Статті про облаштування саду
Розстрочка замість погроз

Вже сьогодні колектори відмовляються від колишніх методів стягнення боргів. Набагато ефективніше жорсткого натиску на боржника та суду виявляється надання розстрочки платежу.


Про нові технології роботи в українському колекторському бізнесі (за якими, втім, вже давно працює весь світ) нам розповів генеральний директор столичного колекторського агентства Дмитро Мохначев.


?? Дмитро В'ячеславович, що це за нові технології роботи і чому вони ефективніше колишніх?


?? Виходячи з поточної ситуації з платоспроможністю населення, особливо в невеликих російських містах, є певна межа суми, до якої позичальники в змозі щомісяця оплачувати свої борги. За нашою статистикою, 70-85% усіх платежів припадає на суми до 5 тис. рублів. Якщо запропонувати позичальникові погашати борг щомісячними платежами, які йому по кишені, він стане платити. Тому колектори намагаються підібрати варіанти вирішення проблеми, які б вкладалися в цю статистику. У тому числі це реструктуризація боргу на термін від 2-3 місяців до декількох років. Єдине обмеження?? сума щомісячного платежу не повинна бути менше 500 рублів. Такий підхід в основному використовується для портфелів, які придбані у власність. За агентськими портфелям домовлятися вже складніше, тому ми обмежені умовами угоди з банком.


?? А відсотки?


?? Ми не нараховуємо відсотки на суму боргу, працюємо тільки з фіксованою сумою заборгованості.


?? Якщо людина не згодна із сумою боргу?


?? Такі випадки виникають досить часто. Наприклад, людина купила телевізор в кредит в Москві, а живе в Підмосков'ї. При оформленні кредиту позичальникові пояснили, що платіж треба здійснювати щомісяця, наприклад, 8-го числа. Він і приходить на пошту кожен місяць 8-го числа і перераховує гроші. Йому невтямки, що в банк платіж надходить із запізненням, і йому нараховують штрафні санкції. Як правило, в таких ситуаціях людина вимагає виключити штрафи і тільки тоді готовий платити. Часто ми йдемо назустріч боржнику, відмовляємося від стягнення штрафних санкцій, і, якщо сума, що залишилася позичальником не оспорюється, він виплачує її або відразу, або, якщо це потрібно, в розстрочку.


?? Наскільки штрафи збільшують суму боргу?


?? Як правило, на 20-30%, буває і більше.


?? Ви списуєте штрафи, якщо людина отримала їх зі своєї вини?


?? У кожній ситуації ми розбираємося індивідуально, з'ясовуючи об'єктивні причини виникнення проблем. Ми вивчаємо реальну поточну ситуацію з платоспроможністю позичальника і, виходячи з цих параметрів, відбудовуємо з ним спілкування. Якщо людина готова співпрацювати з колектором і дотримуватися узгоджений з нами графік платежів, то ми готові пробачити йому частину заборгованості.


?? Як фіксується нова сума, адже людина повинен бути впевнений, що до нього ні з якими новими вимогами більше ніхто не прийде?


?? Ми підписуємо договір, в якому вказується нова сума боргу та новий графік платежів.


?? Якщо він затримує платіж, штрафи нараховуються?


?? Якщо він прострочить платіж в нашу сторону, ніяких штрафів не нараховується. Ми даємо два місяці для того, щоб позичальник увійшов у графік, в іншому випадку?? звертаємося до суду.


?? Наскільки реструктуризація збільшує збирання платежів?


?? Поки ми не готові офіційно опублікувати статистику, але те, що це значно підвищує ефективність роботи і можливість домовитися з боржником?? безсумнівно.


?? Західні колектори теж так працюють?


?? Домовитися з позичальником про реструктуризацію?? загальноприйнятий шлях. Це давно все використовують.


?? Що криза змінила у вашому бізнесі?


?? Більше банків стало передавати нам портфелі на агентській основі. Більше банків, у тому числі і регіональні, стали продавати портфелі. Що стосується структури заборгованості, то вона практично не змінилася?? в основному це споживчі кредити і борги за кредитними картками. Однак з'явилася тенденція передавати заборгованість на більш ранніх термінах, іноді навіть з простроченням в один день. Але це виняток.


?? А які борги вам продають?


?? Середній термін простроченого кредиту, який бере участь у продажу,?? не менше двох років. Дисконт, з яким зараз на ринку ці портфелі купуються, складає 94-96%. Тобто ціна становить 4-6% від розміру заборгованості. До кризи, як правило, купували за 9-10%, зараз ціна на портфелі впала практично вдвічі.


?? Ваші клієнти?? тільки банки?


?? Ми починаємо працювати з операторами стільникового зв'язку та інтернет-провайдерами. Це новий досвід, раніше з такими дрібними боргами (до 1000 рублів) ми не працювали, і це цікаво. На початку 2009 р. ми розробили пропозицію для лізингових компаній, які теж зараз повсюдно зіткнулися з проблемою неплатежів. А страховим компаніям ми потрібні для роботи з регресними вимогами.


?? Колекторний бізнес очікує консолідація?


?? Зараз на ринку, за різними оцінками, працює близько 300-400 колекторських компаній. Якщо буде прийнятий закон про колекторську діяльність, з ринку підуть невеликі агентства, які використовують технології натиску на позичальника. Кількість компаній зменшиться, швидше за все, удвічі, що залишилися, можливо, будуть укрупнюватися.


?? Чим зараз регламентується ваша діяльність?


?? Колекторські агентства працюють відповідно до Цивільного та Арбітражним процесуальним кодексами. При взаємодії з банками ми маємо право вимагати заборгованість з позичальника на підставі укладених договорів цесії (переуступки прав вимоги) або на підставі агентських договорів.


?? Чому цього недостатньо, навіщо потрібен закон про колекторську діяльність?


?? Закон дозволить чітко регламентувати діяльність колекторських компаній, забезпечити захист прав та інтересів усіх учасників боргового ринку, визначити їхні обов'язки і відповідальність. У той же час сподіваємося, що в колекторських агентств з'являться додаткові права при взаємодії з правоохоронними органами, податковими інспекціями, міграційними службами в області обміну інформацією. А головне?? прийняття закону зробить діяльність колекторських агентств більш прозорою і зрозумілою для всіх учасників ринку.