Статті про облаштування саду
Поручителі хто вони

Якщо позичальник не може повністю уявити офіційні дані свого заробітку або претендує на дуже велику суму кредиту, або коли дружина / чоловік позичальника не приймає участь в кредитній угоді, банк може видати кредит тільки з умовою подання поручителів.


Якщо вас попросили бути поручителем, то перед тим як підписати договір поруки, потрібно знати: якщо з якихось причин ваш знайомий перестане виплачувати кредит?? борг банку доведеться повертати поручителю. За російськими законами поручитель відповідає за борги по кредиту в тому ж обсязі, що і боржник: і за сам борг, і за відшкодування додаткових збитків, та за сплату відсотків, штрафу або пені.


У відповідності зі статтею 363 Цивільного кодексу РФ поручитель стає відповідачем по кредиту при невиконанні або неналежному виконанні боржником забезпеченого порукою зобов'язання. Крім того порука є одним із способів забезпечення зобов'язання, в силу якого одна особа (боржник) зобов'язана вчинити на користь іншої особи (кредитора) певну дію, як-то: передати майно, виконати роботу, сплатити гроші тощо, або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Поручитель потрібен для забезпечення зобов'язання. У разі надання кредиту поручитель бере на себе частину відповідальності за повернення боргу.


Деякі кредитні програми враховують дохід поручителів, які не є родичами позичальника; якщо закладається майно третьої особи, то заставодавець може бути поручителем за кредитом. У більшості банків поручительство не є ключовим критерієм для отримання кредиту, проте багато банків передбачають такий варіант, наприклад: Ощадбанк майже завжди вимагає поручительство.


Поручителями можуть виступати як фізичні, так і юридичні особи, що відповідають вимогам кредитора. В основному банки дивляться на фінансове становище поручителя, саме для мінімізації ризиків у разі непогашення кредиту основним позичальником і залучається поручитель. Необхідною умовою, як правило, є платоспроможність поручителя. Доходу поручителя повинен забезпечувати платежі по кредиту плюс відсотки, щоб повністю покривати зобов'язання за кредитним договором.


Для поручителів, як і для позичальників, зазвичай встановлюється віковий ценз: як правило, це дієздатні люди від 18 до 70 років. Якщо ж поручителем виступає юридична особа, то розглядається його баланс і можливість забезпечити кредит в повному обсязі та нараховані відсотки. Зобов'язання поручителя починають працювати в разі неможливості виконання зобов'язань основним позичальником, наприклад, при настанні дефолту по кредиту. Поручитель стає відповідачем по кредиту після відповідного повідомлення банку.


Поручитель не тільки несе фінансову відповідальність, але і володіє правами: він має право висувати проти вимоги кредитора заперечення, які міг би представити боржник, якщо інше не випливає з договору поруки. Поручитель не втрачає право на ці заперечення навіть у тому випадку, якщо боржник від них відмовився або визнав свій борг (ст. 364 ГК РФ). До поручителя, який виконав зобов'язання, переходять права кредитора по цьому зобов'язанню і права, що належали кредитору як заставодержателю, в тому обсязі, в якому поручитель задовольнив вимогу кредитора. Поручитель також вправі вимагати від боржника сплати відсотків на суму, виплачену кредитору, і відшкодування інших збитків, понесених у зв'язку з відповідальністю за боржника (ст. 365 ГК РФ).


Цивільний кодекс РФ передбачає наступні законні підстави припинення поруки:


1. Порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також у разі зміни цього зобов'язання, що тягне збільшення відповідальності або інші несприятливі наслідки для поручителя, без згоди останнього.


2. Порука припиняється з перекладом на іншу особу боргу по забезпеченому поручительством зобов'язанню, якщо поручитель не дав кредитору згоди відповідати за нового боржника.


3. Порука припиняється, якщо кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником або поручителем.


4. Порука припиняється після закінчення зазначеного в договорі поруки строку, на який воно дано. Якщо такий строк не встановлений, воно припиняється, якщо кредитор протягом року з дня настання строку виконання забезпеченого порукою зобов'язання не пред'явить позову до поручителя. Коли термін виконання основного зобов'язання не зазначений і не може бути визначений або визначений моментом вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом двох років з дня укладення договору поруки.


Поручитель вправі відмовитися нести відповідальність у випадках важкої хвороби, отримання інвалідності, тобто в тих випадках, коли він втрачає працездатність і не може забезпечити оплату певних платежів. У таких випадках він повинен повідомляти в банк про будь-яку зміну своєї ситуації.