Статті про облаштування саду
Прогнози розвитку споживчого кредитування на 2009 рік

Прогнози про розвиток сектора споживчих кредитів у 2009 році діляться на дві частини: прогнози щодо першого півріччя і ті, що стосуються періоду з липня по грудень. У першому півріччі, яке, власне, вже почалося, аналітики одностайно пророкують спад обсягів кредитування населення.


Експерти бачать три головні причини сформованого положення: по-перше, погіршення платоспроможності населення країни, по-друге, несприятливі макроекономічні чинники, по-третє, загороджувальні заходи самих банків. Падіння платоспроможності населення викликано різким скороченням робочих місць, припиненням зростання зарплат, зниженням темпів виробництва і споживання. Ринок праці в нашій країні дуже болісно закінчив 2008 рік, але пік безробіття ще попереду: основний удар припаде на березень-квітень 2009 року. У таких умовах люди просто не захочуть вганяти себе в боргову кабалу ні з якими кредитами.


Тенденцію погіршення платоспроможності потенційних позичальників у зв'язку зі зниженням рівня зарплат коментує Павло Ільїн, віце-президент Собінбанку: Якщо раніше банки могли прийняти на себе певні ризики, пов'язані з такого роду критеріями, то тепер вони будуть менш охоче йти на такий крок.


Другий згаданий фактор?? погіршення макроекономічних умов?? не залежить ні від конкретних позичальників, ні від окремих банків, а є результатом загального зниження темпів розвитку світової економіки в умовах глобальної фінансової кризи. Третій фактор зменшення загальної частки споживчих кредитів на ринку кредитування?? це жорсткість вимог до позичальників від самих банків. В почався році він також негативно позначиться на цьому сегменті продуктової лінійки банків. В умовах нестабільності всі кредитні організації роблять акцент не на кількості виданих кредитів, а на якості потенційних позичальників.


Основна тенденція року, що розпочався?? максимальне зниження ризиків?? залишиться провідною мотивацією всіх гравців банківської сфери. Зараз кредитні організації йдуть не по шляху нарощування кредитного портфеля, а по шляху мінімізації ризиків,?? Підтверджує Павло Ільін.?? Зокрема, ряд банків встановили поріг початкового внеску, підняли процентні ставки по кредитах. Також були переглянуті правила оцінки платоспроможності позичальника: наприклад, для кредитора важливо, щоб дохід позичальника був підтверджений офіційно. Коригування вимог до позичальників викликана бажанням кредитних організацій підвищити якість свого кредитного портфеля в цілях недопущення неповернень, тобто спрямована на підвищення фінансової стійкості кредитора .


Таким чином, перспективи першого півріччя виглядають невтішно. Але попереджений?? значить озброєний: краще знати правду і готуватися до гіршого, ніж перебувати в щасливому невіданні.


У прогнозах на друге півріччя 2009 року аналітики розходяться. Негативні оцінки стають більш стриманими, а ряд експертів взагалі очікують деякого росту. У короткостроковій перспективі ми побачимо скорочення обсягів споживчого кредитування і, як наслідок, уповільнення його зростання,?? вважає Андрій Степаненко, член правління Райффайзенбанку, керівник дирекції обслуговування фізичних осіб. Оптимістичні ж оцінки розвитку ринку споживчих кредитів в кінці 2009 року пов'язані з очевидною необхідністю цього виду кредитів. Людям завжди потрібні будуть гроші, і довгий режим економії все одно не виключає залучення коштів ззовні. До того ж півроку?? достатній термін для того, щоб пристосуватися до нових вимог банків, знову знайти втрачену роботу з можливістю надання офіційних довідок про зарплату і проходженні випробувального терміну.


У 2009 році споживче кредитування буде ще більш затребуваний у населення,?? Вважає Віктор Афонін, директор департаменту маркетингу Фосборн Хоум .?? Банки продовжать програми короткострокового кредитування і при перших ознаках стабілізації будуть намагатися розширити пул потенційних позичальників шляхом зниження ставок і скасування штучно створених сьогодні обмежень у вигляді завищених вимог до клієнтів . Основні гравці цього сегменту банківської діяльності будуть прагнути зберегти лідируюче положення на ринку кредитування, і, безумовно, намагатимуться використовувати кризу у своїх цілях.


Основна боротьба за позичальника між ними якраз може розгорнутися в другій половині 2009 року. Коли ставки у всіх підвищені і вимоги посилені, для збільшення прибутку доведеться здійснювати якісь нетрадиційні кроки, щоб залучити клієнтів. Ми вважаємо, що в умовах зростаючої конкуренції на ринку роздрібного кредитування основні гравці будуть прагнути зберегти ставки по більшості продуктів на поточному рівні,?? Вважає Дмитро Вечканов, директор департаменту роздрібних продуктів та маркетингу дирекції роздрібного бізнесу Росбанка.?? Деяке підвищення ставок можна очікувати в сегменті продуктів з низькою прибутковістю для банків, таких як автокредити або іпотека . Таким чином, основний удар зміститься на сусідні сегменти кредитування, а це значить, що оформляти потреб для придбання, наприклад, авто простим позичальникам стане вигідніше, ніж купувати машину за програмою того ж банку.