Статті про облаштування саду
Неосвічений кредит

З опитаних Золотим Рогом сімнадцяти банків спеціалізовану програму кредитування для оплати навчання вдалося виявити тільки в Ощадбанку. Крім того, Прімсоцбанк в даний момент проводить акцію Освіта в кредит (якщо вона буде успішною, банк планує запустити програму на постійній основі). В інших банках розповіли, що для оплати навчання можна скористатися споживчим кредитом, благо такі програми сьогодні широко поширені.


Втім, цільові пропозиції Ощадбанку і Прімсоцбанка дуже схожі зі стандартними споживчими програмами: умови трохи вигідніше, але не настільки, щоб серйозно вплинути на вибір споживача.


Наприклад, Прімсоцбанк в рамках акції пропонує пільгову комісію 0,5% (у порівнянні зі стандартними умовами споживчого кредитування вона знижена майже в 3 рази). В Ощадбанку процентна ставка за освітнім кредитом становить 12% річних з залишку заборгованості, в той час як звичайний споживчий кредит На невідкладні потреби видається під 17% річних.


Але разом з економією позичальник отримує більш жорсткі умови (наприклад, для одержання освітнього кредиту позичальник в числі обов'язкових документів повинен мати договір про підготовку фахівця, ув'язнений з освітньою установою, а потім регулярно надавати документи, що підтверджують проходження учням чергового періоду навчання).


Максимально можлива сума освітнього кредиту в Прімсоцбанке становить 150 тис. руб., При цьому поручителі не потрібні. В Ощадбанку сума кредиту не повинна перевищувати вартість навчання в технікумі, або 90% від вартості навчання у вузі (в цьому випадку позичальник сплачує не менше 10% за рахунок власних коштів). При сумі кредиту до трьохсот тис. руб. необхідний один поручитель.


Працюючий студент або людина, яка отримує другу вищу (або додаткове) освіту, може сам виступити позичальником. Якщо ж студент не працює, без батьків йому не обійтися?? банк буде приймати в розрахунок їх доходи. В Ощадбанку батьки можуть виступати созаемщиками студента, а ось Прімсоцбанк готовий надати кредит на освіту тільки працюючому громадянину у віці від 22 років.


За умовами освітніх програм кредитні кошти не видаються позичальнику на руки, а перераховуються на рахунок навчального закладу. Якщо ж говорити про звичайний споживчий кредит, тут можливе отримання суми готівкою за бажанням клієнта.


Позичальник може сплатити відразу весь курс навчання або вносити оплату за роками (семестрами). У кожного варіанту є свої переваги. Брати невеликі кредити на більш короткі терміни більш вигідно з економічної точки зору,?? Каже Анна Тализіна, заступник керуючого філії Азіатсько-Тихоокеанського банку у Владивостоці.?? Судіть самі, відсотки за кредит беруться з суми заборгованості перед банком, відповідно якщо клієнт бере кредит на 5 років, то він сплачує відсотки з усієї суми, у тому числі з тією, яку він міг би поки не брати.


Якщо сума невелика, процедура оформлення кредиту спрощується, але тоді її доведеться виконувати кілька разів. Якщо ж ви берете відразу велику суму, процедура буде складніше (можуть знадобитися додаткові документи, поручителі і пр.), зате оформляти кредит потрібно буде тільки один раз . Додамо, що багато навчальних закладів надають знижки при оплаті всього періоду навчання.


Скільки студентів сьогодні оплачують навчання в кредит, судити складно. Опитані фінансові фахівці вузів в один голос говорили, що не можуть надати такої статистики: практично всі студенти вносять оплату готівкою, і відокремити кредитні кошти, отримані в банку, від власних або зайнятих у родичів і знайомих, тут не представляється можливим.


Олена САВІНА, начальник відділу кредитування фізичних осіб Прімсоцбанка, зазначила, що акція Освіта в кредит запущена зовсім недавно і говорити про підсумки поки рано. Але в банку сподіваються на успіх, оскільки дослідження ринку, яке передувало акції, показало, що інтерес до таких програм в Примор'ї є.


Прімсоцбанк уклав угоду про співпрацю з ВГУЕС, а також Інститутом економіки та управління ДВГТУ, тепер представники банку готові проконсультувати потенційних клієнтів прямо на території навчального закладу.


Банк Траст, також спираючись на дані маркетингового дослідження, планує запустити освітню кредитну програму найближчим часом.


А ось в Ощадбанку поскаржилися, що за кілька років існування такої програми в Примор'ї жодного освітнього кредиту видано не було, незважаючи на рекламу, в тому числі в навчальних закладах. Олена АБРАМОВА, яка очолює сектор відділу кредитування приватних клієнтів Приморського ОСБ, припускає, що це пов'язано з досить складною процедурою оформлення, жорсткими умовами кредитування та необхідністю залучати поручителів. За її словами, деякі клієнти воліють взяти для оплати навчання споживчий кредит, незважаючи на більш високу процентну ставку.


В цілому ж можна констатувати, що на сьогоднішній день кредити на освіту не набули широкого поширення, хоча потенційних споживачів предостатньо?? про це говорять і загальноукраїнські, і регіональні дослідження. З точки зору споживача всі діючі освітні або стандартні споживчі програми кредитування, які можуть бути використані для оплати навчання, мають один загальний недолік: йдеться про термін кредитування.


Якщо ми звернемося до програм, що діють в Примор'ї, то побачимо, що в більшості випадків він не перевищує 5 років, а це означає, що при очній формі навчання основний тягар по виплаті кредиту лягає на батьків. Студентів, які в ході навчання здатні заробляти достатню суму, щоб забезпечувати себе і ще щомісяця погашати кредит, прямо скажемо, небагато.