Статті про облаштування саду
Освіта в кредит плюси і мінуси

Воно дає можливість реалізувати себе в самих різних напрямках діяльності, стати професіоналом у своїй галузі, отримати керівну посаду в організаціях як державного, так і комерційного сектора.


Однак суттєво зрослий в останні роки попит на освітні послуги закономірно призвів до того, що російські вищі навчальні заклади стали повноправними учасниками ринкових відносин. Сьогодні, коли кількість платних місць у російських вузах досягло 60%, вступити на бюджетне відділення можуть лише деякі щасливчики. Перед іншими ж рано чи пізно з неминучістю встане питання пошуку коштів для оплати власного навчання.


Найбільш логічне рішення даної проблеми?? оформлення освітнього кредиту?? в нашій країні до цих пір сприймається як щось екзотичне. За даними експертів, не більше 10 комерційних організацій працюють в даному ринковому сегменті. Обумовлено це перш за все тим, що оформлення кредиту на навчання пов'язане з підвищеним ризиком для банку, оскільки отримують його, як правило, люди, позбавлені постійних доходів. При цьому якщо після закінчення вузу випускники не зможуть знайти високооплачувану роботу, видані на освіту грошові кошти не будуть повернуті у встановлені терміни.


Високими ризиками даних банківських послуг були обумовлені до недавніх пір і високі процентні ставки по них. Крім того, такі вимоги банків, як наявність значної офіційної заробітної плати або поручителів, що володіють такою, надання надійного майнового забезпечення та довідки з місця навчання в сукупності з тією обставиною, що видається такий кредит, як правило, не на всю вартість навчання, змушували майбутніх студентів та їх сім'ї зупинити свій вибір на традиційному споживчому кредиті.


Однак економічна криза зробив даний вид банківських послуг більш привабливим. Якщо раніше річні процентні ставки при оформленні споживчого і освітнього кредитів істотно не розрізнялися, то сьогодні витрати позичальників по першому в 1,5-2 рази перевищують витрати тих, хто волів оформити другий.


Що ж готові запропонувати російські банки завтрашнім студентам в нових економічних умовах?


Одним з піонерів на ринку кредитування освітніх послуг став Ощадбанк РФ. Суму кредиту банк розраховує на підставі ваших доходів, наданого забезпечення та вартості навчання у обраному вами вищому навчальному закладі. При цьому розмір кредиту не може перевищувати 90% вартості навчання. Погасити кредит буде необхідно протягом 11 років (включаючи термін навчання, на який надається відстрочка в погашенні основного боргу). Процентна ставка?? 12% річних в російських рублях ..


Банк Сосьєте Женераль Схід готовий видати кредит на освіту на суму до 25 тис. доларів терміном до 6 років. Річні відсоткові ставки за кредитом: від 12% до 15% у доларах США, від 13% до 16% в євро, від 14% до 17% у російських рублях. Звернутися за освітнім кредитом ви можете на будь-якому етапі навчання, а оплатити?? як одноразово, так і по семестрах.


Оформити кредит на будь-якому етапі навчання пропонує і Балтійський банк. При цьому не вимагається початкового внеску, майнової застави або страхування життя. Хоча розмір кредитних виплат буде залежати від платоспроможності позичальника і вартості навчання. Мінусом даної програми є висока процентна ставка, яка складає на сьогоднішній день 19% річних.


У докризовий період самі щадні умови в області освітнього кредитування пропонував банк Союз. Процентна ставка в розмірі 10% річних, відстрочення погашення боргу на весь строк навчання, відсутність застави і поручительства як умови надання кредитного забезпечення?? все це давало можливість отримати вищу освіту незалежно від матеріального становища майбутніх студентів. Крім того, банк став учасником освітньої програми Кредо, умови якої поширюються на провідні вузи Росії: Російська економічна академія ім. Г. В. Плеханова, МДУ ім. Ломоносова, МСХА ім. Тімірязєва, Санкт-Петербурзький державний університет, Московський державний гірничий університет, МАІ, МЕІ і Московський державний інститут сталі і сплавів.


І все ж в умовах кризи програма почала давати збої. У 2009 році у зв'язку з нелегкою економічною ситуацією банк не здійснив оплату навчання в призначені терміни, і близько 4 тис. студентів, що навчаються більш ніж в 20 російських вузах, опинилися під загрозою відрахування. І хоча сьогодні банку вдається погасити наявні заборгованості, гарантій подальших виплат Союз не дає.


Для того щоб кредитні освітні програми могли охопити найширші верстви населення, на розгляд російських парламентаріїв був представлений законопроект Про освітніх кредитах. Як планують його автори, здійснюватися кредитування буде без застави і передоплати строком на десять років, причому перші п'ять з половиною років, відведені на навчання і подальший пошук роботи, вважаються пільговим періодом, тобто обслуговування позики є безоплатним. Крім того, передбачена часткова компенсація з бюджету ринкової процентної ставки. Розмір такого кредиту може становити 1-3 тис. доларів на рік. Одночасно позичальник може взяти додатковий супутній освітній кредит (на проживання, харчування, поточні видатки і т. д.).


У разі якщо закон набуде чинності, вчитися на нових умовах зможуть близько 100 тис. студентів на рік. А це дозволить вітчизняної моделі освітнього кредитування максимально наблизитися до західноєвропейських стандартів.