Статті про облаштування саду
Росіяни полюбили робити покупки в кредит

Однак пунктуальність при поверненні грошей властива далеко не всім росіянам. Стурбованість ситуацією проявляє навіть Центральний банк.


Нова Toyota, кухонна техніка Siemens або навіть нерухомість: можливості суспільства споживання опановує росіян. При цьому все більшого їх кількість задовольняє свої матеріальні потреби за допомогою банківських позик. Ринок стрімко зростає: банк Російський стандарт вважає, що обсяг споживчих кредитів, включаючи іпотеку в розмірі 42 млрд доларів, що досяг у минулому році 120 млрд доларів, в 2007 році майже потроїться. У споживчому бумі в Росії також хочуть брати участь все більше іноземних банків. Лідерам ринку, Російському стандарту і чеському банку Home Credit and Finance, наступають на п'яти, до прикладу, Raiffeisenbank і Citibank.


При цьому банківські ризики зростають: при поверненні боргів російські клієнти не надто пунктуальні. Нещодавно Центральний банк попередив про небезпеку швидкого зростання неповернень боргів по кредитах, виданих приватним особам; у тридцяти найбільших банках країни їх загальна сума сягнула вже приблизно 1,2 млрд доларів. Російські банки на подив швидко відійшли від шоку 1998 року, і при цьому даний сектор з його приблизно 1200 банками все ще не насичений.


У сфері споживчих кредитів у визначені терміни, можливо, потрібно розраховувати на зростання проблемних кредитів навіть більше, ніж на залучення нових коштів,?? сказав нашому кореспонденту член правління Deutsche Bank Тесса фон Хайдебрек. Він розділяє побоювання Центрального банку у зв'язку з неприборканим зростанням сверхріскованних програм кредитування, погоджується і Андрій Казьмін, глава найбільшого російського банку, державного Ощадбанку. Цей момент, а також відносно низька свідомість суспільства в даному питанні обіцяють проблеми відразу декільком банкам. І це безперечно нехороший сигнал для сектора в цілому,?? побоюється Казьмін. Гаряча тема,?? говорить також Макс Гутброда, московський партнер Baker & McKenzie. Однак він, як і Хайдебрек, не очікує, що неповернення по кредитах призведе до серйозного банківській кризі. Однак потреба в регулюванні в даній області вкрай висока.


Реальні масштаби проблеми навряд чи піддаються оцінці. Багато російські банки приховують неповернені кредити в дружніх компаніях, щоб вони не фігурували в їх балансах. Довести це зазвичай буває складно. До цього слід додати, що російське законодавство не передбачає оголошення банкрутами приватних осіб. Крім того, розшукати боржника теж не завжди просто. Незважаючи на непомірно розрослася бюрократію, відкритого доступу до реєстраційних даних в країні немає.


Незважаючи на зростаючий попит, банківські послуги залишаються дорогими і обтяженими різноманітними умовами. Крім того, банківські умови надання кредитів не завжди прозорі, що ускладнює їх погашення. Так, банку Російський стандарт був вчинено колективний позов, підтриманий державним Союзом споживачів: один клієнт узяв в банку кредитну картку під 19% річних. На додаток до цього банк зажадав відкриття рахунку, комісія за ведення якого становила 23% річних. Про останній умові клієнт нічого не знав.


Банк визнав наявність цієї комісії, як і те, що про неї не завжди згадується в його інформаційних брошурах. Тим не менше, вважають у банку, вони повинні мати право встановлювати додаткову комісію, зокрема для того, щоб застрахуватися від можливих ризиків. Суд визнав правоту Російського стандарту. Однак тема на цьому закрита не була: в парламенті готується закон, згідно з яким банки будуть змушені розкривати перед клієнтом загальну суму зборів. Тоді багато російські клієнти будуть уважніше вчитуватися в текст пропонованих їм кредитних договорів?? і в разі сумніву відмовлятися від їх підписання.