському стандарті. У підсумку, за прогнозами банку, у 2008 році в сегменті побутової техніки збільшаться продажу аудіо-та відеотехніки, в сегменті комп'ютерів збільшиться частка ноутбуків, в сегменті телефонів виростуть продажу дорогих моделей. В результаті у вартісному вираженні ринки будуть рости швидше, ніж в кількісному. У той же час директор департаменту продажів споживчих кредитів Юніаструм Банку Олексій Калінін зазначив, що розвиток ринку класичного споживчого кредитування, цільового і нецільового, в тому числі за рахунок збільшення числа користувачів овердрафтних пластикових карт, триває. Оптимістично дивиться на подальший розвиток ринку споживкредитування начальник управління роздрібних кредитних продуктів Промсвязьбанка Світлана Макарова. Цьому, на думку експерта, будуть сприяти декілька факторів: збільшення доходів населення, розширення географії надання кредитів, зниження частки експрес-кредитування, збільшення лімітів граничного розміру кредитування за класичними кредитами, надання споживчих кредитів під заставу наявної нерухомості, поліпшення якості сервісу обслуговування клієнтів, розширення регіональної роздрібної мережі для обслуговування клієнтів.


У будь-якому випадку ступінь поширення банківських послуг в російській економіці все ще залишається істотно нижче, ніж в Європі. Так, відношення банківських активів до ВВП в РФ склало всього 50% при 100% і більше в Європі. Це свідчить про величезний потенціал розвитку національної банківської системи. У 2008 році ми очікуємо зростання банківських активів на рівні, близькому до 30%,?? прогнозує аналітик ІГ КАПІТАЛ Сергій Лукін. За його спостереженнями, російські банки починають інтенсивно розробляти нові сегменти роздрібного бізнесу.