Статті про облаштування саду
Невисока процентна ставка головна перевага заставного кредитування

Про можливості нецільового заставного кредиту, а також про загальні тенденції на ринку кредитування ми поговорили з начальником управління маркетингу департаменту роздрібного бізнесу Собінбанку Анною Камінської.


З 1 липня банки повинні будуть розкрити ефективну (реальну) ставку. Не побоюєтеся, що клієнти охолонуть до кредитів через високі тарифи?


Думаю, що ця ініціатива не вплине на зниження продажів кредитних продуктів. Наприклад, Собінбанк вже давно використовує практику інформування позичальника про ефективній процентній ставці, не чекаючи зовнішніх регуляторів. Досвід показує, що на прийняття клієнтом рішення про отримання позикових коштів у банку передусім впливають підсумкові суми по двох параметрах?? розмір переплати за рік і розмір щомісячного платежу.


Що стосується платежів на користь третіх осіб, то з цією категорією витрат люди стикаються не тільки в кредитних ситуаціях?? вони присутні практично в будь-яких моделях придбання дійсно дорогого майна. Ви купуєте квартиру, неважливо, в кредит або за свій рахунок, і оформляєте реєстрацію власності, а також оформляєте страховку на неї, якщо хочете зменшити ризики. Та ж ситуація з придбанням автомобіля.


Карткове і заставне кредитування?? складові роздрібного бізнесу Собінбанку. Чому банк робить ставку саме на ці два продукти?


Ми розглядаємо ці продукти як оптимальний спосіб формування надійної клієнтської бази. Кредити із забезпеченням істотно знижують ризики неповернень, а карта є оптимальним інструментом для довгострокових відносин банку з клієнтом, оскільки власник отримує хороший сервіс та привабливі умови обслуговування.


Якщо карткове кредитування більш-менш на слуху, то про заставне люди знають менше. Розкажіть, в яких цілях клієнти зазвичай звертаються до заставного кредиту?


Велика частина клієнтів бере кредит під заставу нерухомості з метою поліпшення своїх житлових умов. Частина з них збільшує житлову площу, хтось ремонтує квартиру, а хтось набуває заміський будиночок.


В якості застави підійде будь-яке житло або банк пред'являє спеціальні вимоги до нерухомості?


Вимоги у нас стандартні: будь-яка житлова нерухомість, за винятком старого фонду і будинків під знесення.


Які витрати несе позичальник при оформленні заставного кредиту?


У витрати позичальника увійдуть послуги з оцінки нерухомості (близько 2 600 рублів) і комплексна страховка, розмір якої становить від 0,7 до 1% від заборгованості, що залишилася клієнта перед банком і, відповідно, щороку зменшується. Зважаючи


низької ставки заставного кредиту послуги оцінювача окуповуються вже за перший місяць.


А на чому клієнт економить в угоді? І коли звернення до заставного кредиту фінансово виправдано?


Заставне кредитування дешевше для позичальника?? наприклад, усереднений розмір процентної ставки за споживчим кредитом без застави становить 18% в рублях, а при заставі її розмір складе 12-14%. Застава істотно збільшує терміни кредитування, якщо максимальний строк при споживчому кредиті складає 5 років, то при заставному?? це вже 15-25 років.


Саме тому ми рекомендуємо користуватися даним продуктом, якщо мова йде про дійсно великих сумах і тривалому терміні.


Чи часто позичальники закладають єдину наявну квартиру? І чи були випадки з виселенням?


Так, практика застави єдиною квартири досить поширена. Що стосується неповернень, то в нашій практиці ми з такими випадками не стикалися. По суті, іпотечні позичальники?? найвідповідальніша і дисциплінована група банківських клієнтів, оскільки це завжди усвідомлене, добре обдумане дію, заснований на довгостроковому плануванні. Крім того, знайдеться мало охочих втратити свою власність.


Чи плануєте ви вводити нові програми заставного кредитування, наприклад під забезпечення цінними паперами?


Не виключено, що ми доповнимо цю лінійку новими пропозиціями, але на даний момент вони навряд чи будуть пов'язані із забезпеченням цінними паперами?? зараз такі пропозиції пов'язані з кредитуванням певним банком під певні акції, наприклад Газпромбанк?? під заставу акцій Газпрому.