Статті про облаштування саду
Нові відсотки

І хоча зростання вартості кредитів був очікуваним, для споживачів він став болючим. Зміна ставок виявилося нерівномірним і великою мірою залежало від докризових відсотків.


У цілому по ринку ставки виросли на 5-10%. Найдорожчі кредити тепер стоять фізособам 33% річних (продукт Грошовий кредит?? Новий клієнт банку Регіональний кредит (Москва) на 6-36 місяців), мінімальна ставка?? 15% (банк Лівобережний, продукт Стар Кредит строком на 12-24 місяці). При цьому до кризи максимальні ставки досягали 24-28%, мінімальні так і були на рівні 15%.


По кредитних картах умови більшість банків не змінили, сьогодні їх середня ціна складає 25%. Винятком на цьому тлі виглядають умови OTP-банку (Москва), який підвищив ставки з 36% до 45%, при цьому сума щомісячного платежу зросла з 4% до 5%.


Відсотки по кредитним продуктам, які пропонують сибірські банки першої десятки рейтингу Експерт-Сибір строком до одного року, коливаються від 15% (новосибірський Лівобережний) до 21% (красноярський Кедр), найдорожчі для споживачів?? довгі кредити на два-три роки, за ним ставки сягають 23% в регіональних банках та 29% у московських.


Гроші дорожче беремо


На тлі серйозного підвищення процентних ставок по кредитах і кредитних картах збільшення прибутковості депозитів і вкладів фізичних осіб виглядає не таким вже значним. У середньому ставки виросли на 2-3%, але навіть таке підвищення частково стабілізувало стан ринку депозитів, який у результаті осінньої лихоманки за два місяці позбувся 10% коштів вкладників. Для багатьох банків вклади приватних клієнтів, є одним з основних джерел залучення капіталу, тому зміна умов торкнулося в основному продуктів для фізосіб. Прибутковість приватних внесків зараз становить 14-17%, перш вона була 10-12%. Крім поліпшення умов по вже існуючим продуктам, кредитні організації запропонували вкладникам нові депозитні програми, наприклад, з можливістю повного або часткового повернення коштів.


Найдорожче банкам обходяться довгострокові депозити?? ставки за вкладами на два і три роки досягають 15,6% (банк Алемар (Новосибірськ)).


Але це підвищення відноситься до карбованцевих внесках, прибутковість по вкладах в доларах і євро банки, навпаки, стали знижувати. Процес почався в грудні, коли американські і європейські гроші стали стрімко зростати, роблячи валютні вклади максимально привабливими для клієнтів. У результаті банки отримали приріст валютних пасивів, проте валютні кредити у населення особливим попитом користуватися не стали. Для того щоб вирівняти свій баланс, банки пішли на зниження ставок по депозитах в доларах і євро. Так, московський банк Глобекс у вересні нараховував 8,75% на долари і євро, в лютому відмітка знизилася до 3,5%, при цьому ставки рублевих депозитів залишилися без зміни (на рівні 12-13%). За прогнозами аналітиків, банки продовжать знижувати прибутковість по валютних внесках, причому це стосується як федеральних, так і регіональних організацій.


Пропозиції заради попиту


За оцінками фахівців, найбільш вигідними сьогодні є мультивалютні депозити. Вони, як правило, відкриваються банками на тривалий термін, наприклад, у ВЕФК-Сибір?? на термін більше трьох років, гарантований процентний дохід по ньому складає 15,4% на депозит в рублях, 9,5% в доларах і 9,3% в євро (при розміщенні суми від 50 тисяч рублів (1000 у.о.) на термін більше року). Мультивалютний внесок дозволяє отримати прибуток не тільки за рахунок фіксованих відсотків, але і завдяки коливанню курсів валют.


Іншими способами залучити вкладників стали щадні депозитні програми з можливістю повного або часткового зняття коштів без втрати відсотків?? цей продукт створений для клієнтів, які мають вільні гроші, але не знають, коли вони їм знадобляться. Накопичувальні депозити (з можливістю поповнення) існували в продуктових лінійках банків давно, зараз ставки по них виросли до 13% (приріст?? 1-2%), нарахування відсотків при цьому проводиться як на основну суму внеску, так і на додаткові внески, а процентна ставка залишається незмінною. Новий продукт, запропонований вкладникам деякими банками,?? депозит з можливістю поповнення і часткового повернення, відсотки на який нараховуються на фактичний залишок грошових коштів на рахунку за фіксованою відсотковою ставкою.


Крім програм, які будуть діяти постійно, з'явилися і сезонні продукти з обмеженим терміном дії, ставка за якими трохи вище, ніж за базовими вкладами. Наприклад, депозит Весняний Альфа-Банку дозволяє отримати дохідність до 14% (при розміщенні коштів на один рік), Літній настрій запропонував Кузнецкбізнесбанк, його прибутковість?? 12,5-13%, Прогресивний вклад з прибутковістю 13,5% доступний в Томскпромстройбанке. Крім того, регіональні гравці запустили продукти для нових вкладників?? програма Новий клієнт банку Алемар обіцяє прибутковість 14,75% для рублевих і 6,5% валютних вкладень, що при невеликому терміні вкладу в чотири місяці робить його одним з найпривабливіших пропозицій на депозитному ринку.


Матеріал підготовлений на основі інформації банків, що побажали брати участь в огляді.