Статті про облаштування саду
Розплатися по позиках і спи спокійно

Радує, що інші 85% жителів Росії все ж вважають неповернення кредиту злочином!


Росіяни, яких попросили обгрунтувати твердження, що неповернення кредиту не є злочином, найбільш часто відповідають, що банки часто самі обманюють позичальників, приховуючи реальну вартість кредитів (60%). Така ж кількість опитаних вважають, що неповернення не є злочином в тому випадку, якщо людина не може платити по кредиту через життєві обставини.


При цьому про дебати навколо закону про банкрутство фізичних осіб, підготовленого Мінекономрозвитку, дві третини опитаних (65%) нічого не чули і не знають. Лише кожен десятий респондент заявив, що введення закону буде вигідно позичальникам.


Асоціація регіональних банків у зв'язку зі сформованою ситуацією запропонувала ввести кримінальну відповідальність за неповернення кредитів?? для фізичних осіб та для осіб юридичних. Повний список передбачуваних покарань виглядає наступним чином: штраф аж до суми річного доходу, обов'язкові роботи на строк до 180 годин, виправні роботи від 6 до 12 місяців, арешт на строк від двох до чотирьох місяців, а також найсуворіша міра?? позбавлення волі на строк до двох років.


Покарання можуть бути застосовані і по відношенню до тих, хто заподіяв своєму кредитору значної шкоди: два рази прострочив платіж або довів суму неповернення до 10% від загальної заборгованості перед банком. Під санкції потрапляє і отримання кредитування в результаті надання завідомо неправдивих відомостей. При цьому за чинним законодавством шкода вважається значною, якщо вона перевищує 10 тис. рублів.


Бажання банкірів навести порядок в області споживчого кредитування цілком зрозуміло, однак масштаб покарань може виявитися, непорівнянний з нанесеним збитком. Якщо врахувати, що банківськими послугами кредитування скористалися приблизно 27% наших співгромадян, то виходить, що в абсолютному численні число російських позичальників склало близько 38,5 мільйона росіян. Середній розмір кредиту становить приблизно 78 тисяч рублів (в загальні показники входить і іпотечне кредитування, де кількість позичальників незрівнянно менше, а суми кредитів вище як мінімум на порядок).


Вирахувавши з цих цифр іпотечне кредитування, ми отримаємо приблизно 2,4 трлн. рублів кредитів на 35 мільйонів осіб?? близько 68 тисяч рублів позики на одного клієнта. Тобто потенційно середньостатистичний позичальник вже завдає банку значний збиток. Якщо взяти за основу ці цифри, виходить, що в разі ухвалення закону потенційними порушниками стануть близько 2,5 мільйона росіян.


Однак рада з кодифікації (систематизація законів держави щодо окремих галузей права (зазвичай з переглядом наявних і скасуванням застарілих)?? Прим. Автора) цивільного законодавства при Президенті Росії, який виносить висновок на всі законопроекти, які стосуються цивільного права, поки не погодився з низкою положень законопроекту про банкрутство фізичних осіб. Документ, який дозволить громадянам Росії оголошувати себе банкрутами, повернули в Мінекономрозвитку на доопрацювання.


Мінекономрозвитку РФ вважає, що банкрутство приватної особи може ініціювати або кредитор або сам боржник, якщо він не здатний протягом півроку погасити борг: більше 100 тисяч рублів (неплатоспроможність). Тут можлива реструктуризація боргу. При дотриманні плану реструктуризації боргу (до п'яти років), громадянин буде вважатися вільним від боргів. Якщо ж розмір боргу менше 100 тисяч рублів, а вимоги кредиторів не задоволені, то звільнення від боргів не відбудеться. Отже, ставати банкрутом можна лише раз на п'ять років. На думку чиновників, таким чином, за допомогою цього законопроекту вдасться захистити від втрати майна боржника, у якого виникли тимчасові труднощі.


Рада при Президентові РФ вважає, що в законопроекті має бути прописаний принцип неоплатному, коли борг перед банком більше, ніж вартість майна боржника. Однак можливість відмовити боржнику в банкрутстві з цієї причини дасть банкам менше стимулів домовлятися про реструктуризацію боргу. Крім того, рада при Президентові РФ вважає невиправданим зміну переліку майна, яке не можна вилучити у боржника. Раніше Мінекономрозвитку розширило його для банкрутів: в боржника залишається 25 тисяч рублів, побутова техніка на 30 тисяч рублів, продукти на суму трьох прожиткових мінімумів, спеціальне обладнання. Цей перелік?? перевага банкрута перед боржником, не виконуючим рішень суду. А у світовій практиці передбачається збереження у банкрута не тільки житла, але й прийнятного рівня життя!


Після усунення розбіжностей Мінекономрозвитку має захистити законопроект в Уряді Росії, після чого він буде внесений до Держдуми РФ.


Зараз (без закону) банкрутами можна визнати тільки компанії або індивідуальних підприємців. При цьому майно громадян, не розплатилися з кредиторами, за рішенням суду вилучається судовими приставами, а розплачуватися доводиться до повного погашення боргу.


Наше досьє:


1. Прострочений борг росіян перед російськими банками перевищує чотири мільярди доларів, що складає приблизно три відсотки від усіх кредитів.


2. Підматрацні гроші (накопичення) жителів Росії закінчаться в 2008 році.


3. Реальна процентна ставка по кредитах в країні не опускається нижче 30% річних, максимальна кредитна ставка за окремими видами кредитів може досягати 85% річних.