Статті про облаштування саду
Робота колектора це поєднання функцій психолога і юриста

У сучасній Росії основою процвітання банківської системи є ефективне поєднання роботи власних служб банку і компаній, що здійснюють аутсортсинг. Кожен повинен займатися своєю справою. Банк?? видавати кредити, колектори?? допомагати позичальникам виконувати боргові зобов'язання, тим самим покращуючи фінансові показники банків.


За час існування компанії з січня 2006 року ми придбали значний досвід як в частині купівлі портфелів проблемних боржників, так і в частині агентських угод. На сьогодні в загальній складності в роботі агентства знаходиться портфель у розмірі близько 2 млрд. рублів боргів комерційних банків і страхових компаній.


У структурі портфеля присутні споживчі кредити фізичних осіб, автокредити, іпотечні кредити, кредити юридичних осіб і індивідуальних підприємців. При цьому ми практично єдині з колекторів володіємо досвідом стягнення боргів за кредитами, наданими під заставу житлової нерухомості.


Сьогодні в роботі Національного агентства по збору платежів знаходяться портфелі простроченої заборгованості банків Москви, Санкт-Петербурга, Володимира, Єкатеринбурга, Казані, Краснодара, Нижнього Новгорода, Ростова-на-Дону, Самари, Саратова, Челябінська.


За останній час колекторний бізнес в регіонах почав розвиватися стрімкими темпами. Регіональні банки активно йдуть на співпрацю, довіряючи колекторським агентствам управління портфелями простроченої заборгованості.


Переважання споживчих кредитів є істотною відмінністю регіональних боргів від Москви і Санкт-Петербурга, де спостерігається зростання заборгованості за автокредитами і підприємствам малого бізнесу. У перспективі колекторські послуги будуть затребувані і федеральними банками, що розвиваються у формі відкриття кредитно-касового або операційного офісу.


Ми постійно вивчаємо успішний досвід зарубіжних колег по розвитку колекторського бізнесу. Сьогодні в Росії необхідний закон, що регулює даний вид діяльності. При створенні цього закону досвід законотворчості в США і Європі був би вкрай корисний. Крім того, ми детально аналізуємо напрацювання наших зарубіжних колег у галузі IT?? технологій, так як від цього багато в чому залежить собівартість наших послуг і якість їх надання.


У процесі роботи ми тісно співпрацюємо з підрозділами банків по стягненню боргів. Залежно від форми договору взаємини з банками можуть включати в себе: надання інформації про боржників, регулярне інформування банку про хід робіт по поверненню заборгованості, обмін необхідними документами, врегулювання питань щодо арешту та реалізації майна, вирішення питань з реструктуризації та погашення боргу.


Без ефективного партнерства між колекторським агентством і банком неможлива плідна робота, адже ми представляємо від імені нашої компанії інтереси банку-кредитора. Ефективна взаємодія з банками по поверненню простроченої заборгованості передбачає різні форми: консультаційні послуги, стягнення на основі агентського договору, робота за договором цесії.


Вартість наших послуг залежить від якісних показників проблемної заборгованості (її терміну, розміру, наявності забезпечення, інформації про боржника, інш.). При укладанні агентського договору вартість послуг по стягненню боргу коливається від 5% до 45% від суми боргу.


Вартість договору цесії встановлюється індивідуально залежно від кожного окремо взятого портфеля. На сьогодні найбільшим попитом користується продаж портфелів споживчих кредитів зі строками заборгованості понад року. Їх вартість коливається в діапазоні 3-5%.


Робота колектора?? це поєднання функцій психолога та юриста. Методи роботи в колекторських компаній різні, проте всі вони, як правило, дотримуються стандартного алгоритму роботи:


?? попередня робота колл-центру: СМС інформування та обдзвін боржників


?? розсилка листів?? повідомлень тим боржникам, які не відгукнулися на телефонні дзвінки


?? виїзд за адресою та особисте інформування боржника


?? пошук переховуються боржників, збір додаткової інформації про боржника


?? подача заяви в суд


?? повернення простроченої заборгованості відбувається на всіх щаблях алгоритму.


Якість роботи колектора в чому залежить від того, наскільки фахівці компанії володіє психологічними здібностями, умінням зрозуміти боржника, миттєво оцінити ситуацію і разом з позичальником знайти оптимальний спосіб повернення боргу. Адже за кожним пунктом алгоритму стоять долі людей, часто потрапили у важку життєву ситуацію.


Одне з основних завдань фахівців, що працюють з позичальниками?? знайти компроміс між вимогами банку і можливостями боржника. Велику роль в ефективній роботі із заборгованістю, безумовно, відіграють юридичні знання і досвід, якими в нашому агентстві володіють практично всі співробітники, що працюють з боржниками.


Якщо ж ми стикаємося зі злісними неплатниками, єдино вірний спосіб повернути кредитору гроші?? максимально оперативна подача позову до суду.


У ході нашої повсякденної роботи ми стикаємося і з рядом проблем як при роботі з боржниками, так і при роботі з банками. При готовності банку до компромісних рішень щодо реструктуризації боргу відсоток повернень значно підвищується.


На жаль, банки не завжди готові вести гнучку політику по відношенню до боржників. Це є однією істотних проблем і вагомою причиною зростання простроченої заборгованості. Людський фактор поки йде на другий план, поступаючись місцем фінансової складової.


На сьогодні у більшості банків в структурі боргу превалюють пені, нараховані відсотки і штрафи. Середні розміри штрафів і пенею в комерційних банках складають від 0,1 до 0,5% в день. Клієнт, який затримав кілька платежів з об'єктивних причин (втрата роботи, хвороба), часто не може виплутатися з боргової ями, так як всі виплати йдуть на погашення пені і штрафів.


При виникненні простроченої заборгованості понад 60 днів необхідна більш гнучка політика банків, яка передбачає можливість призупинити, або істотно зменшити нарахування пенні і штрафів. Сьогодні, укладаючи договори з банками, ми намагаємося практично завжди передбачити можливість проведення реструктуризації боргу, послабити навантаження боргу, зменшивши суму штрафів.


Однією з серйозних проблем при роботі з боржниками є фінансова безграмотність населення, що часом призводить до тупикових ситуацій. Клієнт не розуміє своїх прав і обов'язків, починає ховатися від банку, уникаючи будь-яких контактів.


У цьому випадку колекторські агентство крім своєї основної задачі виконують ще й просвітницькі функції: роз'яснюють боржнику наслідки його дій, розробляють оптимальні варіанти вирішення проблеми.


Таким чином, сьогодні колекторські агентства, знаходяться в руслі президентської політики щодо підвищення доступності банківських послуг і сприяють вирішенню найважливішого завдання?? підвищенню фінансової грамотності населення.