Статті про облаштування саду
Примус до лікування

Банкіри підтримують новий порядок і вважають, що він не тільки не повинен сприяти недружнім поглинанням, а навпаки, зміцнить банківську сектор.


Деякі кредитні організації мають потребу в активній підтримці з боку держави. Це підтвердив екстрено прийнятий і вже почав застосовуватися на практиці закон Про додаткові заходи для зміцнення стабільності банківської системи в період до 31 грудня 2011 року.


За цим законом Агентство по страхуванню внесків (АСВ) і Центробанк отримали вагомі повноваження по санації банків. Тепер за рішенням Центробанку будь кредитна організація може бути спрямована на огляд в АСВ, яке буде вирішувати, чи брати банк на лікування чи ні. Крім того, на реалізацію банківської диспансеризації і подальші лікувальні процедури агентство отримало від держави 200 млрд. рублів бюджетних коштів.


Як і завжди, механізми їх витрачання чітко прописані. Коли Центробанк присилає нам пропозицію прийняти на санацію ту чи іншу кредитну організацію, ми направляємо туди своїх фахівців,?? Розповідає керівник Центру громадських зв'язків АСВ Олександр Загрядскій.?? Вони попередньо оцінюють стан банку. Якщо ми даємо згоду, то складаємо план участі нашого агентства в попередженні банкрутства даного банку .


Далі відбувається зворотний зв'язок між відомствами. Ми зобов'язані затвердити розроблений план в Банку Росії,?? Пояснює експерт.?? Хочу відзначити, що ми не надані самі собі і не можемо просто на свій розсуд направити ресурси на реалізацію якихось цілей. Агентство зобов'язане позначити в плані щодо запобігання банкрутству конкретного банку, скільки і на що вона витрачає .


Не виключено, що такий жорсткий порядок із зворотним узгодженням ЦБ передбачений не випадково. Така схема і більшість можливостей для виникнення корупції обрубує, і за витрачання коштів робить відповідальними одразу два відомства. Але навіть на затвердження плану оздоровлення банку в ЦБ необхідність звітувати для санаційного підрозділи АСВ не закінчується. Правління агентства буде зобов'язане щоквартально інформувати членів його ради директорів про використання коштів, спрямованих на попередження банкрутства банків.


Поки, звичайно ж, до підготовки щоквартального звіту ще далеко, а от перший банк на санацію за новим законом вже надійшов. Цією кредитною організацією став колишній Петровський народний банк, а нині Банк ВЕФК, який входить до п'ятірки найбільших кредитних організацій, що працюють з населенням, в Північно-Західному регіоні. Рішення про те, що банк потрібно оздоровити, було прийнято досить оперативно, навіть незважаючи на складний порядок затвердження плану санації, описаний вище. У вівторок, 28 жовтня комітет банківського нагляду Банку Росії ухвалила рішення про направлення в АСВ пропозиції провести санацію Банку ВЕФК. Засідали тоді ж правління АСВ на цю пропозицію погодився і одразу ж направило регулятору план участі в санації банку, розроблений за результатами оцінки його фінансового стану. Повторно зібрався в той же день комітет цей план погодив, а ввечері питання про його затвердження було винесено на позачергове зібрання ради директорів ЦБ.


В середу вранці (29 жовтня.?? Профіль ) ЦБ опублікував інформацію про наказ про введення тимчасової адміністрації в Банку ВЕФК,?? Розповідає Олександр Загрядскій.?? Однак так швидко реалізоване початок процесу санації поки зависло на етапі пошуку інвесторів . 5 листопада Олександр Загрядскій підтвердив, що поки переговори з потенційними інвесторами ще ведуться. По ідеї, купити акції Банку ВЕФК повинні комерційні кредитні організації. Однак експерти сумніваються, що переговори закінчаться продажем паперів. За даними аналітиків, для потенційних інвесторів мінусів, серед яких називають специфічний склад активів банку і можливе зниження рейтингів самих інвесторів, у випадку з Банком ВЕФК вийде більше, ніж плюсів від придбання дешевих паперів. Однак навіть якщо інвестор не знайдеться, кошти в банк направить АСВ.


Паперове супровід


Так чи інакше, але план санації Банку ВЕФК вже повинен був бути підготовлений і затверджений в ЦБ, раз процедура оздоровлення запущена. Однак дізнатися, як виглядає цей документ, не вдалося. План роботи АСВ з кожним конкретним банком є конфіденційним, закритим документом,?? пояснив Олександр Загрядскій. Але деякі подробиці санації Банку ВЕФК він все ж розкрив: У плані розписано, як і на що ми витрачаємо гроші. Наприклад, у Банку ВЕФК велика стаття витрат?? Це пенсійні виплати. Адже цей банк є уповноваженою по виплаті пенсій організацією . Фахівці АСВ прийшли в Банк ВЕФК і побачили, що існує брак ресурсів на ці виплати. Відповідно, в плані прописані певні дії, пов'язані з компенсацією, додає Олександр Загрядскій. Це найважливіша соціальна задача, яка вирішувалася в першочерговому порядку.


Так що в стандартному плані санації в загальних рисах передбачаються компенсаційні дії, або навіть прописується конкретна сума в рублях, пояснює Олександр Загрядскій. Та й взагалі, санаційна функція АСВ побудована за простим принципом: написали-витратили-відзвітували. З іншого боку, по кожному банку все робиться суто індивідуально, зазначає Олександр Загрядскій.


Він не став заперечувати, що в роботі у АСВ крім Банку ВЕФК вже знаходяться й інші. Але називати їх Загрядскій не став, пояснивши, що не має права цього робити до того моменту, як Центробанк не виступить з офіційною заявою. У ЦБ існує комітет банківського нагляду, який в режимі суворої конфіденційності пропонує АСВ взятися за той чи інший банк. Ми розглядаємо його і передаємо в ЦБ письмовий висновок із згодою або відмовою, ще раз пояснює Загрядскій. Далі комітет вирішує: або відкликання ліцензії та банкрутство, або оздоровлення.


Якщо мова йде про оздоровлення, то, як це і сталося з Банком ВЕФК, тимчасова адміністрація АСВ була введена в банк у зв'язку з санацією. Вона відрізняється від тимчасової адміністрації, введеної в зв'язку з ліквідацією банку, зазначає Олександр Загрядскій. При ліквідації кермо влади отримує адміністрація ЦБ, правда, все одно за участю фахівців АСВ. У такий адміністрації одне завдання?? провести ревізію і підготувати документи для направлення до суду, який або оголосить банк банкрутом, або прийме рішення про примусову його ліквідації. У цьому випадку тимчасова адміністрація, по суті, бере на себе всі важелі управління, заміщаючи собою менеджмент кредитної організації, який відсторонюється від поточного виконання обов'язків. У випадку ж із санацією в якості тимчасової адміністрації призначається саме агентство як юридична особа, зазначає Олександр Загрядскій.


Є і ще один документ, що стосується порядку застосування закону Про додаткові заходи для зміцнення стабільності банківської системи в період до 31 грудня 2011 року, який був прийнятий 30 жовтня на засіданні ради директорів АСВ, але ще не готовий до оприлюднення у ЗМІ. На засіданні члени ради директорів агентства розглянули та затвердили порядок витрачання 200 млрд рублів, виділених агентству для фінансування заходів з попередження банкрутства банків. За рахунок зазначених коштів агентство буде видавати позики і позики з метою фінансового оздоровлення проблемних банків, купувати їх акції (частки участі в статутному капіталі), організовувати торги з продажу майна банків, а також надавати фінансову допомогу в інших формах, передбачених чинним законодавством, ?? уточнюється в офіційному прес-релізі АСВ.


У цьому ж документі прописано, що перелік застосовуваних АСВ заходів, форми і обсяги надання фінансової допомоги будуть встановлюватися планами участі агентства у попередженні банкрутства банків, які затверджуються Банком Росії. Рада директорів агентства прийняв також рішення про формування нового структурного підрозділу?? департаменту реструктуризації банків. Він буде розглядати пропозиції ЦБ про участь у санації проблемних банків, оцінювати фінансове становище кредитних організацій для вирішення питання про доцільність участі агентства у попередженні їх банкрутства, виступати в якості тимчасової адміністрації, займатися зміною статутного капіталу, вирішувати питання з майном, що належить сануються, організувати їх фінансування та управління у разі входження агентства в статутний капітал.


На підтримку рекреації


Що стосується банкірів, то вони підтримують новий закон і роботу АСВ в його рамках. Основним позитивним моментом закону можна вважати його зміцнюючу дію,?? Вважає директор фінансово-аналітичного департаменту СБ Банку Олексій Колтишев.?? Підвищення надійності банків?? Чинник зростання довіри населення. Якщо вкладники не будуть забирати свої кошти і почнуть повертатися в банки, слід очікувати поліпшення ліквідності . Хоча при цьому залишається тільки сподівається, що в структурі банківської системи змін не відбудеться і на конкуренції новий закон позначиться не відразу і не настільки кардинально, додає Олексій Колтишев.


На його думку, оперативність зараз багато в чому дорівнює ефективності. Повноваження ЦБ і АСВ великі, але співставні з масштабами проблем у російській економіці. Хоча на даному етапі незрозуміло, чи будуть побічні ефекти від таких жорстких заходів, нагадує експерт. Поки варто подивитися, як система буде функціонувати далі і чи зможе держава жорстко регулювати виконання закону, вважає Олексій Колтишев.


А ось аналітик ВТБ Капітал Михайло Шоломів вважає, що новий закон буде сприяти прискоренню консолідації в секторі при державній підтримці і фінансуванні. Разом з тим на початковому етапі це повинно сприяти швидкій локалізації кризових явищ у банківському секторі з метою запобігання їх подальшого розповсюдження, відзначає аналітик. При цьому додаткова ліквідність через АСВ буде видаватися тільки проблемним банкам, санування яких буде безпосередньо займатися агентство, додає Михайло Шоломів.


З іншого боку, Олексій Колтишев зазначив, що цей закон в принципі некоректно розглядати виключно з точки зору інтересів одних тільки банків: Документ відображає інтереси вкладників, розроблений для захисту їх інтересів, а все наслідки його прийняття можна вважати адекватними сформованим обставинам. У період кризи подібні заходи обгрунтовані і необхідні, запевняє експерт. Хоча, на його думку, надалі багато супутні ухваленню цього закону проблеми, безсумнівно, належить вирішувати.


Деякі фахівці вважають, що однією з таких проблем може стати сплеск недружніх поглинань проблемних банків. Однак Михайло Шоломів спростовує цю версію: Закон і заходи, в ньому передбачені, не повинні сприяти недружнім поглинанням, так як в даному випадку буде вестися пошук інвестора, готового взяти на себе зобов'язання проблемних банків. Хоча зараз складно дати будь-яку оцінку, додає експерт. Адже пройшло ще дуже мало часу з початку виникнення кризових явищ в українському банківському секторі. Частка участі комерційних покупців може дуже сильно варіюватися, прогнозує Михайло Шоломів. Це, на його думку, може бути пов'язано саме з тим, що інші комерційні банки в принципі будуть брати участь в угодах з порятунку проблемних кредитних організацій, набуваючи їх акцій безпосередньо, без участі АСВ.