Статті про облаштування саду
Прийшла біда відкривай кредит

За даними агентства Рус-Рейтинг, з початку 2006 року обсяг роздрібних споживчих кредитів виріс на 18% і перевищив 1,3 трлн. руб., а в загальному обсязі кредитів частка роздробу становить майже 24%.


Однак взяти кредит на покупку пральної машини або на операцію вартістю кілька сотень тисяч доларів?? дві великі різниці. Жоден банк не захоче ризикувати своїми грошима, навіть на благі цілі. Рішення про видачу кредиту і розмір позики для конкретного позичальника буде залежати від тих гарантій повернення кредиту, які він може надати.


Які ж ці гарантії? Розглянемо найбільш популярні види споживчого кредитування.


Беззаставний кредит


Плюси. Якщо величина позики не перевищує 5 тисяч доларів (а деякі банки надають беззаставні кредити навіть до 30 тисяч доларів), то вимоги до клієнта пред'являються мінімальні. Однак на споживчу позику максимальної величини може розраховувати той, у кого офіційна біла зарплата не менше 1 тисячі доларів, або позичальник має пристойний автомобіль, акції різних фондів і т. п.


Мінуси. Відсоток по споживчому кредиту досить високий і може доходити до 23%. У критичній життєвій ситуації високий відсоток може боляче вдарити по благополуччю позичальника.


Ломбардне кредитування


Плюси. При ломбардному кредитуванні банки орієнтуються на заставну вартість і ліквідність наданого забезпечення. Улюбленим заставою є нерухомість. Цінні папери, предмети мистецтва і ювелірні вироби займають в загальному обсязі ломбардних кредитів 5-10%.


Великий столичний банк навряд чи візьме в якості застави ділянку в садівництві, а от який-небудь регіональний банк від такої застави не відвернеться. Головне: кредити під заставу більш довгі і дешеві, ніж беззаставні.


Мінуси. Необхідно зібрати масу різних документів, а також витратитися на оформлення застави, страховки і проведення оцінки нерухомості.


Кредит під поручительство


Плюси. Зазвичай для отримання великого споживчого кредиту банк вимагає знайти поручителів, здатних довести свою платоспроможність на випадок, якщо позичальник відмовиться або не зможе повернути борг. Якщо є поручителі, то кредит може бути виданий навіть матеріально незабезпеченого громадянину.


Мінуси. Пошук підходящих банку поручителів може затягнутися надовго.


За укладеним договором поруки поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником, тобто відповідає всім своїм майном за погашення кредиту та належних відсотків.


Надається на купівлю житла, освіту, відпочинок, лікування.


Споживчий іпотечний кредит


Плюси. Можливість отримати велику суму грошей на тривалий термін?? до 25-30 років. Кредит може доходити до $ 500 тис. (в залежності від вартості закладеної нерухомості). Відсоток же значно нижче, ніж при споживчому кредитуванні, і відповідає тому, який встановлюється за стандартними іпотечними програмами: від 9,9% у валюті і від 12%?? в рублях.


Мінуси. Йде багато часу від моменту подачі клієнтами документів в банк на схвалення іпотечного кредиту до моменту його одержання.


На який термін брати?


Існує поняття терміновості кредиту. Це означає, що кредит необхідно повернути в суворо певний термін, який фіксується в договорі. Це, звичайно, накладає певні зобов'язання, зате мобілізує позичальника, та й банки охочіше укладають такі договори?? менше ризики.


Довгостроковий кредит зручніше для людей із середнім достатком, але умови його видачі складніше. У будь-якому випадку позичальник повинен спланувати свої доходи і витрати так, щоб після не потрапити у скрутне становище.


Вибір кредитора


Головний критерій?? надійність банку. Другий?? величина відсотка. Шукайте такий банк, який не вимагає захмарного застави, грабіжницьких відсотків і володіє хорошою репутацією. Ретельно вивчіть кредитний договір, краще?? зі своїм власним, а не банківським юристом.


А якщо не повертати?


У разі неповернення кредиту заставлене майно продається з торгів, але лише за рішенням суду. Банк не може відразу оформити право власності, наприклад, на закладену квартиру. Спочатку майно має бути продано, і тільки потім банк може витребувати належну йому суму.