Статті про облаштування саду
Оскаржити підвищення ставки за кредитом можна

По-перше, слід відразу сказати, що наші банки ніхто в біді не залишає і їм всіляко допомагають. Робить це держава. На підтримку ліквідності в банківській системі виділені гігантські гроші.


За планами уряду до 55 млрд. доларів підуть на рахунки комерційних банків через аукціони Мінфіну з тимчасово вільних бюджетних коштів. Ще 26 млрд. доларів надасть комерційним банкам Банк Росії (ЦБ) також через аукціони. Додаткові 35 млрд. доларів банки отримають через ЦБ і ВЕБ у вигляді кредитів.


Крім того, ЦБ з 1 грудня 2008 року знову підвищив ставку рефінансування до 13%. Тобто цілком легітимно дозволив комерційним банкам змінити умови кредитування. Чим вони і скористалися. Позичальники, які зараз виплачують кредити, отримали від своїх банків листи щастя.


Повідомлення звучить так: Згідно умов кредитного договору, укладеного між П.І.Б. з одного боку і ВАТ Собінбанк з іншого боку, повідомляємо Вас про зміну в односторонньому порядку розміру процентної ставки за користування кредитом. Нова процентна ставка в розмірі 14 , 24% вступає в силу з (дата, підпис) . Враховуючи, що ставка рефінансування може рости і далі, слідом дорожчатиме і кредит. Але це ще не все.


В умовах кризи банки знаходять і інші способи поправити своє і без того непогане положення?? наприклад за рахунок тих, хто вирішив у зв'язку з підвищенням ставок за кредитами, виплатити кредит заздалегідь. Наша читачка, яка взяла кредит в Банку Ренесанс Капітал, згідно з умовами договору вирішила погасити кредит достроково. Кредит був узятий на 6 місяців, погашений він був через 4 місяці (умови договору дозволяли це зробити без штрафних санкцій).


Природно всі умови були обговорені з менеджером банку по телефону заздалегідь, і їм був названий термін, до якого числа можна погасити необхідну суму, тобто до 20 грудня. Однак через півтора тижні після дня оплати інший менеджер з Банку Ренесанс Капітал оповістив по телефону, що через те, що платіж був 18 грудня, а не 15 грудня, необхідно ще довнести енну суму грошей, оскільки менеджер помилився з датою. На резонне запитання: Чому через помилки менеджера повинен страждати клієнт? відповіді не послідувало.


Більш того, виникає ще одне питання?? якщо кредит можна виплачувати ще 2 місяці, а він був виплачений за 2 місяці до закінчення дії кредиту (причому без перерахунку-зменшення загальної суми виплати, що часом робиться, коли клієнт іде на дострокове погашення), про які борги може взагалі йти мова? І це не поодинокий випадок.


Наприклад, в Собінбанку по телефону сума дострокового платежу по кредиту на певне число спочатку називалася одна, при другому дзвінку, коли клієнт зателефонував уточнити?? інша (вище на 1500 рублів). Коли ж клієнт приїхав, що б внести достроковий платіж саме в той день, який був обумовлений по телефону з менеджером, сума виявилася вище первісної вже майже на 3000 рублів. У банку це списали на недбалість менеджерів, причому відразу двох. Можливо, дійсно всі банківські службовці через кризу враз втратили професійні навички, однак, імовірно, справа тут в іншому.


Наші читачі повідомляють, що і в деяких страхових компаніях перш розторопні менеджери теж раптом втратили колишню вправність. Наша страхова компанія самим справжнім чином тягне гуму. Ми вже під'їжджали кілька разів, весь час просять привезти якісь нові папірці. Тяганина з постановкою на ремонт тягнеться вже три місяці, і не зрозуміло, будуть робити машину чи ні.


А ось що розповів з цього приводу страховий брокер, який попросив не називати його ім'я: Страхові компанії другого ешелону відчувають зараз серйозні фінансові проблеми. Йде відтік клієнтів. Люди перестали купувати машини. Біля невеликих страхових компаній вже борги перед автосервісами. Тож зараз буде така тенденція ?? щоб не виконувати свої зобов'язання перед клієнтами, страхові компанії будуть затягувати оформлення .


Іншими словами, страховики намагаються максимально відтягнути момент розставання зі своїми капіталами, а банківські працівники намагаються будь-якими можливими способами взяти побільше з платоспроможних клієнтів: з миру по нитці, банку?? сорочка.


До слова, деякі банки тепер навіть беруть гроші для розгляду заявки на кредит. Так, у МДМ-банку тільки це коштує 100 доларів. В інших банках за ведення рахунку банк додатково щомісяця стягує від 0.8% до 1.9% від суми кредиту. Тобто до зазначеної процентній ставці автоматично можна додати 9,6% -22,8% річних. До цього нюансу позичальники вже частково звикли, а більшість банків відкрито публікують подібну інформацію. Основна ж проблема?? непрозорість процентних ставок. Наприклад, на сайті банку Російський стандарт можна прочитати, що розмір ставки встановлюється індивідуально за кожним кредитним договором, пише газета Известия.


Зараз в Росії не існує законодавчих норм, які б регламентували надання інформації про кредити, - пояснює юрист Міжнародної конфедерації товариств споживачів (КонфОП) Олексій Монахов. - У розвинених країнах, наприклад в США, такий норматив прийнятий 30 років тому. Закони передбачають, що банки повинні надавати вичерпну інформацію. В тому числі, за відсотковими ставками, які не можна змінювати на ходу .


Уточнимо, що сьогодні в Держдумі готовий законопроект, що забороняє банкам самостійно збільшувати ставки за вже виданими кредитами. Однак текст закону викликав негативну реакцію банківського співтовариства. Зокрема, директор Центру економічних досліджень Московської фінансово-промислової академії Сергій Моїсєєв вважає, що законопроект про заборону для банків збільшувати ставки по іпотеці і кредитах?? Це абсолютно безграмотна ініціатива. Фіксація ставок по іпотеці просто відіб'є бажання у банків ними займатися і вб'є ринок . Втім, і без всякого закону сьогодні взяти іпотечний кредит справа таке ж безглузде і складне, як, наприклад, вирощувати кавуни за Полярним колом.


Ну і в ув'язненні, кілька юридичних порад від голови правління Конфедерації товариств споживачів Дмитра Яніна, як поступати позичальникові у випадку, якщо банк підвищив ставку:


?? Якщо вам підвищили процентну ставку, можна запитати у банку про підстави його дій. По-перше, кредитна організація повинна заздалегідь повідомити позичальника про те, що вартість його кредиту переглядається. Законодавчо термін не встановлено, але є судова практика?? повідомлення має бути доставлене вам не менше ніж за 30 днів до того, як зміни набудуть чинності. І банк повинен повідомити про це не через інтернет-сайт, не через електронну пошту, а саме через письмове повідомлення. Робиться це для того, щоб позичальник мав змогу покрити кредит?? пошукати інший кредит, наприклад. Це суттєва зміна умов договору, і воно має відбуватися при належному інформуванні позичальника.


Навіть якщо в договорі обумовлена можливість підвищення банком ставки, оспорити це підвищення можна?? потрібно довести через суд, що це підвищення непропорційно, несправедливо. Якщо ж у вашому договорі взагалі не було пункту про те, що банк може змінювати процентну ставку, то банк повинен буде довести в суді, що він не може вас кредитувати на старих умовах, а суддя повинен оцінити, чи справедлива вимога банку.


У нас немає законодавства, яке б однозначно вирішувало це питання, і це дуже велика проблема. На жаль, нинішня Дума не в змозі приділяти належну увагу питанням захисту прав позичальників. Немає загальної норми закону про захист прав споживачів. З нашої точки зору, за договорами, де зафіксована ставка, повинен бути повна заборона про неприпустимість перегляду, але зараз нічого подібного в Росії немає.