Статті про облаштування саду
Не варто боятися брати кредити

?? Розкажіть, будь ласка, як давно ви працюєте на ринку брокерських послуг по кредитуванню, чому вам прийшла ідея створення компанії саме такого профілю? Що ховається під назвою Кредитмарт?


?? Чотири роки тому зі мною сталася досить кумедна історія. На той момент я був головою ради директорів Джии Мані Банку в Москві, і у мене був величезний досвід роботи на ринку споживчого та іпотечного кредитування. Я вирішив взяти іпотечний кредит і звернувся в один з банків Москви. На жаль, мені відмовили. Коли я захотів дізнатися причину прийнятого рішення, мені не дали ніяких чітких пояснень, дана інформація не була публічною. Тоді я звернувся до свого друга з кредитного департаменту банку. З'ясувалося, що на той момент не можна було брати більше одного кредиту. Звичайно, в кінці кінців я отримав позику, але було очевидно, що на ринку існує величезна кількість людей, готових узяти кредит, але яким відмовляють з тих чи інших причин. Так мені прийшла ідея створення компанії, яка змогла б вирішити будь-яке питання клієнта з кредитом і пропонувала б кращі умови по ньому. До речі, на Заході давно працює така схема. А назва Кредитмарт означає супермаркет кредитів, таку ж кінцівку ви побачите у WallMart, MosMart.


?? Ви стояли біля витоків іпотечного ринку в Росії. Що б ви могли сказати про стан іпотеки в Росії сьогодні?


?? На мій погляд, дуже скоро іпотека стане знову популярна, так як є велика потреба в житлі, а іпотека?? це найшвидший спосіб вирішення даної проблеми. У Росії цей вид продукту досить новий, як і сам інститут кредитування. Це пов'язано з тим, що росіяни дуже акуратні в запозиченнях, швидше за все, вони не вірять у те, що жити в кредит цілком можливо. Але ситуація змінюється. Не варто боятися брати кредити.


?? Чи вважаєте ви, що в Росії складніше взяти іпотечний кредит на прийнятних умовах, ніж за кордоном? Чого, на вашу думку, не вистачає для успішного розвитку іпотеки в Росії, яких інструментів, законів, умов?


?? Так, я так думав, але до того моменту, поки не узяв кредит у Франції. Росія досить просунулася в сфері кредитування, сьогодні отримати іпотечний кредит тут набагато легше, ніж в деяких інших країнах. Люди часто думають, що в Росії умови кредитування абсолютно невигідні, але це зовсім не так. Зараз інфляція в Росії становить 13-14%, процентна ставка по іпотеці?? в середньому близько 14%. Тобто, якщо ви зараз врахуєте цінність обретаемой нерухомості, ставка буде 5-6%. У Штатах ставка така ж. Основна проблема сьогодні?? первинні внески по іпотеці. Якщо знайдеться рішення цього питання, клієнти отримають доступ до іпотеки. До речі, багато росіян придбали нерухомість завдяки приватизації. Це колосальна перевага, але, на жаль, не багато хто це усвідомлюють до кінця.


?? Розкажіть, чи багато у Кредитмарт конкурентів у Росії? Як вам вдається залишатися однією з провідних брокерських компаній?


?? Насправді я не зустрічав компанії, чия діяльність була б аналогічна нашій. Вважаю, що для нас основне питання це не конкуренція, а те, що багато людей досі не вірять, що можуть взяти кредит. Вони не розуміють, що у них є достатній вибір продуктів. Ось, наприклад, багато хто зараз думають, що вони не зможуть взяти іпотеку на прийнятних умовах, а насправді такі іпотечні кредити існують. Доводиться пояснювати, доносити інформацію до потенційних позичальників.


?? Було б цікаво дізнатися, які корективи внесла криза в роботу вашої компанії? Як він відбився на ваших конкурентів?


?? Криза трошки перефокусувати нашу продуктову лінійку. Наприклад, зараз найпопулярніший продукт?? каско. Зазвичай, коли створюється нова компанія, в сегменті вже є багато інших компаній-конкурентів і доводиться їх наздоганяти, але з нами цього не сталося. Криза відкрила для нас нові можливості. Наведу приклад: коли я починав створювати банк DeltaCredit (це було відразу після кризи 1998 року) і всі навколо говорили, що іпотечних кредитів у Росії не буде ніколи, я відповідав?? нічого не бійтеся, ось побачите, все зміниться. І насправді, нашому банку дуже швидко вдалося наростити частку в цьому сегменті ринку.


?? Які переваги вашої компанії ви могли б назвати? Одним з них, як я правильно зрозуміла, є можливість після першого звернення вже не платити додаткових комісій і підбирати з вашою допомогою всі необхідні клієнтові кредитні та фінансові рішення протягом 5 років. А як часто можна звертатися до вас за такою допомогою?


?? Протягом 5 років ви можете звертатися будь-яку кількість разів. Я думаю, що будь-яка людина хоче заощадити гроші і піде туди, де йому зможуть запропонувати найкращі умови. Звичайно, можна самостійно вивчати ринок на предмет кращих банківських умов по кредиту, але при цьому доведеться витратити величезну кількість часу і сил, телефонуючи банки і вивчаючи ситуацію на волатильному ринку. На жаль, я помітив, що не завжди можна скористатися тими пропозиціями, які так посилено рекламують банки, в силу об'єктивних причин?? прихованих комісій, відсутності інформації про ПСК (повної вартості кредиту). А коли ви приходите в компанію, яка працює з цим кожен день, моніторить ринок банківських продуктів, ви точно будете знати, що можете сьогодні отримати від того чи іншого банку. Банкам також вигідне співробітництво з нашою компанією?? вони отримують насамперед хорошого клієнта. У майбутньому, треба визнати, все буде побудовано на дистрибуції.


?? Чи вдається вашої компанії домовитися з банком про кращі умови для вашого клієнта? І як часто це виходить?


?? В принципі, банк може дати знижку, якщо клієнт прийшов з Кредитмарт. Багато хто запитує?? чому вони це роблять? В першу чергу тому, що ми економимо банку гроші?? ми є дистриб'ютором, ми цього клієнта привели, проконсультували, підготували всі необхідні документи. У нас дуже великий потік клієнтів. І, в принципі, банки зацікавлені в тому, щоб наші клієнти стали їх клієнтами, тому вони намагаються запропонувати більш привабливі умови, ніж у своїх конкурентів. До нас зараз на тиждень приходить в три рази більше клієнтів, ніж було у вересні. Можливо, тому, що такий вид сервісу більш зручний і зрозумілий, а можливо, й тому, що зараз багато людей не знають, як їм правильно вчинити. Є багато компаній, які рекламують себе і до яких йдуть люди, але насправді вони нічого не можуть запропонувати своєму клієнтові.


?? Що ви думаєте про події, про кризу ліквідності безпосередньо? Коли ситуація більш-менш стабілізується і що, на ваш погляд, для цього необхідно?


?? Ну, по-перше, я б хотів процитувати Уоррена Баффета, який ще на самому початку кризи сказав: Все має властивість циклічності, ринок зростає, а потім знижується, для того щоб скорегувати самого себе. І потім він обов'язково знову йде вгору. Що цікаво, якщо ви подивитеся на банківську систему, помилки повторюються знову і знову. Основна причина сьогоднішньої кризи?? у відсутності довіри. Багато компаній, які купували іпотечні цінні папери, не зовсім розуміли ті ризики, які вони на себе беруть. Вони набували повний пакет паперів, а потім розпродавали їх то одному, то іншому, не усвідомлюючи всієї ризикованості підприємства. І весь процес заморозився.


Багато хто запитує, що станеться з банківською системою в Росії. У Росії є величезний потенціал, відкриваються нові можливості, але тільки найрозумніші будуть розуміти, що потрібно бігти ще швидше. Найстрашніше?? якщо ви будете сидіти і нічого не робити.


Я був в Штатах кілька тижнів тому і побачив, що ситуація почала стабілізуватися. Люди, як і раніше, беруть кредити, іпотеку. Я думаю, що Росія теж розпочне незабаром швидко відроджуватися, і в цьому їй допоможуть ціни на нафту.