Статті про облаштування саду
Розкіш в розстрочку

Але одночасно з демократичними все енергійніше просуваються і прямо протилежні?? ексклюзивні кредити.


Минулим літом мій знайомий був стурбований пошуком споживчого кредиту. Причина настільки прозаїчна: почавши з заміни дверних ручок під колір плінтусів, він втягнувся в найстрашніше випробування для будь-якої російської родини?? ремонт. Через пару тижнів його квартира нагадувала бівуак саксонських кірасир після переправи через Березину. Ванна зруйнована, шпалери здерті, меблі складена в прикриту поліетиленом вчу, а в сімейному ліжку покотом сплять українські гастарбайтери.


У кращих традиціях російської дійсності гроші скінчилися в розпал ремонтної баталії. Андрій нервово бігав по банках у пошуках термінового позики, ті брали тайм-аут на перевірку і відсилали його за численними довідками, дружина нервувала, теща повторювала Я ж казала!, А нудьгуючі гастарбайтери в очікуванні матеріалів колупали дірки в шпалерах.


Андрій був на останньому подиху і почому світло кляв банки, які не можуть швидко прокредитувати пристойної людини.


Однак сімейний човен не розбився об побут. Навпаки, знайшла цілком зримих обрисів. У буквальному сенсі. Я зустрів Андрія через пару тижнів після ходіння по банках. Він був свіжий, веселий і навіть примудрився засмагнути.


Того ж виявилось, що ремонт успішно просувається. Знайшов кредит? ?? Знайшов. Тільки не на ремонт. Уявляєш, взяв позику на покупку катера. На перший внесок премія пішла. Тепер вся родина днює і ночує на нашому лінкорі , всі щасливі, а робітники спокійно квартиру доробляють. А гроші на ремонт мені в моїй конторі позичили ... .


На відміну від фахівця, який, як колись констатував Козьма Прут, подібний до флюсу, російський кредитний бум розвинувся відразу в дві сторони. В останні пару років банки жваво кредитують не тільки купівлю мобільного телефону за 7 тисяч рублів, але і придбання яхт за 70 тисяч євро. Було б бажання. Майже по Висоцькому: якщо дуже вам нейметься ...


...Водними займіться процедурами


Причому найчастіше отримати позику на покупку катера або яхти набагато простіше, ніж пару тисяч доларів на невідкладні потреби.


І вигідніше, оскільки великий кредит набагато прибутковіше для банку, ніж багато дрібних. Сергій Комісаров, зампредправления Банку Проектного Фінансування (ШПФ)?? одного з піонерів на терені водного кредитування ?? любить наводити такий приклад: шість кредитів на придбання Porshe приблизно рівні 167 позиками на жигулі , а різниця очевидна: при рівному фінансовому результаті різні витрати банку на обслуговування позик в 30 разів менше. Саме це стало однією з спонукальних причин у розвитку кредитування катерів і яхт.


Сьогодні в цьому запливі беруть участь 11 відомих російських роздрібних банків, ключів банків Проектного Фінансування (ШПФ), Бінбанку, Російський стандарт, СМП-банк, МДМ-бан, єкатеринбурзький Банк 24.ру, Олд-банк, банк Софріно та інші. З цілком зрозумілих причин вельми енергійно водні кредитні продукти пропонують банки приморських міст?? наприклад, петербурзький Петрокоммерц, північно-західне підрозділ Ощадбанку, владивостокський Прімтеркомбанк.


Поки гравці цього сегменту кредитного ринку діють досить обережно: сьогоднішні умови кредитування катерів і яхт вельми нагадують ринок автокредитування яким він був років три тому. По-перше, практично скрізь від позичальника зажадають початковий внесок. По-друге, деякі банки кредитують тільки покупки, зроблені в компанії, яка є партнером банку. По-третє, від майбутнього яхтовладельца зажадають повної страховки?? від кіля до клотіка. Втім, ситуація починає змінюватися: якщо раніше початковий внесок повинен був становити не менше половини від вартості судна, то зараз він знизився до 20-30%, а деякі банки вже готові кредитувати покупку не тільки нових, але й підтриманих судів.


Динаміка розвитку цього сегменту кредитного ринку та розширення кількості його гравців неминуче ведуть до повторення ситуації з автопозик,?? Вважає Іван Захаров, керівник порталу Pro-Credit.ru. ?? Умови кредитів на покупку катерів і яхт стають все більш ліберальними, а самі кредити?? доступними не тільки найбагатшим клієнтам, але й середнього класу .


Статистика підтверджує це судження. Аналіз кредитного ринку, проведене компанією BFS в минулому жовтні, показав, що якщо два-три роки тому купівля яхти або катера в кредит була скоріше екзотикою, то сьогодні вона стає вже цілком буденною частиною продуктової лінійки російських банків. А слідом за кредитуванням з'являється і можливість лізингу яхт.


Суми водних кредитів сьогодні можуть варіюватися від 10 тисяч доларів до чверті мільйона доларів. Ціна питання порівнянна з умовами автокредитування?? від 11 до 19%, залежно від виду валюти. І сума і процентна ставка залежать від розміру доходів і форми його підтвердження. Виняток, як і слід було очікувати, становить за традицією Російський стандарт, який довідок від позичальників не вимагає. Правда, стандартний кредит обійдеться клієнтові приблизно в 36% річних. Зате його спеціальна програма Спорт і Екстрим істотно ширше пропозицій інших банків: тут готові субсидувати покупку не тільки яхт і катерів, але і демократичних моторних човнів, квадроциклів та гідроциклів, мопедів, снігоходів і навіть човнових моторів.


Свистати всіх нагору


Втім, як уже говорилося, фінансисти бачать велике майбутнє не тільки в кредитуванні тих, кому не вистачає на мотор для Казанки, але і тих, хто не проти вжити кругосветку на власному судні.


Хоча деякі банкіри все ж відзначають, що VIP-кредитування в Росії натикається на певні моральні бар'єри: заможним людям часто простіше вийняти потрібну суму з бізнесу або позичити її у партнера, ніж звернутися в банк. У Росії подібні проекти?? Скоріше спосіб зробити додаткове паблісіті,?? так оцінила ексклюзивне кредитування Лора Файнзилберг, заступник голови правління банку DeltaCredit.


Однак є й ті, хто бачить у такому кредитуванні велике майбутнє. Наприклад, в тому ж ШПФ планують довести частку VIP-кредитів у сукупному кредитному портфелі банку до 50%. Оптимісти вважають, що з розвитком російського бізнесу попит на кредитування яхт, катерів, ексклюзивної або закордонної нерухомості буде збільшуватися. Зрозуміло, бізнесмени можуть знайти кошти на дорогі товари, проте вилучення таких сум з обігу успішного бізнесу найчастіше не завжди доцільно і може обійтися набагато дорожче, ніж виплати по кредиту,?? вважає Артем Оболенський, зампредправления СМП-банку.


Сьогодні в асортиментному переліку Ексклюзивна кредитування, крім катерів і яхт,?? позички на покупку елітних автомобілів (наприклад, той же СМП-банк кредитує придбання дорогих моделей Мерседесів і Майбухов), ювелірних виробів (Зв'язок-банк, Росбанк і інші), предметів мистецтва (Банк Москви, Новий символ, Імпексбанк і Газпромбанк). Спеціальні програми для кредитування дорогого відпочинку і покупок предметів розкоші мають Пробизнесбанк (програма Дольче віта) і Хансабанк (Красиве життя)


Головна страва в цьому меню?? вертоліт, позики на покупку якого може дати ШПФ і деякі інші банки. Правда, поки в Росії так і не прийнятий закон про приватної авіації, гелікоптери особливим попитом не користуються?? особливо не політаєш.


Дольче віта на потоці


Зрозуміло, що подібні позички, вже отримали назву рублевских кредитів, залишаться штучної роботою банків. За оцінкою Василя Бєлова, генерального директора брокерської компанії Фосборн Хоум, позики фізосіб на суми понад 1 млн. доларів залишаються винятком в кредитній практиці.


Однак самій ідеї кредитування предметів розваги і розкоші в Росії пророкують досить широкі перспективи.


З усіма поправками на те, що нам ще далеко до стандартів золотого мільярда , варто все ж визнати: середній клас в Росії зростає прискореними темпами і досить міцно стоїть на ногах, особливо в обох столицях,?? Зазначає Захаров з Pro-Credit . ru.?? Йдеться передусім про менеджерів середньої ланки успішних російських і дочок іноземних компаній. Їхні доходи сьогодні коливаються в діапазоні від 3 тисяч доларів до 7-8 тисяч доларів на місяць, а потреби ростуть ще більш динамічно . На думку Захарова, на першій хвилі кредитування армія російських менеджерів задовольнила, по суті, тільки свої запити на найнеобхідніше?? житло, автомобіль. Зараз підступає час другої хвилі, коли численним яппі і спецам захочеться солодкого?? катерів, дорогого відпочинку, будиночка на середземноморському пляжі і т.п.


До речі, будиночок з прибоєм вже не здається чимось недоступним. За оцінкою, експертів Столичного агентства нерухомості, сьогодні лише 10% з числа вчинених росіянами покупок нерухомості за кордоном?? уділ товстосумів. А в Іспанії, Португалії, на Кіпрі та в деяких районах Франції цілком симпатичний будиночок можна купити за ціною пересічної двушки в Москві?? близько 250 тисяч доларів. Та ще при ставці іпотечного кредиту в 10% і менше. У ряді російських банків вже розглядають варіанти кредитування європейської нерухомості під заставу московських квартир. Рано,?? вважають фінансисти-консерватори. Проте варіанти Дольче Віти на потоці вже знаходять перші обриси.


Водні процедури російських банків




Банк Об'єкт кредитування Умови кредиту































ПетрокоммерцНа придбання нових і старих катерів і яхт.У рублях, доларах і євро?? 11-17%. Термін?? 1?? 5 років. Початковий внесок?? від 30% до 50%.
Ощадбанк (Північно-західний банк)На придбання катерів і яхт в компаніях-партнерах банку.У рублях, доларах і євро?? 11-11,5%. Термін?? до 5 років. Початковий внесок?? від 30% до 50%.
Банк проектного фінансуванняНа придбання катерів і яхт.У доларах?? 14-16%. Термін?? до 3 років. Початковий внесок?? від 30%.
СофріноНа покупку або під заставу катерів і яхт.У рублях, доларах і євро?? 17-19%. Початковий внесок?? від 40%.
БінбанкуНа придбання іноземних та вітчизняних судів, снігоходів та всюдиходів.У рублях, доларах і євро?? 16-18%. Термін?? до 5 років. Початковий внесок?? від 20%.
Олд-БанкНа покупку або під заставу катерів і яхт.У рублях, доларах і євро?? 17-19%. Початковий внесок?? від 40%.