Статті про облаштування саду
Освітні кредити - це не субсидії

В умовах, коли збільшення держфінансування вузів до рівня розвинених країн чекати не доводиться, коли частка платної вищої освіти досягла 60%, необхідно шукати шляхи вирішення відразу двох проблем: залучення додаткового фінансування вищої школи та розширення можливостей доступу до платного престижному утворення. Виходом представляються освітні кредити, що видаються під розумні відсотки на тривалі терміни. Але комерційні банки в Росії готові видавати кредит не нижче ніж під 16-20% річних не більше ніж на 5 років. Щоб освітній кредит дійсно став доступним, необхідно знизити процентну ставку як мінімум удвічі і збільшити термін повернення кредиту хоча б до 10 років.


Зараз на розгляді Держдуми перебуває законопроект Про освітньому кредиті. Його автори ставили за мету спровокувати дискусію в суспільстві, переконати владу у необхідності певних кроків. Само по собі це втішно, але і питань до пропонованого закону чимало. У проекті йдеться про субсидіарну відповідальність держави за кредитами, але Цивільний кодекс РФ вимагає вказувати її розмір в конкретних сумах. Неможливо, видаючи кредит, прорахувати, яка його частина виявиться непокритою. Виходить, що фактично всі ризики щодо повернення кредиту на освіту візьме на себе держава. Наслідки неважко прогнозувати: гроші, взяті під відповідальність держави, повертати будуть всі.


Світова практика показує, що неповернення по кредитах такого роду перевищують 50%. Йдучи на подібну міру, держава повинна віддавати собі звіт, що займається благодійністю, і кредити краще відразу назвати субсидіями. При цьому уповноважений орган, який пропонується створити в проекті закону для перевірки кожного договору, для реєстрації кожного платежу, зажадає такого бюрократичного апарату, що на його зміст підуть кошти, зіставні із загальним бюджетом всіх видаваних кредитів.


Забуто основоположний принцип: кредити, на відміну від субсидій,?? захід комерційне. І сьогодні, коли в Росії починає масово працювати система споживчих кредитів, коли створюється система страхування фінансових ризиків, з'являється можливість розвитку дешевих освітніх кредитів на ринковій основі, без залучення коштів з держбюджету. Дані проведеного дослідження у вузах Москви показують: близько 30% сьогоднішніх студентів і абітурієнтів готові взяти кредит під 10% річних. Передбачуваний ринок освітніх кредитів?? від 3,5 млрд. доларів.


Можливості залучення капіталу всередині країни обмежені. Виходячи з досвіду великих банків, гроші передбачається запозичувати за кордоном. Інвестиційні рейтинги великих російських банків сьогодні вище, ніж інвестиційний рейтинг країни в цілому, до того ж у дешевих запозиченнях найчастіше важливу роль відіграють страхові схеми. Кредит, який не так давно отримав Внешторгбанк, був застрахований за кордоном і надано під 3,5% річних. Якщо будуть суверенні гарантії Російської Федерації, залучення коштів з-за кордону сьогодні обійдеться в ті ж 3,5% річних. Тобто цілком реально залучення мільярдних сум під 5-5,5% річних.


Залишається важлива проблема: кредит, навіть найдешевший, неможливо повернути, якщо йдеться про спеціальності бюджетної сфери. Зарплата вчителя, лікаря, більшості держслужбовців навряд чи дозволить це зробити. Ось тут-то і потрібна участь держави. Раціональним представляється перерозподіл бюджетних місць таким чином, щоб держава більшою мірою фінансувало одержання соціально значимих професій, надаючи соціальний пакет тим, хто на нього працює, отримуючи низьку зарплату.


Затребувані ж ринком престижні вузи і факультети цілком можуть діяти на переважно платній основі, а дешеві освітні кредити дадуть можливість соціального ліфта для дітей з малозабезпечених сімей. Це дозволить ефективніше диверсифікувати бюджетні кошти і стане додатковим чинником розвитку повноцінного ринку вищої освіти в країні.