Статті про облаштування саду
Мисливці за боргами

За оцінкою Центробанку, до кінця минулого року цих мільярдів набралося тридцять три. Більш того, багато експертів вважають, що банкіри не розкривають всієї інформації про неплатежі.


В середньому неповернення можуть становити 10 відсотків від всіх виданих кредитів, а у деяких банків?? до 30 відсотків. Ринок відповів на це пропозицією нового виду послуг?? колекторських.


Спочатку збором грошей з заборговували громадян зайнялися спеціальні агентства. Тепер колектори мають намір об'єднатися в асоціацію колекторських агентств. Передбачається, що діяти вона буде при асоціації регіональних банків і до неї увійде десяток найбільших компаній. Неясно лише, хто і яким чином буде регламентувати їх роботу: закон про колекторських агентствах хоча й існує в проекті, але прийнятий буде, судячи з усього, не скоро.


... Доброї ночі, ви прострочили три платежі по кредиту на машину. Такий дзвінок не надто приємний. А буває, що через деякий час починають діставати чад і домочадців. Трапляється, що фахівці з вибивання боргів приходять в гості живцем. Зараз є два способи прийняти на себе клопоти по боргах: можна або купити їх у банку, або укласти агентський договір. Перший спосіб не найпопулярніший в банківському середовищі?? банкіри вважають за краще спочатку використовувати всі шанси стягнути гроші самостійно.


Якщо ж згоду на переуступку боргу отримано, то в залежності від терміну він продається за 1-7 відсотків його суми. При цьому за 1-2 відсотки продаються ті борги, які стягнути немає майже ніякої можливості. По суті, вони скидають безнадійну заборгованість, щоб вивільнити кошти, які зависли в Фонді обов'язкового резервування. Такими є вимоги ЦБ, який стежить за тим, щоб можливі невиплати по позиках не привели до втрати стійкості банків. Так що зараз більш поширеним є укладення агентського договору. У цьому випадку колектори працюють за 18-30 відсотків стягуваної суми.


Згідно законопроекту про колекторських агентствах мисливцям за боргами дозволять вимагати з боржника компенсацію витрат на стягнення боргу, але не більше 50 відсотків від суми заборгованості. Вони отримають також право надавати боржнику дисконт або розстрочку погашення кредиту. Крім того, колектор зможе представляти інтереси банку на судових слуханнях щодо стягнення боргів.


Формально діяльність колекторів лежить і зараз в рамках правового поля. Співробітники цих контор розшукують боржників, ведуть з ними переговори, забезпечують судовий супровід та співпрацюють з приставами в справі стягнення майна за судовими рішеннями. Але, як говориться, трапляються перегини. Найбільш частий варіант, коли боржник дізнається про претензії по боргах не від банку, а відразу від колекторського агентства.


Не є екзотикою і нічні дзвінки, і візити додому без запрошення. Є питання до колекторів та в самих банкірів, оскільки назви агентств по збору боргів все частіше стали фігурувати у зв'язку з тим чи іншим скандалом. Тому діяльність збирачів боргів необхідно регламентувати. Наприклад, не можна буде застосовувати методи психологічного і фізичного впливу, розголошувати інформацію про позичальника і його борг.


Але одночасно автори законопроекту пропонують наділити агентства додатковими правами і повноваженнями. Зокрема, відомо, що мова йде про доступ до даних банків, страхових компаній, інформації центрального адресного бюро, міської телефонної мережі, бюро кредитних історій, а також організацій комунального господарства. І поки незрозуміло, як вимоги про збереження конфіденційності будуть поєднуватися з правом спілкуватися з третіми особами?? родичами або роботодавцями боржника. Навколо цих пропозицій напевно розгориться серйозна полеміка, і тому чекати появи закону в найближчому майбутньому немає підстав.


Такої ж думки дотримуються і самі колектори. Голова ради директорів колекторського агентства Секвоя Євген Бернштам пояснює: Імовірно, прийняття такого документа розтягнеться на один або два роки. Малоймовірно, щоб законопроект був прийнятий до президентських виборів.


У Росії зараз багато організацій, що пропонують колекторні послуги. Спеціальні підрозділи по збору боргів створили багато юридичні, банківські та інші організації по всій Росії. Не дивно, що одне з головних і найбільш принципових пропозицій нового законопроекту?? введення ліцензування агентств або сертифікації цього виду діяльності. Хто стане видавати такі ліцензії або сертифікати, поки не вирішено.


Можливо, це буде робити який-небудь один з існуючих державних органів, але не виключено, що таке право отримає створювана асоціація колекторських агентств. Якщо перший варіант корупціємісткою, то другий спірне з тієї причини, що вхід на ринок може виявитися закритим для новачків, а прибуток від роботи з боржниками будуть витягувати лише ті компанії, які встигли міцно закріпитися у бізнесі. Між тим боротися є за що. У самих компаніях говорять, що зараз число прострочених кредитів, з якими вони працюють по Росії, досягає 300-500 мільйонів доларів.


Євген Бернштам визнає: Якщо в портфелі колекторської компанії більшість боргів старі (прострочення платежу складає більше 180 днів), то знайти вдається в середньому 30 відсотків грошей. Зазвичай колектори стягують 50 відсотків і більше всіх боргів, з якими працюють. За словами гендиректора агентства Русколлектор Іллі Фоміна, зараз портфель багатьох колекторських компаній лише на дві третини складається з грошей кредитних організацій.


Залишилася третина?? борги страхових компаній, керуючих фондів, а також прострочення платежів по ЖКГ. При цьому середня збируваність боргів страховиків, наприклад, 75-80 відсотків, керуючих компаній?? 80 відсотків . Очевидно, що колектори будуть надалі прагнути ще більш активно диференціювати свій портфель, щоб мінімізувати ризики. Тим більше що законодавчих обмежень для розширення діяльності немає ніяких. Клієнтами можуть стати будь-які організації, що продають послуги та товари в кредит або на умовах відстрочки платежу. Крім того, в найближчому майбутньому більшість великих столичних компаній мають намір почати експансію в регіони. Але проблеми з перегинами на місцях швидше за все залишаться, адже дохід компаній безпосередньо залежить від результату, тому багато хто буде продовжувати працювати за принципом всі засоби хороші.


Колекторний бізнес стрімко розвивається, і зіткнутися з цими організаціями може кожен боржник. Як поводитися в світлі майбутніх змін? Якщо зустріч з колектором сталася через помилку, то проблема вирішиться досить швидко. А ось якщо у людини дійсно є борг, який він не може погасити, то йому належить підготуватися до захисту своїх прав у суді. І шанси знизити розмір боргу досить високі. Банки часто йдуть на мирові угоди з клієнтом. Зробити це можна як в досудовому, так і в судовому порядку. Нерідкі випадки, коли кредитні організації продовжують термін повернення коштів і знижують розмір штрафу за прострочення кредиту (іноді на третину і більше).


Юристи зазвичай радять звертатися до Цивільного кодексу, який не дозволяє нараховувати надмірно більші відсотки за затримку по виплаті кредиту. Тут у позичальника і банку також з'являється тема для переговорів. Крім того, існує маса можливостей опротестовувати судові рішення у вищих інстанціях або оскаржити дії судових приставів. Головне в цій справі?? проявити завзятість. Процес стягнення боргів може розтягнутися дуже надовго. Але краще все-таки не доводити справу до зустрічі з колектором зовсім, ніж потім роками судитися і з'ясовувати, наскільки правомочними були ті чи інші їх дії.