Статті про облаштування саду
Портрет ідеального позичальника в кризових умовах

Вже в останньому кварталі минулого року обсяги роздрібного кредитування, в цілому по ринку, стали помітно скорочуватися.


Ця тенденція продовжилася і в перші місяці 2009 року. За даними Росстату, за останні 12 місяців (по грудень 2008 року) реальні наявні доходи населення знизилися на 11,6%, іншими словами, скоротився платоспроможний попит з боку населення,?? Зауважує прес-служба Собінбанку.?? Отже, стало менше бажаючих здійснювати покупки в кредит, а також зменшилася кількість людей, які могли б претендувати на отримання позики (наявний ними дохід недостатній для обслуговування кредиту) .


Але, як і в будь який інший час, в умовах економічної кризи потенційний позичальник не застрахований від несподіваних життєвих колізій, для вирішення яких потрібно буде терміново залучати якісь кошти ззовні. Про цю зручною особливості споживчих кредитів як послуги знають, звичайно, всі кредитні організації, які працюють на сучасному українському ринку. І в зв'язку зі зміною вимог банків цікаво з'ясувати, як же сьогодні виглядають хороший позичальник і ідеальний кредит.


Провівши дослідження в провідних кредитних організаціях, ми можемо з упевненістю заявити, що ідеальний позичальник сьогодні?? це людина, яка отримує білу зарплату, з дружиною (або чоловіком), який має вищу освіту і солідний трудовий стаж. А якщо ця людина має ще й власність, то це може розцінюватися як рятівне коло на випадок виникнення форс-мажорних ситуацій, від яких сьогодні ніхто не застрахований,?? Доповнює Сергій Капустін, директор дирекції оцінки та методології ризиків ОТП Банку.? ? При цьому на сьогоднішній день залишилася невелика група людей, що працюють на іноземних підприємствах і отримують заробітну плату в іноземній валюті.


Для таких клієнтів зараз відкриті всі двері?? вони можуть скористатися старими процентними ставки за кредитами, оскільки за кредитами у валюті ставки практично не змінилися, а валютний ризик для таких клієнтів практично відсутній . Артем Кудрін, директор департаменту роздрібних продажів ТОВ Фосборн Хоум , вважає, що потенційному клієнтові охочіше схвалять кредит , якщо він офіційно працевлаштований в галузях, не пов'язаних з будівництвом, фінансами, консалтингом і туризмом, і є, бажано, державним службовцям, рівень заробітної плати якого обчислюється сумою від 25000 рублів.


Що стосується заробітної плати, то ті критерії, які добре працювали вчора, сьогодні вже переглядаються. Якщо раніше клієнти з високим рівнем доходу платили краще інших, то сьогодні вони більше схильні до ризику втрати доходу. Премії та бонуси роботодавці виплачувати не поспішають, а крім того, при великій сумі доходу, як правило, є висока залежність між величиною доходу і фінансовим результатом компанії-роботодавця. На думку Сергія Капустіна, у разі втрати крісла з великою зарплатою сьогодні непросто швидко знайти нову роботу з аналогічним заробітком. Так що зараз люди, які отримують середній дохід потенційно більш платоспроможні. Якщо говорити про вікові критерії ідеалу, то більша частина експертів сходяться на думці, що проміжок між 30 і 40 роками є оптимальним при розгляді заявки.


Трохи відрізняються вимоги банків до ідеального позичальника, описані колекторськими службами, яким за родом своєї діяльності доводиться стикатися швидше з антиподом нашого кращого банківського клієнта. На думку Дімітрос Сомовідіс, керуючого партнера Morgan & Stout, двері кредитних організацій як і раніше відкриті для чоловіків або жінок середніх років (від 28 до 43) з постійною реєстрацією на території Російської Федерації, з вищою освітою, сім'єю, постійним доходом, не зайнятих у сфері девелопменту, металургійної галузі та фінансовому секторі. Взагалі, вимоги до освіти потенційних позичальників в поточній ситуації у банків виросли. Для банку важливий соціальний статус позичальника: його професія й освіта,?? Підтверджує Ірина Піддубна, заступник генерального директора і директор з розвитку бізнесу ЗАТ Секвоя Кредит Консолидейшн .?? В умовах кризи, коли багато спеціальності виявляються незатребуваними, на освіту майбутнього позичальника звертається більше уваги, ніж до кризи .


Зрозуміло, що обов'язковою є наявність сукупного доходу сім'ї, достатнього для погашення кредиту, а також власних коштів, необхідних для внесення первинного внеску (не менше 10%). Оформлені відносини з роботодавцем у вигляді запису в трудовій книжці або трудового контракту (від 4-х міс.), На думку Ірини Піддубний, також відіграють важливу роль для успіху в отриманні кредиту сьогодні. Серед частих вимог банків до потенційних позичальників Дімітрос Сомовідіс виділяє і наявність додаткового забезпечення у вигляді застави або поручительство третіх осіб.


В умовах кризи ліквідності, тобто нестачі коштів, банки за рахунок урізання менш вигідних для них кредитних продуктів, наприклад скорочуючи іпотеку, активніше просувають саме споживчі,?? вважає директор компанії Легкокредит Кирило Суслов. Однак поліпшення якості кредитного портфеля?? одна з головних антикризових заходів банків в умовах, що склалися. Іншими словами, сьогодні, подаючи заявку на отримання готівки в банку під відсотки, потрібно чітко співвідносити зазначені в анкеті параметри з посилилися вимогами банку, щоб не покладати непотрібних надій і застрахувати себе від розчарування.