Статті про облаштування саду
Плати й мовчи

У вересні залишки на рахунках фізичних осіб у банках скоротилися майже на 90 млрд. рублів, або на 1,5%.


Це скорочення удвічі вище, ніж у період кризи довіри 2004 року. Виникаючі проблеми у банків і фінансові ризики виявляються сильнішими, ніж заходи, що вживаються для стабілізації ситуації в банківському секторі, а тому відтік коштів продовжиться,?? вважає начальник аналізу ринку акцій інвестиційного банку КІТ Фінанс Марія Кальварская.


Боротися з відтоком складно


За підсумками жовтня очікується ще більший відтік коштів громадян. Центробанк опублікує жовтневі дані до кінця листопада, однак найбільший банк країни?? Ощадбанк?? вже оголосив, що в жовтні вклади фізичних осіб скоротилися на 80 млрд рублів. Не зупиняє громадян ні збільшення суми страхового покриття за вкладами до 700 тисяч рублів, ні вмовляння Банку Росії, що при несприятливому збігу обставин він поверне громадянам заощадження навіть якщо кредитні організації не входять в систему страхування внесків.


На допомогу банкірам прийшли президент країни і прем'єр, публічно заявивши, що вони зберігають зароблені рублі в банках і забирати їх не збираються. Але протистояти відтоку поки не вдається. Багато вкладників якщо і залишають гроші в банку, то перевагу віддають не рублевих, а валютними депозитами. Банкіри відзначають, що ситуація загострилася на початку листопада, коли керівництво Центробанку заговорило про можливу плавну девальвацію рубля, хоча до цього грошові власті повідомляли про збереження твердих позицій національної валюти.


За даними Банку Росії, у вересні обсяг рублевих вкладів знизився на 2,1%, а валютних?? виріс на 2,7%. У перший місяць осені росіяни купили в банків валюти більш ніж на 6 млрд. доларів, а в попередні місяці попит ледь перевищував 4 млрд.


Клієнти вкладаються в основному в депозити в доларах і євро. Але зміна валюти?? Короткостроковий ефект, на якому неможливо заробити. На мій погляд, у даний момент доцільніше тримати вклади в рублях. Зараз щотижня структура вкладів змінюється?? Статистики майже немає, так як ситуація розвивається дуже швидко ,?? говорить перший віце-президент Балтійського банку Максим Мосунов. За його словами, структура вкладів в Балтійському банку змінювалася наступним чином: у серпні на рублеві внески припадало близько 80%, на євро?? 18% і на долар?? близько 2%.


На початок листопада кардинальних змін не відбулося: рубль?? 75%, трохи зросла частка долара і впала частка євро. Ми радимо своїм вкладникам не намагатися грати на зміні виду валюти вкладу, бо бажання щось вигадати в умовах постійних коливань валютних курсів дуже ризиковано і може призвести до збитків замість прибутку,?? попереджає віце-президент, фінансовий директор Міжнародного банку Санкт-ПетербургаМаксим Родіонов.


Переможців не буде


Сказати однозначно, що одні банки в нинішній ситуації виграють, а інші програють, не можна. Аналітичний центр Експерт Північно-Захід порівняв динаміку вкладів в декількох банках з червня до жовтня. Більше за всіх постраждали невеликі банки і ті, кого криза вже торкнулася. Так, інвестиційний банк КІТ-Фінанс позбувся у вересні 30% вкладів фізосіб, хоча ще кілька місяців тому проводив агресивну маркетингову політику і числився в лідерах із залучення коштів населення.


Втрачають вкладників і банки з іноземним капіталом, наприклад відтік коштів у Райффайзенбанку перевищив 6%, в ЮніКредит Банку?? 3%. І тільки Банку Сосьете Женераль Схід вдалося наростити обсяг депозитів. Осібно тримаються держбанки, у вересні вони ще демонстрували позитивну динаміку. Також з плюсом закінчили вересня багато великі регіональні банки. Наприклад, Санкт-Петербург наростив обсяг вкладів у вересні більш ніж на 2%. Хоча місяцем раніше темпи приросту були вдвічі вище.


Найбільш мобільними виявилися вкладники, розміщали кошти в банках на термін не більше півроку. Господарі довгих грошей поводяться спокійніше і не поспішають переводити кошти з банку в банк. Фінансисти помітили це і почали покращувати умови перш за все за вкладами на термін більше одного року.


Банкіри вважають, що зростання ставок за середньостроковими та довгостроковими депозитами неминучий. З початку кризових явищ ставки за вкладами в Петербурзі виросли приблизно на два процентних пункти. Так, на початку 2008 року великі гравці пропонували по карбованцевих внесках близько 10% річних, а в іноземній валюті?? 7,5-8,5%. Восени ставки по карбованцевих внесках перевищили позначку 11%, по валютних?? 9%. На думку Максима Мосунова, серйозні банки дуже обережно переглядають ставки, не поспішають, щоб не викликати ажіотаж серед населення. На ставки в 13-14% в рублях і 10-11% в євро банки вийдуть на початку наступного року, вважає Мосунов.


Безумовно, вже зараз на ринку є ставки і 14-15% в рублях. Ситуація, коли кредитні організації сильно завищують ставки, намагаючись таким чином привернути клієнтів, говорить лише про те, що банк має серйозні проблеми з ресурсами і краще подібних спокус уникнути, щоб взагалі не втратити свої заощадження ,?? радить Максим Родіонов.


Не небезпечніше, ніж раніше


Банкіри ведуть себе вкрай обережно, зважуючи кожне слово, за ними пильно стежать зараз не тільки регулюючий орган, але і, що ще гірше, полохливі вкладники, яких може насторожити будь слух. З чутками про прийдешнє банкрутство або відкликання ліцензій у тій чи іншій організації фінансисти стикалися і раніше. Наприклад, минулої зими в Мурманську з'явилися чутки про проблеми в Балтійському банку, що викликало хвилювання населення. У відділень банку вишикувалися натовпи людей, спраглих повернути свої вклади.


Банк в цей день працював до останнього клієнта, всі отримали свої накопичення, заспокоїлися, і через два тижні більше 60% вкладників повернулося. Восени поточного року в Мурманську конкуренти знову почали розпускати чутки про нестабільному фінансовому становищі в нашому банку, але люди, що отримали зимову щеплення і втратили відсотки за вкладами через дострокового розірвання, вже не купилися ,?? розповідає Максим Мосунов. Він переконаний, що зараз ніяких обмежень щодо зняття вкладів вводити не можна: принцип банкіра, думаючого про репутацію,?? сплачуй і мовчи. Так, клієнти можуть боятися, але якщо персонал коректний і професійний, то клієнт з високою часткою ймовірності не захоче забирати гроші,?? вважає директор Північно-Західного регіонального центру Райффайзенбанку Олександр Конишков.


Думка банкірів підтверджується свіжими дослідженнями соціологів, згідно з якими, більшість громадян вважає, що зберігати гроші у банку в поточній економічній ситуації не небезпечніше, ніж зазвичай. При цьому одним з найголовніших чинників при виборі банку залишається можливість у будь-який момент забрати гроші без втрати відсотків, розмір відсоткової ставки та можливість щомісячного поповнення.


Банкіри не беруться прогнозувати темпи зростання вкладів в найближчі місяці і сумніваються в збереженні високих темпів зростання в наступному році. Не виключено, що деякі громадяни, залишившись без джерел доходу, почнуть проїдати відкладені кошти. Також фінансисти сподіваються, що банківській системі в цілому відтік вкладів збитку не завдасть, проте окремі її представники можуть опинитися в досить скрутному становищі, перш за все ті, для кого кошти фізичних осіб?? основне джерело ресурсів.