Статті про облаштування саду
Перспективи освіти в кредит

За підрахунками експертів, потенціал російського ринку освітнього кредитування складає до 50 млрд доларів на рік. За статистичними даними, кожен третій молодий чоловік хотів би взяти кредит на навчання.


Основна причина, по якій банки не поспішають включати кредит на освіту в свою продуктову лінійку,?? відсутність державних гарантій кредиторам. У багатьох зарубіжних країнах проблема навчання в борг вже вирішена, оскільки держава гарантує погашення студентського боргу в тому випадку, якщо позичальник не може сам цього зробити.


За австралійської програмі кредитування можна отримати кредит як при денній, так і при будь-якій іншій формі навчання. Максимальна сума кредиту?? 8170 австралійських доларів на рік, або 4970 євро. Відсотки за таким кредитом не нараховуються, лише періодично відбувається коригування відповідно до темпів інфляції, таким чином, австралійські студенти отримують безвідсотковий кредит. Період погашення не обмежений.


У Голландії отримати кредит можуть тільки студенти денної форми навчання у віці до 30 років. Максимальна сума кредиту?? 8904 євро в рік (742 євро в місяць). При цьому зайняти студенти можуть не тільки на навчання, але й на основні побутові витрати. Погашення починається через два роки після закінчення навчання, повернути всю суму кредиту потрібно не пізніше ніж через 15 років. Процентна ставка?? 3,7%. Погашення здійснюється рівними фіксованими сумами. Студенти, які не мають у своєму розпорядженні достатнім рівнем доходу, отримують знижку.


На думку експертів, умови, які пропонують австралійська і голландська системи кредитування, дуже привабливі для позичальників, однак роблять їх фінансово нестійкими. Ризик неповернення в цих країнах повністю лягає на плечі держави.


В Естонії система кредитування більш стійка у фінансовому плані, але менш приваблива для позичальників. Подати заявку на участь в програмі кредитування можуть всі студенти денної форми навчання, але, щоб отримати цю суму, позичальникові доведеться обзавестися підтримкою двох поручителів. Максимальна сума кредиту?? 20000 естонських крон на рік, або 1278 євро. Фіксована процентна ставка?? 5%. Погашення починається через рік після закінчення навчання. Кредит має бути повністю виплачений протягом терміну, в два рази перевищує період навчання. Кредитні ризики ділять між собою приватні банки і державний бюджет.


У Німеччині кредит на навчання можуть взяти всі студенти віком від 18 до 30 років. Максимальна сума?? 7800 євро в рік (650 євро в місяць). Гнучка процентна ставка?? від 5,95 до 8,38%. Період погашення?? до 25 років. За оцінкою аналітиків Берлінського економічного суспільства, німецька модель кредитування є фінансово стійкою. Всі ризики по неповерненнях бере на себе Банк розвитку Німеччини (Kreditanstalt fur Wiederaufbau, KFW).


Асоціація регіональних банків запропонувала перенести модель німецького кредитування на вітчизняний ринок, зобов'язавши Банк розвитку, створюваний на основі Зовнішекономбанку, брати на себе кредитні ризики комерційних банків при видачі освітніх кредитів.


Без підтримки держави система освітніх кредитів працювати не буде?? до такого висновку прийшли учасники засідання круглого столу Міжнародний досвід підтримки освітнього кредиту. Але, на думку учасників, щоб ця система була фінансово стійкою, слід чітко визначити умови видачі кредитів на освіту.


При цьому особливу увагу необхідно приділяти профпридатності позичальників, тобто оцінювати, чи зможе одержувач кредиту в майбутньому знайти високооплачувану роботу, щоб його виплатити. На думку заступника голови банківського комітету Держдуми Анатолія Аксакова, право на отримання такого кредиту в першу чергу повинні мати ті, хто закінчив школу із золотою медаллю або ставав переможцем олімпіад.


Отримати право на кредит мають випускники з високим рівнем підготовки. Але такі школярі, як правило, можуть розраховувати і на безкоштовне навчання, оскільки здатні витримати вступні іспити,?? Помітила Наталія Третяк, представник від Міносвіти.?? Тому кредит стане в нагоді в першу чергу як раз тим, хто вступатиме вузи на спеціальності з високим конкурсом .


Ми кредитуємо тільки батьків, так як 17 років?? Не той вік, щоб брати на себе фінансову відповідальність,?? підкреслила Катерина Єжова, менеджер з розвитку молодіжних програм банку Сосьєте Женераль Схід. Їй заперечив Борис Рудник, проректор Вищої школи економіки: Батьківський кредит не сприятиме відповідальності вибору та не стимулюватиме студента на отримання якісної освіти. Студентський ж може посприяти.


Крім того, на думку пана Аксакова, кредитування батьків не вирішить проблему отримання освіти дітьми з малозабезпечених сімей. Студенти, що навчаються в кредит, повинні усвідомлювати свою фінансову відповідальність у повній мірі і прагнути отримати якісну освіту, щоб надалі влаштується на високооплачувану роботу і виплатити борг.


Зарубіжні програми кредитування з гарантованою підтримкою держави передбачають стимулювання студентів на досягнення більш високих показників у навчанні. Так, у Голландії частину суми можна отримати у вигляді гранту, а в разі дострокового закінчення навчання надається знижка. У Німеччині, якщо студент показує незадовільні результати в навчанні, то він втрачає доступ до кредиту (який перераховується на рахунок вузу не одноразовою сумою, а траншами) і залишається без засобів.


У багатьох країнах враховується кредитна історія позичальника. У Росії з розвитком системи кредитних бюро, вважають експерти, небажання студентів псувати свою кредитну історію також має відіграти свою роль.