Статті про облаштування саду
Російський кредитний ринок в рік Щура

Ну, все, все, все, здійснилося, відгриміло і навіть Старий Новий рік вже відсвяткували ... А от не все котові масниця, буває?? і Великий Піст!


Першими це відчули прості американці?? і розумні американські економісти поспішили обізвати початок цього великого посту?? Рецесією. Російські фінансисти, повернувшись з гірських курортів (слово даю?? До 11.01.08 в банках віщали тільки автовідповідачі!) Теж відчули себе якось некомфортно: легко і просто (під мінімальний відсоток) зайняти за кордоном грошиків вже не виходить! Так що ж буде в Новому році з простими російськими позичальниками, до чого їм готуватися? Поміркуємо ...


Для початку?? точно визначимо явище. Рецесією в економіці (на думку академічного словника) називають відносно помірний, некритичний спад виробництва або уповільнення темпів економічного зростання. Ну, тобто не шкереберть під гору, а так, сповзаємо ... А хто сказав, що це негативне явище?? рухається адже економіка, і навіть?? з деяким прискоренням, а що під гірку?? так це вона швидкість набирає!


Велика Вікіпедія (до речі, на форумах нині стало модно посилатися саме на цей ресурс!) В незавершеній статті визначає термін рецесія кілька жорсткіше:


... Спад виробництва, що характеризується нульовим зростанням валового національного продукту (ВНП) (стагнація) чи його падінням протягом більше півроку. Рецесія є однією з фаз економічного циклу (кон'юнктура) наступного після буму і змінюється депресією. Рецесія веде, як правило, до масивних падінь індексів на біржі. Як правило, економіка однієї країни залежить від економіки інших країн, тому економічний спад в тій чи іншій країні може провести до спаду економік в інших країнах і навіть до краху на світових біржах. Рецесії притаманні також багато інших ознак циклічних криз, наприклад, зростання безробіття .


Експерт газети Ведомости Мартін Вулф (не плутайте з Полом Вулфовіцем?? Екс-президентом Світового банку, тим самим, який в драних шкарпетках в мечеть прийшов) вважає, що рецесія це пролог повного і остаточного краху економіки. Так і пише: Ми є свідками історичного моменту для світової економіки ... те, що відбувається сьогодні на кредитних ринках,?? Величезний удар по англосаксонської моделі фінансового капіталізму ...


Тільки на моєму віку капіталізм в цілому і економіку США зокрема ховали неодноразово, а в період правління дарагога Леоніда Ілліча?? практично кожен день, починаючи з раннього ранку! Треба ж було щось сказати людям, що бігали між порожніх прилавків у магазинах, ось і віщали по радіо і ТБ, що капіталізм приречений, а негри в Америці живуть все гірше і гірше ...


Тому, аналізуючи нинішній стан американської економіки і її вплив на світові ринку слід чітко відокремити ідеологічну складову процесу і перестати генетично лякатися загального фінансового апокаліпсису тільки через те, що американські іпотечні позичальники не повертають банкам борги. Та в країні Росії сьогодні практично ніхто не борги не повертає, що ж через це?? світова криза починати!


До речі про країну Росії. Відтягуючи на європейських курортах, російські банкіри, ймовірно, пропустили важливе (для Шенгенської зони) подія?? ухвалення Європарламентом нових правил надання кредитів банками Об'єднаної Європи. Тепер європейський позичальник на всьому безкрайньому протягом Шенгену має:


?? єдину уніфіковану систему інформації про параметри позики (це та сама прозорість умов позики, яку довгі роки вимагає від російських банкірів Центробанк)?? так от, в Європі параметри будь-якого кредиту тепер уніфіковані, що дозволяє клієнту легко порівнювати умови кредитування в різних банках і вибирати саме те, що його дійсно влаштовує;


?? можливість дострокового погашення кредиту без усяких штрафів;


?? можливість у перші 14 днів дії договору позики відмовитися від договору без жодного пояснення (я люблю тебе, Шенген!) і не платити ніяких штрафів і не потрапити в чорний список споживачів-екстремістів;


?? можливість вважати автокредит звичайним великим споживчим кредитом (тобто в європейському кредитному табелі про ранги тепер залишається два види кредитів: іпотека і всі інші).


Отже, смажений півник в Європі проспівав для російських банкірів у третій, останній раз?? часу для того, щоб стати країною з цивілізованою кредитною системою у країни Росії залишається все менше ... На мою думку, економічним експертам саме цього треба лякатися, а не загальної кризи капіталізму.


Якщо російська економіка невід'ємна частина світової економіки (як нам пояснюють всякий раз, коли підвищуються ціни на бензин) то загальносвітові правила цивілізованого фінансового ринку повинні бути обов'язковими і для Росії, тому як терпіти тимчасові позбавлення для порятунку англо-саксонської системи економіки зовсім не те , що валятися під парканом для реанімації економіки візантійсько-куршевельской моделі.


А адже ясні сигнали російським банкірам вже були і не раз: це і рішення Уряду РФ про відкритті для іноземних компаній російського страхового ринку і мелькають на форумах повідомлення про те, що зібрані в 90-х роках минулого століття матрацні гроші у російських громадян закінчуються ...


І що ж буде робити банківський сектор, коли вільні гроші у населення закінчаться взагалі, а країну Росію нарешті приймуть до СОТ, і банкам доведеться скрупульозно дотримуватися цивілізовані правила гри на кредитному ринку, конкуруючи зі світовими кредитними системами, що мають досвід роботи з клієнтами в 200-300 років? Хто ж українському банкіру борги по кредитах віддавати стане?


Однак і в новому році російські банки не квапляться почати гру за європейськими правилами. Хочете приклади?? будь ласка! Розпочата в минулому році кредитна історія автора цих рядків дала свої перші результати. Отже:


Банк Москви кредитна карта Visa Electron з функцією оплати проїзду в московському метро?? справно працювала, забезпечуючи власнику реальну економію часу і дозволяючи минути густі натовпи приїжджого люду біля кас. Все добре, але після кожного використання картки на турнікеті метрополітену мій мобільний телефон викликався панічним SMS: вашої кредитної карткою користувалися!


Це, безумовно, корисна опція, але після напруженого дня в московській (грязно!!!) Підземці її дуже хотілося відключити. Кредитка Банку Москви здорово виручила мене і в період новорічних закупівель: з'ясувалося, що по карті МЕТРО банку Кредит Європа (єдиної, діючої в магазинах мережі Метро) не можна купувати спиртні напої.


На питання чому так? я отримав вражаючий своєю безмежною глибиною відповідь персоналу магазину Метро; тому що спиртне ми продаємо?? за готівку! Так ось ці самі готівкові довелося у спішному порядку добувати з банкомату Банку Москви?? добре що банкомат виявився поруч, тут же?? в торговому залі магазину Метро.


До речі про банкоматах Банку Москви. Вони оснащені цікавою системою, що дозволяє поповнювати рахунок (або платити відсотки по кредиту). Тепер для цього вже не треба їхати в офіс, стояти там у довгій передноворічної черзі?? досить помістити купюри в приймальний пристрій банкомату, вибрати потрібну опцію в меню і ви почуєте, як у банкомату всередині запрацює пристрій, миттєво всмоктувальне ваші гроші. І рублі і долари?? банкомат-пилосос забирає всі купюри однаково добре. Так сказати: з почуттям глибокого задоволення ...


Підсумок року: за всі поїздки в метрополітені та за 2 000 рублів, вийнятих з банкомату, довелося поки заплатити всього 350 рублів: 200 в грудні (у тому числі і за обслуговування рахунку) і 150?? мінімальний платіж до 10 січня. Доступні кошти на рахунку: 34007 рублів 41 копійка і можна їздити на метро цілий рік не заморочуючись термінами дії подорожчали білетиків.


Банк Кредит Європа спеціальна кредитна картка для оплати покупок в магазинах мережі МЕТРО. Практику використання карти МЕТРО можна охарактеризувати одним ємким словом: дискомфорт! Дійсно: її (картку) можна використовувати не у всіх касах, їй (карткою) можна платити не за всі товари і про ці обмеження, чомусь, клієнт дізнається, вже зібравши товари в кошик і вистоявши чергу в касу магазину.


Може, варто було розповісти клієнтові про обмеження в процесі оформлення картки? І чому потрібно оформляти спеціальну карту єдиного банку для оплати товарів у магазинах мережі МЕТРО за безготівковим розрахунком? Чому клієнт не може скористатися платіжною системою Visa? Або Master Card? Пам'ятаєте рекламу Master Card: все інше безцінне? Так от, навіть Master Card всемогутній не працює в російських магазинах мережі Метро.


Цікаво, а якби в Об'єднаній Європі один банк і одна торговельна мережа змовилися і почали спеціальні карти випускати для безготівкової оплати товарів в магазинах саме цієї торговельної мережі, а іншим банкам (а значить?? Їх клієнтам!) Великий куй у віконце показали? Що зробив би єврокомісар, права споживачів захищає? І де були б після спроби такого корпоративного змови цей банк і ця торгівельна мережа? Які б штрафи виплачували? А в країні Росії все добре: банк Кредит Європа картки МЕТРО цілком освоїв і тепер пропонує споживачам новий товар?? картки для безготівкової оплати товару в магазинах торговельної мережі Ашан. І знову?? без альтернатив!


Тим не менше, використання картки МЕТРО (з обмеженнями на спиртне!) В свята дало можливість придбати їжі і подарунків (а випивка?? За готівку!) На загальну суму 31 282 рубля 94 копійки, при цьому мінімальний щомісячний платіж (в грудні і січні) не був вище 3 000 рублів. Ну і ще з рахунку банк зняв 437 рублів за обслуговування ...


Доступні кошти на рахунку: 29 240 рублів 15 копійок і на ці гроші можна цілий рік купувати продукти (крім спиртного!) А от для внесення мінімальних платежів потрібно їздити в офіс банку Кредит Європа?? незручно!


Банк Кредит Європа спеціальна кредитна картка для оплати покупок в магазинах мережі Ашан. Тут?? повне фіаско! І в прочісування оформлення карти і в процесі її подальшого використання ...


Може бути це сталося тому, що карта АШАН була надіслана мені поштою в якості маркетингового ходу банку для просування нової послуги серед власників карт МЕТРО? Точніше, була надіслана болванка карти і рекламний лист з пропозицією активувати цю болванку в одному з магазинів Ашан. Довелося їхати?? Активувати. Вистоявши довгу чергу в офісі банку, дізнаюся, що для активації карти потрібен ще й паспорт.


Експертиза мого паспорта (навіть нігтем дряпали!) Співробітницями банківського офісу показала, що на міліцейської печатки в паспорті немає або не читається номер ОВС, що видав мені документ. Через простій недбалості паспортистки мій кредитний ліміт у магазинах мережі Ашан був опущений до 15 000 рублів, все інше?? тільки у разі надання довідки з місця роботи за формою 2-ПДФО в центральний офіс банку.


Весь в сльозах я пішов за покупками в магазин Ашан і ... пропустив термін першого мінімального платежу?? замість 10.01.08 заплатив 11 числа. Що тут почалося! Посипалися грізні SMS і повідомлення на E-mail: Ви порушили кредитний договір! Терміново зв'яжіться з колекторською службою банку за телефонами ... Ага, терміново! Це перед Старим Новим роком! Через несплату 500 рублів (482 рубля 40 копійок) ... Звичайно жоден з телефонів грізних колекторів не відповідав, а мобільний (цікаво чому) телефон прес-служби банку Кредит Європа взагалі був відключений за несплату.


Ось дивна річ: банк?? один і той же, картки?? різні і ось по картці МЕТРО клієнт Сергій Алексєєв?? поважна людина, з бездоганною кредитною історією, можна сказати?? істеблішмент; а по карті АШАН?? абсолютний маргінал з липовим паспортом і взагалі?? чорт з рогами, що порушує великий банківський договір.


Невже комп'ютерні бази даних для різних карток ніяк не перетинаються?


Так от, панове банкіри, поки боргів у мене на карті АШАН всього 6 000 рублів, з найближчої зарплати закрию я цей кредитний ресурс до чортової бабусі?? мені спокій і душевну рівновагу дорожче можливості затарюватися в кредит з лімітом в 15 000 рублів, того й гляди?? на касі готівкою доплачувати доведеться! Незручно!


Підсумки кредитного марафону у січні 2008 року?? карта АШАН буде закрита за непотрібністю і незручністю. В іншому?? продовжуємо солодку життя в борг!