Статті про облаштування саду
Пошта Росії зробить фінансові послуги доступними

За словами Геннадія Мещерякова, президента ВАТ Зв'язок-банк, ця проблема неодноразово піднімалася протягом останніх двох років банками та органами влади, проте остаточне рішення так і не було прийнято. 25 січня комісія по банках і банківській діяльності ради РСПП по конкурентоспроможності та галузевим стратегіям також взяла участь в обговоренні цієї нагальної проблеми.


На думку Г.Мещерякова, важливо вирішити питання доступності банківських послуг для населення та малого бізнесу, причому ряд рішень цієї проблеми лежить на поверхні. На сьогоднішній день в Росії банків в 8 разів менше, ніж у США, і в 20 разів менше, ніж у країнах ЄС. Крім цього на території Росії розподіл банків дуже нерівномірно. За даними ЦБ на 1 січня 2006 року, в Москві зареєстровано більше 50% від загального числа працюючих у країні банків.


За словами, Г.Мещерякова, очевидно, що надлишку банківських послуг в країні не спостерігається. Але він вважає, що використовувати тільки ФГУП Пошта Росії з її рівномірним розподілом філією по території РФ просто недоцільно, необхідно розвивати банківську інфраструктуру, удосконалювати законодавчу базу, вирішувати питання з доступністю послуг та підвищувати конкурентоспроможність банківського сектору в цілому.


У його розумінні, поштово-банківські послуги?? це сучасна концепція просування роздрібних банківських послуг, що дозволяє забезпечити їх доступність широким верствам населення за допомогою використання потенціалу мережі відділень поштового зв'язку, яких у Росії близько 40 тисяч. Представники регіональних адміністрацій та бізнесу неодноразово виступали з ініціативою створення спільноти для розвитку поштово-банківських послуг з метою полегшення доступу до них населення.


На сьогодні Пошта Росії?? сама велика роздрібна мережа, що охоплює всі регіони країни, у тому числі віддалені, де пропозиції банків або вкрай обмежені, або повністю відсутні. Щільність розташування відділень зв'язку і фактор довіри до них населення представляють перевага, що дозволяє використовувати пошту як унікальний канал просування банківського бізнесу. Використання потенціалу поштової мережі забезпечить доступність отримання і погашення банківських кредитів, можливість розміщення банківських вкладів, отримання та переказу готівкових грошових коштів, оплати послуг по банківських картах та інше.


Ряд регіональних відділень банків активно співпрацюють з філіями Пошти Росії для надання фінансових послуг населенню, використовуючи різні технології взаємодії: агентські схеми, поштові перекази, організацію віддалених робочих місць у банках та відділеннях поштового зв'язку. Однак, за словами Г.Мещерякова, на сьогодні розвитку поштово-банківських послуг перешкоджає низка причин законодавчого, економічного і технічного характеру.


Незважаючи на модернізацію відділень поштового зв'язку, темпи розвитку поштово-банківських послуг значно стримуються технічним чинником, особливо в сільській місцевості. Крім того, подібна діяльність вимагає високої якості технічного забезпечення, високій кваліфікації співробітників, оперативності та безпеки при передачі інформації.


Зараз здійснення всіх цих заходів йде самої Поштою Росії без дотацій з держбюджету. Мова йде про соціально орієнтованої програми надання банківських послуг населенню. Необхідно розглянути компенсацію даних витрат з держбюджету,?? вважає він. Також, на його думку, важливо розгляд низки поправок до податкового законодавства з метою забезпечення податкових пільг Пошті Росії і тим структурам, які будуть забезпечувати фінансування даних програм, стимулюючи їх розвиток.


Принциповий момент?? розгляд цільового фінансування для забезпечення соціально орієнтованої платіжної системи Пошти Росії для забезпечення населення виплатами пенсійного і соціального характеру через обліковий і інформаційний центр. Ще однією можливістю просування банківських послуг через відділення поштового зв'язку є створення банківських міні-офісів на базі поштової мережі.


Враховуючи важливість вирішення перерахованих вище завдань, головним питанням є відповідність технологій надання поштово-банківських послуг вимогам чинного законодавства. За словами Г.Мещерякова, у Банку Росії існує думка, що стосовно до технології поштово-банківських послуг, зокрема при відкритті рахунку банківського вкладу, не дотримується вимога Федерального закону № 115 ФЗ Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму , оскільки грошові кошти приймаються від клієнтів працівниками пошти, а не працівником банку.


Дана точка зору грунтується на тому, що відповідно до пункту 5 статті 7 ФЗ № 115 кредитні організації зобов'язані відкривати рахунки (вклади) фізособам без особистої присутності особи, яка відкриває рахунок, або його представника. На наш погляд, пошта повинна бути тим суб'єктом, який виробляє ідентифікацію фізичної особи,?? сказав Г.Мещеряков. П.5 ст. 7 ФЗ-115 говорить лише про те, що фізична особа повинна особисто бути присутнім при творі тієї чи іншої операції. Наприклад, Центробанк більш просто трактує цей пункт: фізособа не тільки повинне бути присутнім, але і знаходитися на території банку, а це ставить хрест на широкому розвитку поштово-банківських послуг в Росії, підкреслив Г.Мещеряков.


Ми говоримо, що Пошта Росії ?? Держпідприємство, з жорсткою системою внутрішнього контролю, що є окремим суб'єктом і йому цілком можна довіряти,?? сказав Г.Мещеряков. Депутатами внесено зміни до ФЗ-115, згідно з якими банки за агентською угодою з поштою повинні домовлятися про ідентифікацію фізособи при зарахуванні грошей на вклади у відповідності з вимогами, прописаними в ФЗ-115. Необхідно якнайшвидше розглянути цей законопроект,?? наполягає глава Зв'язок-банка.


У свою чергу Ігор Сирцов, генеральний директор ФГУП Пошта Росії зазначив, що розвиток спектру фінансових послуг є для пошти пріоритетним напрямком. Сьогодні 40% доходів пошти припадає на надання фінансових послуг: доставку і виплату пенсії (понад 60%), грошових переказів, прийом і поштово-банківських послуг (видача і погашення споживчих кредитів, прийом грошей для вкладів, обслуговування банківських карт).


У структурі доходів пошти найбільше місце займає послуга з погашення споживчих кредитів. У 2002 році освоєна нова технологія грошових переказів, завдяки якій клієнтами Пошти Росії стали банки, що займаються споживчим кредитуванням. 2006 рік ми закінчили з показником понад 180 млрд рублів зібраних грошей на погашення споживчих кредитів для комерційних банків,?? сказав глава Пошти Росії.


Поштою Росії розпочато програму надання споживчих кредитів, і вже в 2006 році було видано кредитів на суму понад 1,5 млрд руб., А обсяг прийнятих коштів для розміщення у вкладах становив 6 млрд руб.


Основна перешкода, що заважає розвитку кредитних програм і всій поштово-фінансової діяльності, полягає в недосконалому законодавчому забезпеченні поштово-банківського сектора, слабкою модернізірованності мережі. Також І.Сирцов підтвердив, що сьогодні Банк Росії не визнає Пошту Росії як організацію, яка може строго ідентифікувати своїх клієнтів і грамотно проводити фінансові операції.


Члени комісії по банках і банківській діяльності вирішили підтримати ініціативу банків у вирішенні названих проблем і сприяти у якнайшвидшому внесенні до чинного законодавства змін, що упорядковують взаємини банків і пошти, що дозволить активно розвивати поштово-банківські послуги на всій території країни.