Статті про облаштування саду
Свій кредитний продукт знайдеться для будь-якої категорії клієнтів

Для них стали розроблятися спеціальні соціальні продукти?? вклади, кредити, пластикові карти. І хоча про потужний розвиток даного напряму говорити поки не доводиться, самі банки визнають, що ставка на малозабезпечені верстви населення і поява нішевих продуктів?? закономірний шлях розвитку ринку.


На відміну від нашого президента, всерйоз перейматися дитячими питаннями, банки поки не сильно цікавляться цією категорією громадян. Лише у кількох банків є дитячі вклади, причому за великим рахунком їх умови не відрізняються від традиційних.


Так, мінімальна сума по вкладу Відродження-Дитячий?? 5 тисяч рублів, термін вкладу?? два роки, а процентна ставка?? 9%. В якості бонусу банк пропонує безкоштовне оформлення банківської карти для дітей від шести років з можливістю автоматичного перекладу на неї нарахованих відсотків, а також можливість оплати освітніх та медичних послуг для дитини без комісії.


У банку Петрокоммерц можна відкрити вклад для дитини Дитячий бюджет строком на рік. Мінімальний внесок?? 10 тисяч рублів, або 300 доларів, або 300 євро. Річний відсоток в рублях?? 7,75-8,75%, у валюті?? 5,5-7%. За умовами Накопичувального вкладу на користь дитини Міжнародного Московського банку термін депозиту може бути від одного року до 15 років. Процентна ставка в залежності від суми та строку вкладу?? від 3,8 до 5,5%. А дитина зможе скористатися накопиченим по досягненні 18 років.


Самі ж високі відсотки для дітей пропонують в Юніаструм банку по дитячому вкладом Юніор?? 12-12,5% річних у рублях. Внесок відкривається на чотири роки. Для батьків, які бажають покласти гроші на користь чада на менший термін, є річні вклади від Тверьуниверсалбанка під 7,8% в рублях і банку Гарант-Інвест під 10,5% в рублях.


Щоб відкрити дитячий накопичувальний внесок, потрібно пред'явити документи, що підтверджують спорідненість з дитиною: паспорт батьків з відміткою про дітей і свідоцтво про народження. Але оформити депозит можуть не тільки родичі. Правда, для цього бажаючим знадобиться нотаріальний дозвіл батьків дитини.


Гравців в дитячому сегменті мало ще й тому, що деякі банки з розчаруванням його покинули. У 2003 році Инвестсбербанк запустив внесок Шкільний, який дозволяв не тільки накопичити грошей для дитини, але і заохотити його хорошу успішність. Ставка за вкладом складала 10% річних у рублях і нараховувалася раз в квартал?? по закінченні навчальної чверті.


Якщо чверть була закінчена без трійок, то відсотки за вкладом за цю чверть збільшувалися до 12% річних, а відмінники могли розраховувати на дохід за вкладом аж в 14% річних. Школяреві потрібно було лише принести в банк щоденник з оцінками, завірений директором школи. Але сьогодні в лінійці продуктів банку такого внеску немає. Відмовився від дитячих банківських продуктів і GE Money Bank. У 2004 році, будучи ще Дельтабанк, він пропонував оформлення кредиту на навчання, відкриття картки Visa для дитини з установленим лімітом витрат і дитячим дизайном. Але проект провалився.


Зате в Ощадбанку дитячі вклади були скасовані по протилежної причини. У неспокійні 90-ті роки громадяни не бачили іншої можливості врятувати гроші від гіперінфляції, як покласти їх на дитячий депозит в Ощадбанку під високі відсотки. Тоді ж, у 90-х, навколо цих вкладів вибухнула великий галас: було кілька судових розглядів і маса незадоволених відгуків від ошуканих мам і тат. Громадяни звинувачували Ощадбанк в значному зниженні річної ставки по депозитах без повідомлення вкладників. Можливо, розгляди настільки втомили Ощадбанк, що сьогодні в лінійці його продуктів дитячі вклади відсутні.


Турбота про старших


На відміну від дітей, клієнти старшого віку у банків в пошані. За словами віце-президента Промсвязьбанка Андрія Чистякова, незважаючи на те, що у пенсіонерів невеликі доходи, вони більш схильні до накопичень, ніж молоде активне покоління.


Такі депозити вигідні не тільки пенсіонерам, а й самим банкам: пенсіонери постійно поповнюють свої вклади, таким чином, банк отримує такі необхідні йому довгі гроші,?? пояснює він. Враховуючи, з одного боку, схильність пенсіонерів до накопичень, а з іншого?? невеликі суми, якими вона володіє, банки пропонують їм вклади з невеликим початковим внеском.


Наприклад, Перший республіканський банк, Банк житлового фінансування, Російський банк розвитку, Союз, Агроімпульс встановили мінімальну суму за депозитами в 1 тисячу рублів. А в банках Російський капітал, Зв'язок-банк і Солідарність готові відкрити вклад і на 500 рублів. Але соціальна всіх виявився Ощадбанк: мінімальна сума пенсійного вкладу в ньому?? всього 300 рублів. Заманити пенсіонерів в банківські мережі дозволяють підвищені ставки по депозитах?? в середньому вони коливаються від 9,5 до 11,5% в рублях.


Втім, є на ринку банки, спраглі прийняти вклади лише від Рокфеллерів пенсійного віку. Наприклад, в продуктовій лінійці таких банків, як Мій банк (колишній Губернський), Транспортний, Республіканський, Московський індустріальний, Юніаструм пропонуються пенсійні вклади з мінімальною сумою від 300 тисяч до 1,5 млн рублів.


Навчання в борг


Студентам банки спеціальних депозитів не відкривають. Але свій нішевий продукт є і для них. Банки пропонують учням кредити на освіту. У всьому світі головною відмінною рисою освітніх кредитів у порівнянні з іншими кредитами вважаються низька процентна ставка та зручні умови погашення,?? Зазначає Андрій Чистяков з Промсвязьбанка.?? Щоб освіта стала доступною для населення та програми кредитування населення на освіту прийняли масовий характер, повинна бути розроблена державна програма по типу житлових програм .


Однак наші абітурієнти на навчання у борг поки ще дивляться з побоюванням. Можливо, тому в Росії поки дуже невелика кількість банків, готових фінансувати студентів. При цьому і ставки, і терміни по кредитах різняться дуже сильно. У Промсвязьбанк видають кредит на навчання всього на шість місяців або на рік під 17-18%. Але при своєчасному погашенні боргу банк може продовжити договір. У BSGV термін кредитування?? до шести років, а ставка?? 12% у доларах, 13% в євро, 14% в рублях. Балтійський банк кредитує абітурієнтів на строк до семи років під 19% річних у рублях.


Термін кредиту Ощадбанку набагато більше?? до 11 років, а ставка нижче?? 12% в рублях. Однак в Ощадбанку отримати освітній кредит можна тільки під заставу нерухомості, цінних паперів, злитків дорогоцінних металів або поручительства громадян Росії.


Сама ж низька на сьогодні ставка за освітніми кредитами в банку Союз?? 10% річних у рублях на термін до 16 років. У цьому році банк видав кредити абітурієнтам на загальну суму понад 4 млн доллларов, вдвічі більше, ніж у минулому році,?? розповідає начальник управління споживчого кредитування банку Союз Наталія Ареф'єва.


Однак банкіри все одно скаржаться, що населення мало поінформоване про освітні кредити і часом бере звичайні споживчі, щоб оплатити навчання. Вони запевняють, що освітні кредити набагато зручніше. Кредит на освіту зручний тим, що не потрібно надавати в банк документи, що підтверджують трудову діяльність і дохід, не потрібне забезпечення по кредиту і залучення поручителів (крім Ощадбанку.?? Газета ). І найголовніше: на весь період навчання надається пільговий період, протягом якого можна не виплачувати не тільки сам кредит, але і відсотки по ньому ,?? резюмує Наталія Ареф'єва.