Статті про облаштування саду
Повна вартість кредиту абсолютне РАЗОМ для будь-якого виду кредитування


При оформленні будь-якої форми кредитування одним з основоположних чинників, що позначаються на виборі споживача, є величина процентних ставок, яку встановлює фінансова установа за право користування кредитними коштами. Однак, це ще далеко не всі витрати і виплати потенційного позичальника. Крім відсоткової ставки на нього будуть покладені й інші витрати, які не завжди чітко прописуються в договорі кредитування. Точна сума, в яку вам в результаті обійдеться позика, і становить повну вартість кредиту.


У відповідності до чинного законодавства в області кредитування, співробітники банків зобов'язані інформувати своїх клієнтів про повну вартість кредиту ще до того, як кредитний договір буде підписаний. Для підрахунку даного параметра існує спеціальна формула, затверджена нормативним актом того ж законодавства.


Отже, з чого все-таки складається повна вартість кредиту? При її розрахунках повинні бути враховані всі платежі, які пов'язані з укладенням договору кредитування та процесом його виконання, за умови, що відомі всі розміри та строки його сплати на момент підписання документу.


Нижче представлені основні платежі, проводити які ставиться в обов'язки позичальника:


- погашення суми боргу по конкретній програмі кредитування;


- сплата відсотків за кредитом;


- комісійні збори за складання кредитного договору;


- комісії за видачу кредиту;


- збори, що стягуються банком за відкриття та подальше обслуговування рахунку позичальника;


- всілякі комісії за обслуговування банківських карт.


У повну вартість кредиту також включаються і різні платежі позичальника, які він може здійснювати на користь третіх осіб за умови, якщо даний параметр вказаний в кредитному договорі. До прикладу, в якості третіх осіб можуть виступати страхові агенти, яким позичальник здійснював виплати за оцінку нерухомості, що знаходиться в його власності.


Формула, яка використовується для розрахунку повної вартості кредиту, реалізує метод складних відсотків. При цьому, нарівні з вашими платежами з погашення кредиту, в ній враховані і можливі доходи банку, які він отримає у разі повторного вкладення грошових коштів, отриманих у вигляді відсоткових ставок за вашим кредитом, в оборот. Такі доходи банку, звичайно, не мають до позичальника прямого відношення, але вони також включені в методику розрахунку і тому збільшують розрахунковий розмір повної вартості кредитування.