Статті про облаштування саду
Прострочення косить російські банки

У випадку, якщо частка неповернень до кінця року досягне 20%, то капітал деяких російських банків може стати негативним,?? заявив у вівторок президент Асоціації регіональних банків (Росія) Анатолій Аксаков. Фактично це означає, що вони будуть банкротами. Як повідомив Газеті.Ru джерело в Асоціації, мова може йти більш ніж про 300 банках. А це?? третину російської банківської системи.

Поки за підсумками року експерти очікують, що прострочена заборгованість не добереться до цієї позначки. За словами директора департаменту банківського регулювання і нагляду Олексія Симановского, регулятор розглядає кілька сценаріїв. За консервативним неплатежі по кредитах складуть 10%, а за песимістичним?? 12%. Вже за підсумками першого кварталу, за словами Симановского, прострочена заборгованість складе найімовірніше?? 4-4,5% з урахуванням тенденцій в економіці. Згідно з даними ЦБ за діючими кредитними організаціям, на перше січня 2009 року прострочена заборгованість за корпоративними кредитами склала рублів 266 430 000 000 рублів, по роздрібних кредитах?? 148570000000 рублів.

Коли частка поганих кредитів зростає, банк змушений збільшити резерви. А це знижує доходи банку і може призвести до збитків.

До певного моменту резерви будуть відніматися з чистого прибутку. Але якщо частка прострочення зросте до 10% від капіталу, то ніякої чистого прибутку вже не буде,

?? пояснює начальник відділу ринкової аналітики ФК Відкриття Валерій Півень. Капітал може стати негативним, коли збільшується резервування та списання по поганих кредитів ,?? Погоджується аналітик по банківському сектору ІК Трійка Діалог Ольга Веселова.

На початок року резервування становило 4,5% від валового обсягу кредитів. Яким буде цей показник до кінця року, поки складно прогнозувати. Критичним є рівень резервів в 14%, оскільки він приблизно веде до таких збитків, при яких достатність капіталу знижується нижче критичного рівня. Іншими словами, до цієї позначки багато банків точково будуть відчувати потребу в капіталі, а при подоланні відмітки в 14% проблема достатності капіталу набуває системного характеру ,?? попереджає Веселова.

Першими під ударом опиняться банки, які кредитували ті сектори, які зараз відчувають найбільший спад. Зараз ризик є в усіх секторах, але найбільш ризиковані?? Це будівництво, машинобудування і ті галузі, які не потрапляють під пряму підтримку з боку держави,

?? вважає заступник керівника аналітичного департаменту ІК Совлинк Ольга Біленька. Крім того, постраждають і ті банки, які займалися споживчим кредитуванням і активно нарощували клієнтську базу. Перш за все, це банки, що видавали незабезпечені експрес-кредити. Іпотека теж являє собою істотний ризик як через зростання неповернень, так через потенціалу зниження вартості застави,?? додає Біленька.

Зі сформованої ситуації у банків є кілька варіантів виходу. Якщо банк не хоче, щоб у нього виникли проблеми з достатністю капіталу і він не вилітав за нормативами ЦБ, необхідно скорочувати частку ризикових активів, позбавлятися від кредитних портфелів. Можна продати їх колекторам,?? говорить Півень. Банки вже активно користуються цією можливістю.

У четвертому кварталі 2008 року кількість проблемних кредитів фізичних осіб, передаються банками колекторам, збільшилася в два рази в порівнянні з третім кварталом,

повідомив сьогодні президент Національної асоціації професійних колекторських агентств Євген Бернштам.

Якщо в травні-вересні ми працювали спокійно, то вже в жовтні відбувся різкий стрибок. Кількість переданих боргів від одного банку збільшилася в рази: як мінімум в три, як максимум?? У вісім,?? розповідає Газеті.Ru заступник генерального директора з питань розвитку Колекторського агентства Центр ЮСБ Миколи Іванова. За словами експерта,

сьогодні банки передають навіть ті борги, прострочення за якими складає всього два-три місяці, а не рік, як це було раніше. Борги стали більш свіжими.

Один з банків, наших клієнтів, став передавати кредити з десятиденної простроченням ,?? Додає Іванов. За підсумками першого півріччя 2008 року банки віддали колекторам близько 40 млрд рублів прострочених боргів за кредитами фізосіб. До першого січня ця цифра збільшилася на 20-30 % ,?? вважає генеральний директор банківсько-колекторської компанії Боргова експерт Валерій Кардашов.

Однак продаж проблемних боргів не дозволяє розраховувати на збереження необхідних темпів кредитування, низькі ставки по кредитах і довіру до залишилися в живих банках,

вважають експерти Центру економічних досліджень Московської фінансово-промислової академії (ЦЕІ МФПА). Залишається ще примусове стимулювання з боку влади злиттів і поглинань у банківському секторі, викуп державою проблемних боргів і рекапіталізація банків за державний рахунок, перераховують експерти ЦЕІ МФПА. Грошей необхідно багато. Якщо уряд планує наростити кредити на 27% за підсумками 2009 року, підтримувати ризик-менеджмент в держбанках і не дати впасти достатності капіталу нижче належного рівня, то за нашими оцінками буде потрібно близько 2,2 трлн рублів, або 5% ВВП . Стільки коштів у бюджету, звичайно, немає ,?? відзначається в дослідженні Центру.

Одним з рішень може стати обмін акцій банків на державні облігації, вважає Аксаков. У подальшому банки зможуть використовувати держоблігації в угодах короткострокового ломбардного кредитування, говорить він. Голова Асоціації регіональних банків впевнений, що в цьому інструменті зацікавлені приватні банки, які після кризи викуплять назад свої акції.