Статті про облаштування саду
З кредитом на шиї

У перерахунку на економічно активне населення це означає, що кожен працюючий росіянин заборгував комерційним банкам по 28-30 тис. рублів?? 2,5 середньомісячної зарплати. Тобто загруз у боргах по: ну майже по пояс.


Правда, цим грішить не тільки Росія. Наприклад, кредитні борги середньої англійської родини, за офіційними даними, становлять 54,5 тис. фунтів стерлінгів (2,7 млн рублів). Але там основний кредит?? іпотечний, тобто на купівлю квартири (будинку), а на невідкладні потреби британці зайняли у банків значно менше?? приблизно по 8,8 тис. фунтів стерлінгів на сім'ю (менше півмільйона рублів). Врахуємо, що там і зарплати інші.


У Росії переважна більшість кредитів беруть на дрібні (за західними мірками) покупки: телевізор, холодильник, комп'ютер, щось із меблів. Але ці дрібниці для чималого числа росіян вже перетворилися на великі проблеми. Аналітики вважають, що до вересня обсяг прострочених боргів складе 100 млрд рублів, а до кінця року?? 135 млрд рублів.


Не виключено, що в комерційних банках, які занадто жваво займалися роздрібним кредитуванням населення, виникнуть серйозні проблеми через неповернення боргів. У деяких з них вже сьогодні обсяг простроченої заборгованості перевищив 14 відсотків. Чим це небезпечно? Досить згадати, що в Південній Кореї після неповернення населенням країни саме 14 відсотків споживчих кредитів вибухнула банківська криза 2003-2004 років.


У нас поки загальні обсяги неповернення значно нижче, але Мінфін уже заявив про тривожні тенденції: проблемна заборгованість населення щомісяця збільшується на 9 відсотків, хоча обсяги споживчого кредитування?? на 5 відсотків.


Причому переважна більшість росіян навіть у думках не припускає можливості не платити за боргами. Спеціальний соціологічне опитування, проведене Росгосстрахом, показав: лише 1,5 відсотка боржників комерційних банків готові без жодних докорів сумління відмовитися від платежів. Що найдивніше: більшість цих людей належить до цілком забезпеченому класу. І, навпаки, серед тих позичальників, яким грошей ледве вистачає на харчування, повністю допускають для себе можливість кинути банк всього на 1,7 відсотка.


Але саме небагаті люди найбільше страждають від охопила Росію кредитного буму: не витримавши спокуси разом вирішити свої побутові проблеми і часто обмануті зовнішньої дешевизною пропонованих кредитів, вони потрапляють, по суті, в банківську кабалу, і не всі знаходять прийнятний вихід із цієї пастки . Труд вже писав про людські трагедії, причиною яких стали кредитні борги совісних людей. Наприклад, що втратив роботу житель Саратовської області, отримавши від банку грізне попередження, просто повісився від відчаю. Хоча досвідчений юрист скаже, що саме для незаможного позичальника відмова від платежів може виявитися практично безкарним.


Ситуація ускладнюється правової малограмотністю переважної більшості росіян і юридичним хаосом, який твориться на кредитному ринку за відсутності законів про споживче кредитування та банкрутство фізичних осіб. У цих умовах позичальник толком не знає, чим він ризикує, падаючи в боргову яму, а банк фактично нічим не обмежений у своїх діях щодо повернення простроченого кредиту. Експерти кредитного ринку попереджають: в самий найближчий час банкіри перестануть просто списувати безнадійні борги, і послуги колекторських агентств, які вибивають борги, можуть перетворитися на дуже дохідний бізнес, причому з кримінальним нальотом. На жаль, поки кредитний ринок Росії мало цивілізований.


Авторитетна думка


Ольга Масленникова, перший віце-президент Асоціації регіональних банків:


?? Перш ніж брати кредит, позичальник повинен прорахувати свої доходи. І не планувати більше третини заробленого?? на повернення кредиту і відсотків по ньому. Зрозумійте: сім'я не може сидіти на хлібі і воді, вона повинна нормально харчуватися, оплачувати комунальні послуги, транспорт і т. д.


Друга порада?? уважно вивчіть в договорі, який ви збираєтеся підписати з банком, які будуть комісія, штрафи. Особливо зупиніться на пункті, де прописані умови дострокового погашення кредиту. Що незрозуміло?? уточніть у банківського менеджера.


Якщо ви відчуваєте, що не можете вчасно погасити кредит, йдіть в банк і намагайтеся вирішити питання миром. Жоден з них не зацікавлений у збитках, а тому не прощає своїм клієнтам необов'язковості. Зрештою, це ж не благодійна організація.


На особистому досвіді


Тетяна Устинова, письменник:


?? Ми купили в кредит дорогущу машину Вольво. Я, до речі, була категорично проти такої кабали, але мій чоловік Женя (а ця машина його) не дозволив викласти за неї всю суму відразу. Тому ми продовжуємо за неї розплачуватися. До речі, Євген?? доктор фізико-математичних наук, випускник Академії народного господарства. Загалом, у грошових питаннях розбирається.


Так от навіть він тільки що пальцем не колупав фінансові документи, намагаючись розібратися в них. Він дуже довго вивчав їх з калькулятором в руках. І я дивуюся, як інші, менш досвідчені люди безстрашно беруть кредити на всяку дрібницю?? телевізори, кавомолки, телефони. Я вважаю, що в кредит можна брати тільки дорогі покупки. Та й то, якщо маєш повне уявлення про банк, який тебе позичає грошима, і про магазин, де робиш покупку.


Зрозумійте, люди, береш чужі, але потім-то треба віддати свої і назавжди. І як кажуть американці: немає нічого важчого регулярних платежів.


Алла Будницька, актриса:


?? Наша сім'я кредитами не користувалася. Хіба що колись купували в розстрочку кооперативну квартиру. А взагалі, наскільки я знаю, актори і режисери звикли позичатися один у одного?? виходить кредит безвідсотковий.


Марина Юденич, психолог:


?? Я намагаюся планувати свої доходи і витрати, тому у мене не виникало такої потреби. Всі покупки я робила, як кажуть, не відходячи від каси. Наприклад, так придбала автомобіль. На мій погляд, в кредит можна купувати тільки нерухомість. Його не варто брати для купівлі побутової техніки. Навіщо переплачувати, якщо є можливість трохи почекати і накопичити потрібну суму?