Статті про облаштування саду
Споживчі кредити і шахраї

Викорінити його неможливо?? можна лише звести до мінімуму збитки від шахрайських дій, а це вже робота служби юридичної та економічної безпеки банку.


Споживчі кредити видаються на купівлю побутових товарів тривалого користування: холодильників, телевізорів, пральних машин. Щоб придбати товар в кредит потрібно відразу заплатити магазину від 10% до 30% його вартості. Іншу частину вартості товару заплатить банк. Заставою в цьому випадку виступає товар, що купується.


Щоб отримати споживчий кредит, позичальник повинен надати в банк кілька документів. В першу чергу, це паспорт, причому з реєстрацією саме в тому місті, де знаходиться банк або його відділення (філія). Другий документ?? довідка з постійного місця роботи, яка підтверджує отримання протягом останнього півріччя стабільного доходу. Як правило, доход має хоча б удвічі перевищувати суму щомісячних платежів. Шахраї обманюють банкірів використовуючи підроблені (або чужі) паспорта або за допомогою підсудний качки?? знаходять легковажну або легковірну людини, яка перебуває в скрутному матеріальному становищі, але має паспорт і постійну прописку і умовляють його взяти споживчий кредит на своє ім'я.


Епізод 1


40-річна безробітна попалася на вудку досвідченої шахрайки, що видавала себе за директора фірми, яка пообіцяла безробітної, що візьме її на роботу із зарплатою 1 600 доларів США, але за однієї умови?? якщо дама візьме в різних банках споживчий кредит на загальну суму 250 тис. рублів. Ці гроші нібито були потрібні для закупівлі якогось технологічного обладнання.


За словами директора, варто закупити це обладнання?? фірма запрацює на повну потужність, гроші потечуть рікою, і з майбутнього прибутку можна швидко погасити взяті кредити. Безробітна жінка повірила шахрайці і взяла в банках чотири споживчих кредиту. Вона пред'являла свій дійсний паспорт і фіктивну довідку про стабільні доходи, засвідчену печаткою фірми. Отримані в банках гроші вона передала своїй, работодательніце, яка гроші забрала і безслідно зникла. Обмануту безробітну притягнули до кримінальної відповідальності за шахрайство, і засудили на п'ять років позбавлення волі, щоправда, з випробувальним терміном два роки. Організатор злочину досі перебуває в розшуку.


Епізод 2


Співробітниками міліції була викрита 43-річна аферистка, яка вербувала на роль позичальників звичайних алкашів. Зловмисниця мала офіційний статус директора фірми, яка, правда, ніякої комерційної діяльності не вела, і тому ця горопашна бізнес-леді, щоб якось звести кінці з кінцями, торгувала на речовому ринку. Там вона і знайшла кількох сильно питущих простаків, які погодилися взяти для неї кредит на купівлю комп'ютерів.


Для цього дама виписала їм довідки про те, що вони нібито працюють у неї на фірмі й одержують там непогану зарплату. З кожної такої операції вона мала 30 тис.?? 50 тис. рублів, а п'яничкам, які укладали з банками кредитні договори, видавала з цієї суми 500?? 1 тис. рублів, а то й взагалі розплачувалася випивкою та закускою. Жінка розуміла, що рано чи пізно банки почнуть висувати претензії до підставних позичальників, а коли справа дійде до міліції, чоловічки вкажуть на неї, як на організатора злочину. Тому, як тільки запахло смаженим, вона підготувалася переїхати в інше місто, але не встигла й сіла на лаву підсудних разом зі своїми підсадними качками.


Ці аферисти, отримуючи кредит на купівлю товарів тривалого користування, не хотіли купувати з громіздкі холодильники і пральні машини, вони хотіли отримати готівку. Але банк переказує гроші не самому позичальнику, а магазину, в якому позичальник збирається робити покупку. Тому з власниками магазинів шахраї домовлялися так: ми вирішуємо в банку питання про кредит на купівлю вашого товару, але коли гроші надійдуть, ми не будемо його купувати, а заберемо гроші. Вам залишимо 15% від переказаної суми, якщо ви не будете заперечувати проти такої операції і, крім того, дасте нам рахунок-фактуру про те, що ми вже заплатили за ваш товар перший внесок . Багато магазинів у московській області та російських регіонах погоджувалися виконати послуги по переведення в готівку кредиту з 15-ти відсотків.


Далеко не завжди шахраям вдається знайти довірливу людину (народ розумнішає!), Який би погодився на роль підсудний качки. Тому вони використовують підроблені (або втрачені громадянами) паспорта. Втрачені громадянами паспорта зазвичай купують у кишенькових злодіїв, і якщо вік власника підходить, вклеюють туди свою фотографію. Звісно, перевіряючи документи, служба безпеки банку дуже легко може вийти на контакт зі справжнім власником паспорта і таким чином викрити обман. Однак зловмисники сподіваються на халатність банківських працівників, і дуже часто їхній розрахунок справджується.


Епізод 3


Хтось Олег П. отримував кредити за підробленим паспортом на ім'я Олександра Оршанського. У цей час справжній Олександр Оршанський жив у себе вдома, адресу було чітко вказано у паспорті, і в його квартирі працював телефон, номер якого можна було дізнатися в довідковій МГТС. Вивести шахрая на чисту воду можна було дуже просто: зателефонувати по домашньому телефону і переконатися, чи дійсно ця людина збирається брати кредит. До речі так і надходили сумлінні банківські працівники, внаслідок чого самозванцю було відмовлено в позиці у двох десятках банків. Але в трьох банках йому таки пощастило, і він узяв там кредит на загальну суму 160 тис. рублів. Як його перевіряли служби безпеки цих трьох банків невідомо. Слідством встановлено тільки, що банківські працівники у змові з ним не були і від його шахрайств своєї частки не мали.


Епізод 4


А ось 25-річна дівчина, яка зараз перебуває під слідством, цілеспрямовано викрадала паспорти у москвичів, причому вибирала тих, хто був постійно зареєстрований в місті, але збирався виїжджати на тривалий літній відпочинок. Для цього вона тусувалася в різних турагентствах, де під будь-якими приводами знайомилася зі своїми жертвами. Знаходила спільні теми для розмови, з'ясовувала потрібну інформацію, а потім запрошувала посидіти в кафе, де, знайшовши хвилину, витягувала паспорт із сумочки своєї нової подруги.


Потім, доки наївна жертва ніжилася на пляжі чи каталася на гірських лижах, шахрайка за її документами намагалася обійти якнайбільше банків і зібрати якомога більше грошей. Аферистка сміливо писала в анкетах номер домашнього телефону жертви, точно знаючи, що в найближчий місяць трубку ніхто не підніме. При цьому ще й пояснювала клеркам, що вона, як справжня бізнес-леді, дуже рано йде на роботу і дуже пізно повертається, тому застати її вдома практично неможливо, і в разі потреби краще телефонувати їй на мобільний ...


Коментар автора. Особисто мені версія слідства здається неправдоподібною! На мою думку людина, яка втратила громадянський паспорт перед виїздом на відпочинок за кордон стане бити у всі дзвони і бігати по паспортних столах та відділенням міліції намагаючись або відшукати старий паспорт, або оформити новий, тобто приверне МАКСИМУМ УВАГИ до факту втрати документа. Невже в службі безпеки банку працюють такі лохи?? крім дзвінка за телефонами позичальника можна і в паспортний стіл Деза подзвонити і в паспортний стіл міліції ... (С.А.)


Якщо шахрай вирішив скористатися підробленим паспортом, йому неодмінно потрібна і липова довідка про доходи. Виготовити її не так складно, адже існують приватні підприємства, які під час реєстрації одержали печатку. Деякі з них успішно працюють, а деякі існують лише на папері. Дехто з власників цих фірм став мільйонером, а хтось і опустився на дно.


Те ж саме і з їхніми печатками: одні надійно зберігаються у масивних сейфах, а інші валяються в ящику столу серед канцелярського мотлоху. Щоб зробити довідку з печаткою якоїсь передчасно покійної фірми, можна цю печатку вкрасти, купити або обміняти на пляшку горілки. Втім, запастися документом реально працюючого підприємства теж цілком можливо. Для цього, наприклад, можна переконливо попросити секретарку директора?? вона швидко поставить печатки на чистих аркушах паперу, куди шахраї легко вдрукувати потрібний для довідки текст.


Епізод 5


Великим фахівцем у плані таких довідок був 28-річний Сергій Ш. За підробленим паспортом він набрав кредитів у 12-ти банках на загальну суму понад 500 тис. рублів. Для того щоб підтвердити свою платоспроможність, він сам собі друкував довідки про доходи і ставив на них печатку неіснуючих фірм. Щоб задурити голову службам безпеки, він оформляв бланки цих довідок спеціальним чином: згори великими літерами писав КОРПОРАЦІЯ, а нижче, дрібним шрифтом: Виробниче підприємство.


Таким чином, у клерка в банку, який перевіряв ці папери, складалося враження, що нікому не відома приватна фірма є структурним підрозділом усім відомого гіганта будівельної індустрії міста Москви і його околиць. Перевірка проводилася вже не так ретельно, і в результаті шахраю не відмовляли в кредиті. Сергій Ш. провів ще одну хитру комбінацію?? Щоб довести банкам легальність своїх доходів, він тимчасово, під чужим прізвищем, працевлаштувався в невелику фірму, яка мала у своєму штаті всього лише двох працівників: генерального директора і його секретарку.


Фірма займалася переведення в готівку грошей, реального бізнесу не вела і коли Сергій Ш. пообіцяв її керівництву нові гроші нових клієнтів, генеральний директор, недовго думаючи, призначив пройдисвіта на посаду комерційного директора і, довіривши йому печатку фірми, полетів відпочивати до Туреччини. Шахрай передусім зробив собі тридцять примірників довідки про доходи й умовив юну секретарку, щоб вона в його відсутність на всі дзвінки з банків відповідала, ніби він тут працює не два дні, а два роки. За це він пообіцяв дівчині купити мобільний телефон з відеокамерою ...


Однак у більшості випадків шахраї діють значно простіше (не заморочуючись!): На бланках довідок про доходи замість телефону підприємства, де вони нібито працюють, друкують квартирні телефони своїх друзів і знайомих, які з ними в змові. За посадової інструкції працівник служби безпеки мусить, не обмежуючись телефонною розмовою, особисто виїхати на місце роботи і проживання клієнта і ретельно з'ясувати там усі питання. Але, на жаль, цього правила дотримуються не всі і не завжди, інакше не були б такими значними збитки банків від діяльності шахраїв.


Найбільш відповідально проводять кредитні перевірки колишні співробітники спецслужб, що мають багатий досвід у таких справах. Один із таких працівників служби безпеки банку викрив шахрая, який намагався отримати чималий кредит за підробленим паспортом. Справжній власник паспорта мав необережність здати в оренду пройдисвітові свою квартиру, та до того ж ще й залишив без нагляду свої документи. Зловмисник викрав їх, вклеїв туди свою фотографію і вирушив по кредит.


Співробітник банку, в минулому?? оперативний працівник з першого погляду визначив, що цей паспорт підроблений, а тому зателефонував не тільки додому до позичальнику, але й до його сусідів, номери яких дізнався в довідковій. Йому вдалося знайти серед них людей, які добре знали цю родину і вони дали йому адресу та телефон дружини справжнього власника паспорта, де той і проживав в даний момент. Справжній власник паспорта повідав співробітникові безпеки банку, що ніяких кредитів брати не збирався і не збирається, а паспорт десь загубив. І коли наступного дня шахрай з'явився в банк, там його затримали міліціонери!


Автор дякує прес-службу УБЕЗ гір. Москви за допомогу в підготовці матеріалу