Статті про облаштування саду
Зростають пропозиції по кредитах на лікування

Частково становленню цієї послуги заважає те, що більшість росіян користується послугами безкоштовної медицини. А пацієнти, які вибирають платні медичні установи, як правило, в кредитах не потребують. Тобто попит на послугу ще тільки формується.


Однак медичні послуги?? Товар особливий. Їх кредитують як банк, так і самі медичні установи. Сьогодні є центри, що пропонують пацієнтам розстрочку при оплаті послуг. Але попит навіть на ці послуги не великий і тому, як вважають фахівці, немає і пропозиції з боку банків та медустанов.


Для збільшення обсягу кредитів на медичні послуги, банкам також необхідна додаткова впевненість в їх зворотності. За словами учасників ринку, що перешкоджає фактором для банків є навіть не можлива непрацездатність позичальника після надання йому медичних послуг, а відсутність заставної гарантії.


Стримуючими є і фактори економічного характеру. Так, фахівці відділу споживчого кредитування Кредит Європа Банк розповіли, що поки банки з небажанням надають кредити на медичні послуги через виникаючих ризиків.


Кредит на медичні послуги?? один з рідкісних видів беззаставного кредиту. Будь-який вид кредиту, метою якого виступає не матеріальний предмет, а послуга, пов'язаний для банку з великими ризиками. Тим більше, коли метою кредиту є лікування, для банку виникає проблема його поворотності. Найбільш оптимальне співвідношення ризику?? доходу досягається банком при наданні заставних видів кредитування.


Це, як правило, важкі довгострокові кредити. Зокрема іпотека та автокредитування, зазначив Олексій Розоренов, начальник Департаменту роздрібного бізнесу банку Зеніт. ?? Беззаставні кредити вводяться багатьма банками, але в цьому випадку ризики кредитної організації зростають. Не випадково самий більший відсоток неповернень за кредитами саме серед беззаставних. Ті з банків, які надають кредити на медичні послуги, пріоритет віддають клієнтам, які вже мають позитивну кредитну історію, або є співробітниками підприємств, що обслуговуються в цьому банку.


Суми кредитів на медичні послуги, за якими на сьогоднішній день звертаються позичальники, для банків занадто незначні. Співробітники банків говорять, що набагато вигідніше кредитувати клієнтів на придбання матеріальних цінностей. Надаючи фізичній особі кредит в 1 млн. рублів і 5 тис. рублів, банк здійснює однаковий обсяг роботи. А ось прибутковість від цих двох сум непорівнянна за своїми розмірами.


Крім того, якщо гроші необхідні не лікування, то шансів, що банк увійде у ваше становище і викладе солідну суму, практично немає. Дорогі операції, на які, як правило, і потрібно кредит, пов'язані з ризиком втрати працездатності позичальника. Для Росії такі кредити?? Повна екзотика,?? Сказав пан Розоренов.?? Банки на лікування кредити майже не дають, за винятком 1-2 учасників ринку. Насторожують можливі проблеми з працездатністю під час і після лікування.


При зверненні за кредитом на дороге лікування свого тяжкохворого родича, як правило, людина перебуває в складному психологічному стані і не зовсім адекватно оцінює дійсність. В ситуації, що створилася клієнт готовий підписатися під будь-якими договорами, не особливо замислюючись про наслідки своїх дій. Таким чином, банк отримує проблемного клієнта ,?? розповів Олег Вялухін, начальник управління по роботі з торговими мережами департаменту роздрібного бізнесу Банку Москви.


Перспективними в цьому напрямку можуть виявитися кредити на стоматологічне обслуговування або послуги пластичної хірургії. Вже сьогодні банки, вибираючи медичні установи для партнерства, в більшості випадків перевагу віддають стоматологічним клінікам. Умови з боку банку при цьому залишаються ті ж, що і при будь-якому іншому споживчому беззаставному кредитуванні. Представники медичних установ кажуть, що для них не має значення, кому і на яких умовах кредитування надавати свої послуги. Всі фінансові та юридичні тонкощі залагоджують банки. Клініка ніяк не може впливати на рішення банку надати кредит пацієнту чи ні.


Незважаючи на те, що кредити на оплату медичних послуг російські банки почали надавати в 2005 році, спеціальні програми Медицина в кредит пропонують клієнтам небагато банків. В основному банками кредитується оплата медичних послуг за типовими програмами споживчих кредитів.


Так, у прес-службі Альфа-Банку відзначили, що цільового кредиту на медичні послуги у банку немає, але є продукт, що його замінює?? Персональний кредит. Тут термін розгляду заявки?? до 5 робочих днів. По цьому продукту можна отримати кредит на суму від 45 до 450 тисяч рублів залежно від вашого доходу і терміну кредитування, який може становити 12, 24 або 36 місяців. Процентна ставка від 19-26% в залежності від терміну. І в цьому випадку вся сума перераховується на ваш поточний рахунок і може бути витрачена як вам зручно.


Кредит на медичне обслуговування, як правило, можна отримати на строк від одного до двох років, мінімальна сума кредиту?? 9 тис. рублів, максимальна?? 300 тис. рублів при процентній ставці 16-22% річних. При отриманні кредиту на суму понад 90 тисяч рублів від позичальника зажадають застрахувати своє життя і можливу втрату працездатності.


Щоб отримати кредит на медичне обслуговування необхідно надати паспорт або інший документ, що засвідчує особу, довідку про доходи і рахунок на медичне обслуговування. Рішення про видачу кредиту приймається максимум протягом тижня. Банки дуже ретельно підходять до оцінки позичальника, але в разі звернення за кредитом на медичне обслуговування не вимагають ні забезпечення кредиту, ні поручительств. Кредит на медичні послуги відноситься до програм цільового споживчого кредитування. Це означає, що клієнт бере кредит на строго визначені цілі і банк відслідковує цільове використання коштів. Найчастіше, видані банком кошти відразу ж перераховуються на рахунок клініки.


Цільові медпослуги також надає регіональний Банк Експрес-Волга. Але він запитує мінімальний початковий внесок?? 10% від вартості медичних послуг.


Серед банків, що надають кредит безпосередньо на медичні послуги також Русь-Банк. Кредити за його цільовій програмі йдуть на медичні послуги, послуги фітнес-центрів, SPA-центрів, косметологічні послуги. Основні відмінності цільової програми Русь-Банку від класичної нецільової можна знайти у всіх параметрах кредиту. Так термін кредитування за нецільової програмі становить від 1 до 3 років, в той час як по кредиту на медпослуги?? 6 місяців -1 рік. Сума кредиту по останньому складе від 15 до 300 тисяч рублів, по нецільової програмі?? 30-600 тисяч. Процентна ставка?? 17-19% і 16-17% відповідно. Відрізняється і одноразова комісія: за нецільовим кредитом вона складе 2%, за кредитом на медпослуги?? 1,5%.


Фахівці Русь-Банку також пояснили різницю у використанні кредитів з пластикових карт і цільовими кредитами. Зручність використання пластикової карти насамперед полягає в тому, що клієнтові немає необхідності проходити повторно процедуру отримання кредиту в разі необхідності придбання другої і наступних послуг,?? Пояснив Валерій Кардашов, заступник голови правління з розвитку роздрібного бізнесу Русь-Банку .?? На карті встановлюється поновлюваний ліміт, яким він може користуватися в будь-який момент і для оплати будь-якої послуги, необов'язково в компанії-партнері банку .


При погашенні кредиту сума доступного ліміту, як правило, відновлюється. Однак процентна ставка при використанні кредиту по карті вище, ніж за цільовою програмою Кредит на медичні послуги, відзначає банкір.