Статті про облаштування саду
Створи собі кредитну історію і отримуй пільгу

Чи страшно, коли відомості про вас зберігаються в якихось базах, чим загрожує цілком законний відмову передати свою таємницю людям з кредитного бюро, чи несуть вони якусь відповідальність за розголошення вашої таємниці?? з'ясовував Інтернет-журнал про нерухомість Metrinfo.Ru.


Є така дитяча книжка (і зроблений по ній мультфільм)?? Козеня, який умів рахувати до десяти. Головний герой її зрозумілий з назви, його основне вміння?? теж. І взявся цей Козеня всіх навколо перераховувати. Найпримітніше, що оточує той факт, що він і нас порахував, абсолютно не подобалося, і вони не раз збиралися поставити йому перцю. У підсумку, правда, все закінчилося добре?? але на те це і казка.


Ця книжка згадалася мені, коли було отримано завдання редакції написати про кредитні бюро?? організаціях, що збирають інформацію про позичальників. Всіх, у тому числі й іпотечних. Тут явно в наявності бажання нас порахувати?? і цілком зрозуміла для будь-якої людини перша реакція відторгнення. Однак, у міру ознайомлення з роботою бюро кредитних історій (БКІ) з'являються й інші емоції.


Не хочеш?? змусимо ...


Діяльність бюро кредитних історій регламентується Федеральним законом Про кредитні історії (№ 218-ФЗ від 30 грудня 2004 року). Ч. 2 ст. 1 говорить, що цілями є створення та визначення умов для формування, обробки, зберігання та розкриття бюро кредитних історій інформації, що характеризує своєчасність виконання позичальниками своїх зобов'язань за договорами позики (кредиту), підвищення захищеності кредиторів і позичальників за рахунок загального зниження кредитних ризиків, підвищення ефективності роботи кредитних організацій .


Відповідно до закону, в країні створюються кілька БКІ, і банки, видаючи кредити, передають інформацію про них як мінімум в одне бюро (можна і в кілька). Таким чином, у кожної людини формується його власна кредитна історія?? які кредити він отримував, наскільки акуратно розплачувався з ними і т.д. Зберігаються ці дані протягом 15 років.


Примітно, що банк зобов'язаний передавати всю інформацію про позичальників в БКІ, а ось самі позичальники зовсім не повинні погоджуватися з тим, що його дані будуть передані в бюро. Відомості представляються тільки за наявності на це письмової або іншим способом документально зафіксованого згоди позичальника ,?? Цитує закон (ч. 4 ст. 5) Олександр Паїсія, заступник генерального директора компанії Національне кредитне бюро.


Так що відмовитися від передачі відомостей в БКІ дуже просто?? потрібно всього лише не підписати відповідний пункт заяви при отриманні кредиту. Правда, банк може в наданні кредиту відмовити?? причому по будь-яким своїм внутрішнім міркувань, не пояснюючи невдалому позичальникові причин. Все зрозуміло?


Перші підсумки: 10% кредитів?? в зоні ризику


Теоретично кредитні бюро повинні були почати роботу з 1 вересня 2005 року. Фактично?? з урахуванням неминучої в подібних випадках розгойдування?? діяти вони почали на рік-півтора пізніше. Сьогодні в Росії працюють 31 БКІ?? саме це число мається на офіційному списку на сайті Федеральної служби з фінансових ринків (Державний орган, що здійснює нагляд за учасниками фінансового ринку, в тому числі і кредитними бюро).


Про інші підсумки офіційних цифр немає, але з розмов із знаючими людьми і з інтернету вдалося виявити наступну картину. У базах даних БКІ зібрана інформація про майже 15 млн. фізичних осіб, які взяли кредити на загальну суму в 1,6 трлн. рублів (нагадаємо, йдеться про всіх кредитах, не тільки іпотечних).


Дуже цікавою видалася така цифра: близько 170 млрд. рублів?? обсяг позик в декількох банках в осіб, мають проблеми хоча б з одним банком. Звучить не дуже зрозуміло, але означає річ дуже просту: людина нахапав кредитів в різних банках і як мінімум з одним з них не справляється. Тобто в будь-який момент може перестати платити і по інших боргах?? а це значить, що в зоні ризику знаходиться більш ніж 10% всіх кредитів в країні ...


В цілому, за оцінкою Вікторії Щербакової, керівника відділу кредитних брокерів компанії Кредит МАКС, БКІ успішно розвиваються. Статистичні дані поки не повною мірою відображають фактичний охоплення кредитованого населення, але все нові банки-кредитори діляться інформацією,?? говорить експерт.


До необезліченному позичальникові?? об'єктивний підхід


Відповідно до закону, користувачами інформації кредитних бюро є індивідуальні підприємці або юридичні особи, які отримали згоду суб'єкта кредитної історії на отримання кредитного звіту для укладення договору позики (кредиту). Не дуже зрозуміло, тому спробуємо сказати ще раз, більш людськими словами. Працюючі з приватними позичальниками банки укладають договори про співпрацю з БКІ. Отримавши заяву на кредит, банк з'ясовує, чи немає у людини інших кредитів, як він виконував свої попередні зобов'язання?? чи не було прострочень по платежах та інших проблем. Якщо даний громадянин звертався за кредитом, і йому було відмовлено?? ці дані також є.


Проаналізувавши цю інформацію, зазначає Вікторія Щербакова (Кредит МАКС), банк вирішує питання: видавати кредит чи ні. Щоправда, існує ймовірність, що потенційний позичальник заборонить банку запитувати в БКІ інформацію про себе, а також не дасть згоди на подальше внесення його нової кредитної історії в бюро. У цьому випадку, переконана експерт, банк розглядає такого позичальника більш прискіпливо.


Отже, повертаємося до питання?? кому це потрібно? На поверхні лежить відповідь: банку-кредитору, і це міркування дійсно вірне. Однак не варто забувати, що і самі позичальники (у всякому разі, сумлінна їх частина) зацікавлені в такій роботі. Видаючи кредит, банк оцінює ризики?? вони неминуче закладаються у відсоткові ставки. Маючи перед очима якогось знеособленого людини, про яку не відомо абсолютно нічого, банк і ризики припускає середньоарифметичні, і платити відсотки позичальникові доводиться за себе і за того хлопця. А якщо у клієнта є бездоганна кредитна історія, цілком реально отримати більш пільгові умови. Крім того, з'являється можливість знати свою кредитну історію і управляти нею, більш точно оцінювати свої перспективи на кредитування в майбутньому.


Таємниця ця велика є?


Загальновідомо, що в Росії будь-яка база даних рано чи пізно викладається в інтернеті або з'являється на CD-дисках за 100 рублів на лотках біля метро. З відносно свіжих скандалів можна згадати знаменитий Radarix.com?? цей сайт обіцяв повну інформацію про всіх жителів Росії і?? в загальному?? не обманював очікувань. Я знаходив на ньому відомості про те, який нерухомістю володіли мої друзі 10 років тому і які штрафи в ДАІ вони платили. Зрозуміло, що я не бандит і робив це заради жарту, але друзі все одно напружувалися ...


Як бути з подібною небезпекою кредитним бюро? Є, зрозуміло, суворі норми все того ж 218-ФЗ. Ч. 2 ст. 7 проголошує, що Бюро кредитних історій забезпечує захист інформації при її обробці, зберіганні і передачі сертифікованими засобами захисту відповідно до законодавства Російської Федерації. А ч. 3 тієї ж статті?? що Бюро кредитних історій, його посадові особи несуть відповідальність за неправомірне розголошення та незаконне використання одержуваної інформації в порядку, передбаченому законодавством Російської Федерації. Однак?? як би це делікатніше?? держава точно так само строго загрожувало пальчиком і у всіх інших випадках, але це зовсім не вберегло бази даних, наприклад, ДАІ чи митників від публікації для загального огляду.


Так що можна втішатися лише тим, що поки випадків крадіжки інформації не було. Прецеденти по витоку нам не відомі,?? Каже Вікторія Щербакова. І відразу ж чесно зізнається?? Але така небезпека є завжди.


Цікавий випадок привів Олександр Паїсій (Національне кредитне бюро): за його словами, на початку 2007 року в ЗМІ з'явилися повідомлення, що з БКІ вкрадена інформація. Однак пізніше зампред банківського комітету Держдуми РФ Анатолій Аксаков повідомив, що органи МВС провели розслідування, яке не виявило витоку інформації. Дані продавалися, але вони були фальшивими, підбив підсумок депутат.



Резюме Інтернет-журналу про нерухомість Metrinfo.Ru


Бюро кредитних історій поступово входять у наше життя?? подобається нам це чи ні. Звичайно, людині властиво побоюватися того, що хтось його вважає?? особливо це актуально для нашої країни, з її багатими традиціями репресій і доносів. Але варто розуміти, що з БКІ нічого не зробиш?? банки ні за що не відмовляться від можливості дізнатися побільше про людей, що звернулися до них за кредитом. А по-друге, чесним і сумлінним позичальникам інформація про них тільки піде на користь, оскільки полегшить можливість отримання кредиту, пом'якшить умови по ньому.


Ну а тим, кому сама ідея про те, що вони під ковпаком у когось, здається неприйнятною, залишається одне?? ніколи не брати кредити. Не буде у вас кредитної історії?? нічим буде займатися і бюро ...


Кредитні бюро Росії




Найменування бюро


кредитних історій


Місцезнаходження


(Адреса)


Адреса


поштовий


Телефон / факс



























































































































































































ТОВ Об'єднане бюро кредитних історійРФ, 190031, м. Санкт-Петербург, вул. Казанська д. 44, офіс 57-58РФ, 190031, м. Санкт-Петербург, вул. Казанська д. 44, 5-й поверх.(812) 327-22-06 / (812) 327-22-13
ТОВ Міжрегіональне бюро кредитних історій625048, м.Тюмень, вул. Республіки, 83625048, м.Тюмень, вул. Республіки, 83, оф. 211.(3452) 39-02-73
ВАТ Національне бюро кредитних історійРосійська Федерація, м. Москва, Скатертном провулок, будинок 20, будова 1121069, Російська Федерація, м. Москва, Скатертном провулок, будинок 20, будова 1221-78-37 / 221-78-37
ЗАТ Приволзькому кредитне бюро443099, Росія, м. Самара, вул. А. Толстого, будинок 6. РФ, 445970, Самарська область, м. Тольятті, МСП, Новий проїзд, 8, офіс-центр Форум, каб. № 224(8482) 70-80-06 / (8482) 70-80-06
ЗАТ Бюро кредитних історій Інфокредіт 119049, Москва, вул. Велика Якиманка, д.42, стор.3.119049, Москва, вул. Велика Якиманка, д.42, стор.3.(095) 230-35-76 / (095) 230-78-46
ЗАТ Поволжському бюро кредитних історій420111, Республіка Татарстан, м. Казань, вул. Університетська, д. 22.420111, Республіка Татарстан, м. Казань, вул. Університетська, д. 22.(843) 238-71-88 / (843) 238-71-22
ЗАТ Північно-Західне бюро кредитних історійм. Санкт-Петербург, вул. Садова д. 21.Російська Федерація, 191023, м. Санкт-Петербург, вул. Садова д. 21.(812) 325-96-80
ТОВ Бюро кредитних історій ГенІнформРосія, 121069, Москва, Новинський бульвар, д. 15Росія, 121069, м. Москва, а / я 85(495) 661-46-41
ЗАТ Бюро кредитних історій Експіріан-ІнтерфаксРосійська Федерація, м. Москва, вул. Перший Тверська-Ямська, д. 2, стр. 1.Російська Федерація, 127006, м. Москва, вул. Перший Тверська-Ямська, д. 2, стр. 1.(495) 250-99-02 / (495) 250-31-60
ТОВ Кредитне бюро Російський СтандартРосія, 105318, м. Москва, вул. Ізмайловський Вал, д. 2, стр. 1. Росія, 105318, м. Москва, вул. Ізмайловський Вал, д. 2, стор 1, кімната 602(495) 785-27-55
ЗАТ Республіканське бюро кредитних історійРФ, 450027, Республіка Башкортостан, м. Уфа, вул. Трамвайна 2/3. РФ, 450014, Республіка Башкортостан, м. Уфа, вул. Кірова 107.(3472) 92-55-50
ТОВ Глобал Пейментс Кредит СервісізРосійська Федерація, 127051, м. Москва, Кольоровий Бульвар, д. 30, стр. 3127051, Російська Федерація, м. Москва, Кольоровий Бульвар, будинок 30, будова 3.(495) 967-30-91
ТОВ Бюро кредитних історій Південне Російська Федерація, 344090, м. Ростов-на-Дону, проспект Страйки, будинок 194.Російська Федерація, 344090, м. Ростов-на-Дону, проспект Страйки, будинок 194, НДІ Фізики8 (863) 290-51-21 / 8 (863) 297-50-61
ТОВ Бюро кредитних історій?? БПЛ Росія, 115035, м. Москва, вул. П'ятницька, д.2/38, стор.3 125190, м. Москва, а / я 217, ТОВ Бюро кредитних історій?? БПЛ (495) 781-40-00
ТОВ Бюро кредитних історій Поволжя603105, м. Нижній Новгород, вул. Ошарская, д.69, оф.402603105, м. Нижній Новгород, вул. Ошарская, д.69, оф.402(8312) 18-11-50
ЗАТ НАЦІОНАЛЬНЕ КРЕДИТНА БЮРО123007, м. Москва, 3-й Хорошевський проїзд, буд.1, к.1123007, м. Москва, 3-й Хорошевський проїзд, буд.1, к.1(495) 940-1708 / (495) 941-1085
ТОВ Центральне Кредитне Бюро101990, м. Москва, Вірменський пров., Буд.11 А / 2, стр.1А101990, м. Москва, Вірменський пров., Буд.11 А / 2, стр.1А(495) 621-70-72
ТОВ Незалежне Бюро Кредитних Історій111020, м. Москва, вул. 2-я Сінічкіна, буд.4117997, м. Москва, Нахімовський просп., Буд.32, ІДВ РАН, офіс 1119(495) 755-65-49
ТОВ Бюро кредитних історій Кредитінформ664025, м. Іркутськ, вул. Марата, д.38664025, м. Іркутськ, вул. Марата, д.38(3952) 70-20-79
ТОВ Перше бюро кредитних історій236000, Росія, м. Калінінград, вул. Чайковського, 33236000, Росія, м. Калінінград, вул. Чайковського, 33(4012) 99-24-29
ТОВ Бюро кредитних історій Урал Росія, Курганська область, м. Курган, вул. Савельєва, 58640000, м. Курган, вул. Савельєва, 588 (3522) 45-40-91
ТОВ Бюро кредитних історій КоміРеспубліка Комі, м. Сиктивкар, вул. Морозова, д.104, корпус 16167023, Республіка Комі, м. Сиктивкар, вул. Морозова, д.104, корпус 16(8212) 39-18-28 / (8212) 39-18-28
ЗАТ Міжрегіональне бюро кредитних історійРосійська Федерація, 125009, Москва, Дегтярна пров., Буд.5, стор.2 125130, м. Москва, вул. Приорова, д.30(495) 508-58-08
ТОВ Північно-Східне Бюро кредитних історійРосія, 677000, Республіка Саха (Якутія), м. Якутськ, вул. Чернишевського, д.16, корп.1, кв.89 Росія, 677007, Республіка Саха (Якутія), г.Якутск, вул. Кулаковського, буд.20(4112) 33-66-77 / (4112) 33-66-77
ТОВ Сибірське бюро кредитних історійРосія, 654000, Кемеровська область, м. Новокузнецьк, вул. Франкфурта, д. 9.Росія, 654000, Кемеровська область, м. Новокузнецьк, вул. Франкфурта, д. 9.8 (3843) 762221
ТОВ Східне бюро кредитних історійРосія, 680014, м. Хабаровськ, пр-кт 60 років Жовтня, буд 158.Росія, 680007, м. Хабаровськ, вул. Шевчука, д. 23.8 (4212) 413343
ТОВ зауральських Бюро кредитних історійРосія, 630123, м. Новосибірськ, вул. Аеропорт, д. 1а.Росія, 630123, м. Новосибірськ, вул. Аеропорт, д. 1а.(383) 2133768 / (383) 2002909
ТОВ Далекосхідне Бюро кредитних історій?? Товариство взаємного кредитування Фінанс?? Кредит Росія, 692900, Приморський край, м. Находка, вул. Портова, д. 3, офіс 603.Росія, 692900, Приморський край, м. Находка, вул. Портова, д. 3, офіс 603.8 (4236) 679307
ЗАТ Східно?? Європейське бюро кредитних історійРосія, 191002, м. Санкт-Петербург, вул. Рубінштейна, д. 15-17, офіс 103.Росія, 191002, м. Санкт-Петербург, вул. Рубінштейна, д. 15-17, офіс 103.8 (812) 5758401
ТОВ Столичне Кредитне БюроРосія, 105066, м. Москва, вул. Стара Басманна, д. 21/4, с.1.Росія, 105066, м. Москва, вул. Стара Басманна, д. 21/4, с.1.(495) 7774991 / (495) 7774991
ТОВ Бюро кредитних історій Центр Росія, 426034, м. Іжевськ, вул. Авангардна, 4БРосія, 426034, м. Іжевськ, вул. Авангардна, 4Б(3412) 438805 / (3412) 438811