Статті про облаштування саду
Споживчий кредит зі страховкою або без

І хоча формально страховка є добровільною, будь менеджер кредитного відділу підтвердить, що наявність її в договорі різко збільшує ваші можливості отримати позику.


Безумовно, шанси на схвалення кредитної заявки зі страховкою вище, ніж без неї,?? Говорить В'ячеслав Бондаренко, начальник управління розвитку і продажів департаменту роздрібного бізнесу Собінбанку.?? Наявність страховки дає банку певні гарантії того, що гроші повернуться, навіть якщо позичальник втратить платоспроможність в силу обставин, передбачених страховою програмою .


Страхування кредитів не може бути обов'язковим, оскільки це порушує права споживача та суперечить чинному в нашій країні законодавству. Клієнти можуть укласти страховий договір або відмовитися від нього. Інша справа, що розмір процентної ставки для незастрахованого кредиту майже завжди вище, оскільки банк повинен враховувати ризик втрати клієнтом платоспроможності. Але те, що в деяких випадках це фактично ключовий момент видачі вам займовая грошей, констатують і аналітики.


Часто укладення договору страхування від нещасних випадків і хвороб є обов'язковою умовою банку для видачі кредиту,?? підтверджує основну тенденцію Марина Сказочкіна, начальник управління іпотечного страхування СК МАКС. У першу чергу це відноситься до позичальників у віці і тим, чиї професії пов'язані з підвищеним ризиком: підземними, підводними, висотними роботами, з використанням зброї, небезпечних речовин.


Банк не бере участі у формуванні страхових тарифів?? їх величина цілком і повністю залежить від тарифної політики страхової компанії, в яку звертається клієнт. Оплата страхового внеску здійснюється позичальником, при цьому іноді він може на свій розсуд або оплачувати страховку щорічним разовим платежем, або приєднати до суми свого основного кредиту і виплачувати поступово, з відсотками. Але найчастіше банки наполягають на тому, щоб страховку оплачували навіть ті позичальники, які застрахували своє життя і здоров'я в інших, що не співпрацюють з конкретним банком компаніях.


Розбирається в банківських справах позичальник розуміє, що за все в нашому житті потрібно платити, тому й ціна страховки, раз ви її відразу не оплачуєте банку, також включена у вартість кредиту. Наприклад, якщо ви берете 150 000 рублів на три роки, то вартість страхування життя і здоров'я позичальника на період виплати кредиту обійдеться вам приблизно в 35 000 рублів. А річний відсоток в розмітити, скажімо, 25,9% буде нараховуватися на всю суму, тобто на 185 000, а не на 150 000, як можна було б припустити. Це наочним чином демонструє і різницю у виплатах, і рівень забезпеченості кредиту, і, власне, ту суму, яку ви віддасте банку за таку важливу для нього послугу.


Раз вже платити за власне життя і здоров'я на час виплати кредиту стає справою якщо не обов'язковим, то вкрай бажаним, давайте розглянемо, наскільки дороге це задоволення в наші дні. За даними Марії Барсової, продакт-менеджера по особистому страхуванню СГ Уралсиб, вартість страхування життя і здоров'я позичальника залежить від обраного набору страхових опцій. При страхуванні тільки від нещасного випадку страховий тариф на один рік становить 0,22-0,62% від страхової суми (сума кредиту + відсоток банку за кредитом) в залежності від ступеня ризику в професії та захоплення позичальника. При страхуванні від нещасних випадків і хвороб тариф залежить ще й від статі і віку клієнта і складає 0,22-2,97% від страхової суми за рік.


Взагалі, в страхових компаніях умови різняться часом дуже серйозно. Це може бути і 9-10% від суми страхового покриття в рік, а може і 3-4%,?? Говорить Дмитро Орлов, директор департаменту маркетингу і планування продуктів Москоммерцбанк .?? Страхове покриття?? 100-110% від заборгованості за кредитом . Аналогічно розрізняються і схеми оплати. В одному випадку клієнт повинен з власних коштів оплачувати страхову премію, в іншому премія включається в тіло кредиту, збільшуючи заборгованість. По кредитних картах, як правило, страхова премія включається до складу щомісячного платежу.


Експерти змогли прийти до єдиної думки про те, чи стане ця послуга частиною договірного пакета. І банкіри, і страховики переконані, що в обов'язковості подібної послуги немає необхідності. Для мотивації клієнтів на укладення договору зі страховкою досить відчутної різниці в процентних ставках між забезпеченим цією послугою позикою і не забезпеченим. Банки пропонують на вибір позичальникові кредитування зі страхуванням життя і здоров'я або без нього,?? Констатує Марія Барсова.?? При відсутності страхового захисту процентна ставка за кредитом, як правило, вище. Думаю, найближчим часом послуга обов'язковою не стане. Цю точку зору розділяють і банкіри. Не думаю, що послуга буде обов'язковою,?? Говорить Дмитро Орлов.?? Навіть на ринку іпотечного кредитування існують програми без обов'язкової страховки?? Тобто зворотна тенденція. Однак, на мій погляд, послуга цікава і для банків, і для позичальників .


Але і про скасування говорити не доводиться: в умовах економічної кризи ніхто не відмовиться від додаткових гарантій повернення коштів. Говорити про обов'язковість даної послуги недоречно, оскільки це суперечить чинному законодавству і останнім тенденціям, однак безсумнівно, що дана послуга буде затребувана клієнтами, особливо в період нестабільності,?? вважає Арсен Шіроян, директор департаменту іпотечного страхування РОСНО.