Статті про облаштування саду
Ринок кредитних послуг для VIP-клієнтів набирає обертів

Прийнято вважати, що кредит необхідний тільки тим людям, які хочуть придбати бажану річ, але у них не вистачає коштів для її купівлі. Експерти, опитані кореспондентом РБК.Кредит, свідчать, що заможні люди є не менш активними позичальниками.


Іграшки в кредит


Незважаючи на високий і стабільний попит, окремого сектора по VIP-кредитуванню в практиці російських банків немає. Але це не заважає їх співробітникам оперативно вирішувати всі поставлені привілейованими клієнтами задачі. В індивідуальному порядку.


Звичайно ж, у багатих людей немає необхідності брати позику, щоб дожити до зарплати або купити машину, кредити використовуються ними насамперед як фінансовий інструмент,?? Відповідає на питання РБК.Кредит Артем Юдін, директор департаменту управління приватним капіталом Промсвязьбанка.? ? Великими станами управляють приблизно також, як і бюджетом компанії, тому їм часто вигідніше взяти кредит, ніж відволікати кошти, інвестовані в перспективний проект або розміщення на депозиті під гарний відсоток. Таким чином, кредити допомагають підвищити ефективність роботи активів .


У приватній бесіді власник однієї досить великої компанії зізнався, що його особливе співчуття завжди викликала необхідність вилучати з працюючого капіталу суму на річ, яку його дружина відносить до числа іграшок для дорослого чоловіка. В останній раз це була яхта вартістю вище 1 млн дол До неї?? новенький Chrysler. Кредитування дозволяє йому не відмовляти собі в таких маленьких радощах.


Одним з досить затребуваних напрямів private banking є кредитування на покупку яхт і катерів, вартість яких становить близько 200 тис.?? 1 млн. доларів,?? Підтверджує Артем Юдін.?? Аналогічні кредити видаються на покупку рідкісних автомобілів. Як підкреслює експерт, не можна сказати, що клієнти, які користуються такими кредитами, не можуть відразу заплатити настільки велику суму?? В даному випадку вони керуються принципами підвищення рентабельності власного капіталу.


За словами Володимира Константинова, керівника Musa Motors Finance, автокредитування призвело до того, що на українському ринку стали з'являтися дуже багато брендів, які раніше не були заявлені і в преміум-сегменті.


Позичкова допомогу капіталу


Однак кредитування для VIP-клієнтів?? не тільки можливість побалувати себе без збитку для вкладеного капіталу, але й ефективний інструмент збільшення останнього. За словами банкірів, дуже часто кредити беруться на цілі бізнесу під заставу наявних активів, в основному нерухомості, але все більшу популярність набирає кредитування під заставу вкладених грошей?? паїв в ПІФах, вкладів, цінних паперів.


На жаль, наша законодавча система не може в належній мірі забезпечити банківські ризики, у зв'язку з цим немає можливості фінансувати будь-які проекти, тому великою популярністю користуються нецільові кредити під заставу нерухомості, також підвищується попит на кредити під заставу різних цінних паперів,?? розповідає начальник відділу персонального обслуговування банку Союз Михайло Епішкін.


Заможні люди в основному беруть цільові кредити на потреби їх власного бізнесу, будь то поповнення оборотів по рахунку або ж закупівля товару,?? зазначає Юлія Калугіна, начальник відділу по кредитуванню фізичних осіб Еконацбанка. В основному кредити беруться на цілі бізнесу під заставу дорогої нерухомості, цінних паперів, паїв Піфов,?? погоджується Катерина Колеснікова, начальник управління приватного банківського обслуговування НОМОС-Банку.


На перший погляд, ситуація здається абсурдною: навіщо брати гроші під заставу грошей? Однак даний продукт дозволяє заможним позичальникам вирішити питання тимчасової потреби в грошах без шкоди для обраної раніше довгострокової інвестиційної стратегії.


Такий продукт банків стає затребуваним, тому що найчастіше клієнти не бажали б розривати договір вкладу, оскільки переслідують мету збереження своїх коштів, їх накопичення, мінімізації втрат від інфляції за рахунок відсотків,?? Пояснює В'ячеслав Тарасенко, начальник відділу розробки продуктів споживчого кредитування Бінбанку. ?? При цьому, як і у будь-якої особи, у такої категорії клієнтів може виникнути потреба в додаткових коштах. Однак у разі розірвання договору вкладу клієнт може понести втрати в частині нарахованих банком відсотків .


Кредитування дозволяє залишити вклад в недоторканності. Крім того, для позичальників продукт із забезпеченням у вигляді вкладених коштів обійдеться дешевше. Отримавши такий кредит, клієнт мінімізує витрати, тобто зменшує його вартість, так як відсотки за користування даним кредитом будуть нижче,?? Пояснює В'ячеслав Тарасенко.?? Банки для таких клієнтів надають більш вигідні умови, оскільки ризик, що позичальник виявиться не платоспроможним, нижче .


Елітні розміри кредитів


Зростає кількість банків, які заявляють, що вони готові видати необмежену суму кредиту?? стільки, скільки знадобиться клієнтам. У тому числі і для покупки вподобаного житла елітної категорії. Фахівці відзначають, що елітна іпотека викликає все більший інтерес. Як правило, це керівники вищої ланки та бізнесмени, яким набагато вигідніше зайняти в банку необхідну суму, ніж вилучати кошти з обороту.


За кордоном, де потрібна пояснити походження грошей, вже давно вважається незручним (і деколи навіть непристойним) викладати відразу велику суму за нерухомість елітної категорії. З досвіду своєї роботи помічаю, що іпотечний кредит беруть навіть ті люди, які відразу можуть заплатити за покупку,?? Свідчить Олександр Шадра, директор Московського представництва компанії Cybarco.?? Їм простіше взяти нерухомість в кредит і розплачуватися за неї потихеньку, тим більше що відразу після придбання вона може працювати на покупця, просто дорожчаючи або приносячи дохід від здачі в оренду .


За словами експерта, іноземні громадяни вже давно живуть за таким принципом, росіяни тільки починають звикати до цього механізму. Раніше покупці з Росії просто шокували іноземних ріелтерів своєю готовністю відразу заплатити за нерухомість, та ще й готівкою.


У Росії клієнти, які купують елітне житло, беруть великі суми кредиту на невеликий термін. Це пов'язано, швидше за все, з тим, що це власники якого-небудь бізнесу, керівники або акціонери підприємств, у яких гроші розписані, знаходяться в обороті і відразу вилучати їх часом невигідно навіть для покупки житла,?? Пояснює Марина Малайчік, заступник начальника управління роздрібних операцій банку Відродження.?? За такими кредитами існує велика ймовірність дострокового погашення, в тому числі і повного дострокового погашення .


Експерти підкреслюють, що люди, які беруть позики на великі (за деякими мірками?? Величезні) суми, як правило, знають ціну грошам і вміють з ними працювати. Цікавий факт відзначає Сергій Постнов, президент Національної іпотечної компанії: Позичальники, які оформляють кредит на покупку елітного житла, як правило, економічно грамотні, приходять підготовленими до спілкування, не задають простих для банківських фахівців питань у ході операції.


Кредитування тет


Крім мети використання позикових коштів, значних розмірів позичок і заставного фундаменту, кредитні програми для клієнтів категорії VIP значно відрізняються від стандартних продуктів своїми умовами обслуговування. Особливі умови можуть виражатися в знижених вимогах до позичальників, в пільгових умовах надання кредиту (пільгова відсоткова ставка) і в особливому ставленні до клієнтів,?? коментує ситуацію Антон Рудь, заступник департаменту роздрібного кредитування Бінбанку.


Всі банки без винятку практикують індивідуальний, а отже, гнучкий підхід до заможним клієнтам, тому в даному секторі немає стандартних шаблонних програм. Як правило, в банках, що надають послуги private banking, кредит видається на індивідуальних умовах, що враховують персональні потреби клієнта,?? підкреслює Катерина Колеснікова. Наш банк не пропонує спеціальних продуктів для VIP-клієнтів, однак може розглядати таких позичальників в індивідуальному порядку ,?? Розповідає Юлія Калугіна.


За кредитними картками для привілейованих клієнтів можуть бути заставлені індивідуальні ліміти. Найбільшою популярністю серед VIP-аудиторії користуються кредитні карти з індивідуальними лімітами і безвідсотковим періодом 60 днів. Вони є майже у всіх наших VIP-клієнтів,?? Зазначає Катерина Хватова, заступник керівника прес-служби Альфа-Банку .?? Умови випуску карти і ліміт кредитування визначаються індивідуально для кожного VIP-клієнта .


Тримачі елітних карт отримують широкий асортимент додаткових послуг, знаходячись в будь-якому куточку світу. Це може бути консьєрж-сервіс, цілодобова підтримка для виїжджають за кордон, необмежений доступ в більш ніж 450 VIP-залів аеропортів світу (Priority Pass), а також спеціальні пропозиції та знижки в найкращих готелях і магазинах світу.


VIP-клієнти можуть також розраховувати на спеціалізовані відділення, персонального менеджера і окремий телефонний номер в сall-центрі, який обслуговує клієнтів цілодобово, тому такої проблеми як встигнути в термін розплатитися по кредиту до закриття відділення банку у таких клієнтів не виникає в принципі.


На думку експертів, ринок банківських послуг по VIP-кредитуванню буде активно розвиватися і надалі. Безумовно, кредитування в сегменті VIP буде користуватися не меншою популярністю, ніж в інших сегментах. Кредит?? Прекрасна можливість придбати об'єкт житлової або нежитлової нерухомості, фондирувати свої вкладення в який-небудь проект, придбати автомобіль,?? Резюмує Михайло Епішкін.?? Без сумніву VIP-сегмент ринку приватних банківських послуг перспективний не лише з точки зору інвестицій, але і з точки зору кредитування .