Статті про облаштування саду
Правила позики

За даними Центробанку, тільки в жовтні частка прострочення по роздрібних кредитах виросла в три рази.


Судячи з того, що масових звільнень в Росії не спостерігається, а значить, і про різке скорочення доходів громадян говорити не доводиться, таке різке зростання означає?? багато позичальників вирішили покластися на авось.


Чи можуть банки в кризовій плутанині забути про раніше виданих кредитах і перед ким погашати борг, якщо ваш кредитор збанкрутував? Известия спробували відповісти на всі питання позичальників.


Не платити не можна


?? Що б не відбувалося з банком, не платити йому не можна! ?? стверджує начальник департаменту реструктуризації банків Агентства зі страхування внесків (АСВ) Олександр Кузнєцов. ?? У будь-якому випадку або новий власник банку, або тимчасовий керуючий зажадає повернути позичені гроші. А то і до кримінальної відповідальності можуть притягнути!


Дійсно, зараз не дев'яності роки, коли банки лопалися і зникали в нікуди. Тепер впав у фінансову кому банк буде йти повільно і за правилами. І що б не сталося в результаті процедури банкрутства?? аж до ліквідації,?? завжди знайдеться правонаступник, якому перейде і право вимоги боргу. Арбітражний керуючий банкрута і не подумає забути про те, хто і скільки винен.


Крім того, не факт, що банки почнуть сипатися, як хвоя зі старою новорічної ялинки (хоча те, що в майбутньому кількість кредитних організацій в Росії скоротиться, визнають і чиновники). Держава подбала про те, щоб не банкрутити, а підтримувати кредитні організації з хитким фінансовим становищем. В кінці жовтня набув чинності закон, за яким Агентство по страхуванню внесків і Центробанк будуть допомагати таким банкам?? надавати фінансову допомогу, викуповувати довгі і дорогі борги, шукати гідного інвестора.


Разом з тим багато хто продовжує свято вірити в те, що банки не хочуть воювати з недбайливим позичальником, які заборгували якихось три-п'ять тисяч рублів. Мовляв, самим же накладно буде, простіше списати ці гроші. Не тут-то було! За словами генерального директора колекторського агентства Секвоя Кредит Консолидейшн Олени Докучаєва, банки вимагають борги абсолютно з усіх боржників.


?? Можливо, кожен окремий невеликий борг не дуже значущий для банку,?? говорить вона. ?? Але якщо підсумувати всі такі дрібні заборгованості, виходить дуже пристойна сума, відмовлятися від якої банк не має наміру.


Так що не варто сподіватися на щедрість або забудькуватість кредитора. Борги доведеться повернути в будь-якому випадку?? і не тільки з відсотками, але і з штрафами, які становлять до 2% в день від суми заборгованості.


Злісним боржникам загрожує не тільки зіпсована кредитна історія. Можна і за грати догодити.


?? Кримінальна відповідальність може наступити, якщо боржника викриють у шахрайстві,?? розповідає Докучаєва. ?? Якщо з'ясується, що при отриманні кредиту людина представив про себе завідомо неправдиві відомості. Невірну довідку про зарплату, фальшивий паспорт і так далі. Під категорію шахрая може потрапити позичальник, який жодного разу не заплатив по взятому кредиту. І, звичайно, якщо він ховається від банку і не йде з ним на контакт.


Якщо ви потрапили в кредитну історію ...


Але в неплатники можуть потрапити і абсолютно добросовісні позичальники. Можна втратити роботу, серйозно захворіти?? мало які неприємності зваляться на голову, не дай бог, звичайно! Навіть поява в родині дитини може значно ускладнити матеріальне становище. Як бути?


?? Необхідно відразу ж, не допускаючи прострочення, звернутися в банк,?? радить начальник управління по роботі з проблемними активами Росбанка Павло Сєченов. ?? Пояснити причини, надати документи?? виписку з трудової книжки, документ, що підтверджує зниження доходу, медичні довідки, свідоцтво про народження і так далі. Тоді банк обов'язково запропонує якісь варіанти вирішення проблеми.


Навіть якщо роботу втратив не позичальник, а його друга половина, банки готові йти назустріч. Ось тільки навіщо їм це все? Звідки така жалісливість? Справа в тому, що банкам дійсно клопітно і витратно судитися з боржниками. Кредитні організації зацікавлені в тому, щоб вирішити всі питання, так би мовити, полюбовно.


На що можна розраховувати? На реструктуризацію боргу. Клієнтові можуть запропонувати погасити весь кредит відразу протягом місяця, але при цьому боржникові прощаються всі штрафи (а вони, як ми вже говорили, у банків немаленькі). Або ж, навпаки, розтягнути період виплати кредиту років на п'ять. Це знизить розмір щомісячного платежу, правда, процентна ставка буде вище. Зате знову-таки не буде штрафів. Деякі банки пропонують платити тільки відсотки по кредиту без урахування основного боргу. Але це якщо справа стосується споживчих кредитів.


В принципі можна спробувати реструктуризувати і автокредит. Деякі банки йдуть назустріч клієнтам і не вимагають відразу продавати авто, що знаходиться в заставі. Але це скоріше рідкість. З іпотекою ще складніше?? як правило, стандартних програм по реструктуризації кредитів на житло немає.


?? Можливість реструктуризації іпотечного боргу?? суто питання домовленості з кредитором і готовності здійснити такого роду зміни виходячи з умов кредитного договору, бізнес-моделі кредитора і так далі,?? говорить заступник голови Міського іпотечного банку Ігор Жигунов.


Зараз, правда, з житлом ситуація заплутана?? фінансові труднощі підкосили ринок нерухомості, так що продати квартиру за ціною, за якою вона була придбана, можливо, буде складно. Тому банк теоретично може зажадати тільки гроші. Але це тільки теоретично. За словами Ігоря Жигунова, ситуація на ринку житла зараз залежить від сегмента нерухомості. На найбільш дешеве житло?? 1-2-кімнатні квартири, яке отримується в кредит в більшому ступені, ніж елітні квартири, стабільний попит є, тому з реалізацією закладеної нерухомості проблем не виникає. Крім того, випадків продажу такого житла одиниці, і взагалі кризи неплатежів по іпотеці в даний час на ринку не спостерігається.



Ощадбанк посилив умови по кредитах


З 1 листопада Ощадбанк змінив умови споживчих, іпотечних та автокредитів. Споживчі кредити без забезпечення тепер банком видаватися не будуть. Термін видачі споживчих кредитів знижено з 5 до 3 років. З'явилася і верхня планка розміру кредиту?? 500 тис. рублів. На всі терміни і розміри кредитів встановлена єдина процентна ставка?? 18% річних у рублях і 16,5% в доларах. Посилилися і умови по іпотеці. Максимальний розмір кредиту знижено з 80% від вартості житла до 70%. Максимальний розмір автокредиту встановлений банком в розмірі 80% від вартості машини (раніше розмір визначався платоспроможністю позичальника та вартістю авто). Змінилося і поняття позичальник. Раніше мінімальний вік клієнта був 18 років, тепер його підвищено до 21 років. Тим, хто отримував в Ощадбанку кредити раніше, хвилюватися не варто?? умови по них залишаються без змін.