Статті про облаштування саду
Підводні камені кредитування

Варто мати на увазі, що в країні почали роботу Бюро кредитних історій, чиєю турботою якраз і є збір докладної інформації про потенційних і реальних позичальників.


Правда, інформація в банківській базі оновлюється поки не дуже оперативно: коли мене почав перевіряти черговий банк, де я залишив заявку на кредитну карту, подзвонив мені співробітник радісно розповів мені все про мою?? Минулої?? машину, квартиру, дачу і колишню дружину.


Найнеприємніше, що може з вами трапитися через те, що інформація потрапила в чужі руки?? на вас може бути записаний чужий кредит. Відомі випадки, коли в крупному солідному банку відбувалася подібна плутанина (не будемо огульно нікого звинувачувати в умисній підставу, але тим не менше і такого розкладу виключити не можна). Клієнтці було відмовлено у видачі кредиту, а через деякий час їй почалися дзвінки від співробітників банку з вимогою здійснити черговий платіж за кредитом. Після довгого розгляду з'ясувалося, що кредитна карта на серйозну суму була видана тезці і однофамілиця постраждалої, а всі дані були внесені з картки останньої. Тобто людина і кредит не отримав і від кредиторів змушений був відбиватися.


До речі, подібне може статися і без застосування високих технологій. Зловмисники можуть отримати кредит, приміром, на ваш загублений паспорт.
І в тому, і в іншому випадку, за великим рахунком, боятися нічого: на договорі повинна стояти ваш підпис?? якщо вона підроблена, можна сміливо звертатися до суду. Однак подібні непорозуміння, безумовно, принесуть безліч неприємних хвилин і змусять витратити багато часу і нервів.


Розгляд питання


Банки в більшості своїй обіцяють розглянути вашу заявку в найкоротші терміни: зазвичай від півгодини для кредиту в магазині до 3-4 днів при видачі кредитної карти. Так от?? краще відразу помножте обіцяний термін на 3, це буде ближче до істини.


Якщо ви попросили кредитну карту або серйозний кредит на споживчі потреби, заздалегідь готуйтеся до того, що вас будуть перевіряти за повною схемою. Вам подзвонять (і не один раз) за всіма зазначеними телефонами, від вашої бухгалтерії зажадають офіційних довідок, навіть якщо ви чесно зізналися у чорній зарплаті, швидше за все, поговорять з вашим безпосереднім начальником.


І після всього цього вам з легкістю можуть відмовити?? без пояснення причин. Бюрократи.RU вже розповідали про те, що насправді може послужити причиною відмови, але іноді привід може виявитися просто курйозним, скажімо, якщо ви в анкеті поставите галочку не в тій графі. Все більше банків зараз впроваджують автоматизовані системи скорингу, коли кредитоспроможність позичальника оцінюється за формальними критеріями?? без урахування думки конкретного кредитного інспектора або експерта. Це з одного боку прискорює процес розгляду заявки, з іншого?? підвищує ймовірність відмови через непорозуміння.


Чудеса на рахунках


Клієнти багатьох банків скаржаться на те, що з рахунків чарівним чином зникають в незвідану даль гроші?? по трохи, але зникають. І співробітники банків при цьому не можуть пояснити, за що вони списані. Самое курйозне пояснення цього феномену, даного співробітниками банку: Це не ми, це програма так порахувала.
Програма, до слова сказати, вельми витіювато вважає залишок до сплати при достроковому погашенні. Якийсь клієнт якогось банку з чистої цікавості три рази за один день подзвонив в свій банк і попросив назвати йому точну суму, яку необхідно внести на рахунок, щоб закрити кредит. Три різних операціоністки назвали абсолютно різні цифри!


Насправді подібні зникнення грошей може бути викликано наступним:
1) ви забули про плату за річне обслуговування картки?? винні самі;
2) ви прострочили черговий платіж по кредитній карті і вам нарахували штраф + пені (якщо штрафні санкції за запізнення не вказані в договорі, потрібно йти в банк і лаятися?? Є банки, які нараховують пені, попросту подвоюючи щоденні відсотки по кредиту, не обумовлюючи це заздалегідь!);


ПРИКЛАД:


Вина банку в тому, що ви не змогли вчасно заплатити (гроші на рахунку є, але з якоїсь причини вони не списалися в якості платежу за кредитом), не враховується. Завжди перевіряйте, чи пройшов платіж! Краще кілька разів і різними шляхами?? операціоністи можуть помилятися


3) ви розраховували платити тільки відсотки по кредиту і не побачили в договорі ще якихось туманних натяків на щомісячні платежі по обслуговуванню карти, а розмір цих платежів і комісій може бути порівняємо з самими відсотками по кредиту;
4) абсурдні для клієнта, але вигідні кредитору правила банків;


ПРИКЛАД:


За видачу карти з вас повинні списати 1 500 руб. Але, за правилами, банк не має право списати без вашої згоди більше 1тис. руб. У підсумку з вашого рахунку щомісяця будуть списувати по 1000 рублів як штраф за те, що ви їм не заплатили один раз 1 500 руб


5) закінчився період дії рекламної акції, протягом якого якась послуга безкоштовна, а про вартість послуги (наприклад, зняття грошей в банкоматі) по закінченні акції вас не попередили;


ПРИКЛАД:


Перші два місяці користування кредитною карткою обналічка в рідних банкоматах безкоштовна, через 2 місяці?? 7%. Не помиліться у строках!


6) банк здійснює послугу, про яку ви не просили і, відповідно, бере з вас за неї гроші.


ПРИКЛАД:


Банк відкрив овердрафт в розмірі 1500 рублів, який через півроку повністю пішов на погашення заборгованості за обслуговування картки, а клієнтові ще платити чималі відсотки за користування овердрафтом!


Розлучення


Повністю погасити кредит ще не означає мирно розлучитися з банком! Обов'язково потрібно перевірити, чи закрита карта (краще зробити письмову заяву), інакше вам можуть продовжувати нараховуватися усілякі комісії, а то й відсотки. Те ж саме?? при достроковому погашенні: заява обов'язково, інакше вас будуть продовжувати вважати боржником?? навіть якщо ви поклали на рахунок ВРЮ СУМУ.
До речі, в деяких банках закрити карту дорожче, ніж отримати?? ціна питання може доходити до 1000 рублів.


Ідентифікація особистості і таємниця кредиту


Ощадбанк і його побратими по цеху останнім часом проводять ретельну ідентифікацію платників, особливо уважні вони до платежів за дитячий садок і т.п. При цьому ідентифікацію позичальника, який прийшов отримати кредит у розмірі пару десятків тисяч доларів, проводити ніхто не буде. Максимум?? мигцем кинутий погляд на фотографію в паспорті! Вже відомо безліч випадків, коли кредити видавалися за вкраденим або втраченим паспортами, а то й зовсім однофамільцям за зовсім іншими документами (див. частину 1).


Кредитна картка на суму в кілька тисяч доларів може бути просто кинута у вашу поштову скриньку (незапертий!) або вручена першому ліпшому, який відкриває двері в квартирі за вказаною адресою. Те ж саме?? з виписками по рахунку, які?? по ідеї?? повинні вручатися тільки власнику картки.


У списках?? навічно


Дуже небажано потрапляти в списки проблемних кредитів?? якщо ви прострочили платіж або недоплатили хоча б 3 рубля, відповідна служба отруїть вам життя. Вони будуть дзвонити вам додому, на мобільний і на робочий телефони рази по три на дню, проінформують про заборгованість всіх ваших родичів (навіть хворого 90-річного діда!) І ваше начальство. Вони не залишать вас у спокої, навіть коли ви повернете їм ці 3 рублі. Схоже на те, що одного разу потрапивши в чорний список, ви залишитеся там навічно, що б ви не робили потім.


Все вищевикладене дозволяє зробити висновок: при оформленні кредиту потрібно ретельно читати договір і задавати ВСІ питання, що виникають у вас у голові, якими б безглуздими вони не здалися ...
А потім справно платити день у день, перевіряючи, чи дійшли до банку адресовані йому гроші.


Коротше, користуватися кредитними грошима часами дуже приємно, але дуже клопітно. А банки поки не хочуть або не можуть позбавити нас, позичальників, від зайвого клопоту і втрат.