Статті про облаштування саду
Не вірте банку на слово

?? Це Тетяна. Ми заборгували платежі за споживчим кредитом за три місяці через втрату роботи. З банку дзвонять і погрожують, що заберуть у нас будинок. Таке можливо?


?? Суд може накласти стягнення на майно, в тому числі на нерухомість. Яка у вас площа будинку і скільки людей зареєстровано?


?? 50 квадратних метрів, прописані я, чоловік і двоє дітей.


?? Тоді будинок у вас навряд чи заберуть. За законом звернення стягнення на будинок (квартиру) неможливо, якщо житлове приміщення є єдиним придатним для постійного проживання боржника та його сім'ї (крім випадків, коли житло закладене по іпотеці).


Так що даремно не лякайтеся і спробуйте домовитися з банком про реструктуризацію боргу


?? Сергій турбує. У нас квартира неприватизована, її можуть забрати за борги за кредитами?


?? Ні, стягнення можна накласти лише на житло, яке перебуває у власності боржника.


?? А що тоді з нами зроблять, якщо нічим платити за кредитом?


?? Для погашення боргу за судовим рішенням стягнення в першу чергу накладається на кошти, що перебувають у банках. Також можуть бути вилучені для продажу автомобіль, побутова техніка, телевізор і т. п. До речі, боржник має право сам вказати майно, на яке він просить звернути стягнення.


?? А якщо машини немає?


?? Якщо для погашення кредиту вашого майна не вистачить, то за рішенням суду можуть почати щомісячно відраховуватимуть на користь банку частину зарплати, але не більше 50% (ст. 138 Трудового кодексу РФ). При цьому в розпорядженні боржника повинні залишатися грошові кошти в розмірі не менше прожиткового мінімуму його самого і осіб, які перебувають на його утриманні.


Звинуватили у простроченні


?? Це Олег. У січні минулого року я взяв кредит 300 тисяч рублів. Платив по 9200 щомісяця. У вересні звільнився, міг платити тільки по 5 тисяч, по телефону банк погодився. З нового року я готовий був знову платити по 9200, але банк раптом прислав лист, що платежі прострочені, і мені виставили повністю весь рахунок на 293 000. Вказали, що це передсудової лист, дали телефон співробітника банку. Я дзвоню вже два тижні?? цей номер не відповідає. Що робити?


?? Якщо банк іде назустріч?? зменшує платежі, надає відстрочку,?? обов'язково фіксуйте це письмово! Кращий варіант?? угоду про зміну умов договору. Якщо на це не йдуть, нехай хоча б дадуть вам офіційний лист, що банк погоджується приймати платежі в меншому розмірі на таких-то умовах.


У вашому випадку зараз потрібно терміново передати в банк заяву з описом ситуації, що склалася: що вказаний ними співробітник недоступний, що ви готові платити за кредитом в колишньому розмірі. З вас таки можуть зажадати неустойку за прострочені платежі, але вимога банку про дострокове повернення кредиту, можливо, вдасться зняти.


?? А поки мені краще перестати платити? Я боюся, що вони закрили рахунок і гроші будуть йти в нікуди.


?? Щоб не росла неустойка, продовжуйте платити і зберігайте платіжно-розрахункові документи. Якщо рахунок, на який ви перераховували платежі по кредиту, не закрите, то гроші підуть в погашення позики і заборгованості по ньому. Якщо ж банк рахунок закрив, то перераховані вами платежі підлягатимуть поверненню.


Чи законно діють колекторські агентства?


?? Я взяв автокредит, виплачував півроку, потім через хворобу три місяці не платив. Банк передав борг в колекторське агентство. Після цього я почав виплачувати: перший час навіть більшими сумами, а потім згідно з кредитним договором. Нещодавно мій договір повернули в банк. Звідти повідомили, що накопичилася велика сума заборгованості. Я вважаю, це через те, що мій договір лежав в колекторному агентстві.


?? Щоб договір лежав у колекторів і ваші платежі по ньому не доходили до банку, малоймовірно. Однак в принципі законність надання послуг колекторськими агентствами буває вельми сумнівна. Можна ставити питання про розголошення банківської таємниці, якщо дані вашого кредитного договору без вашої згоди передаються агентству.


Якщо у вас є підозри, що з платежами щось наплутано, то потрібно зустрітися з кредитним інспектором банку. Крім того, ви маєте право вимагати виписки про всі отримані від вас платежах і т. д.


?? А якщо мені відмовлять?


?? На всі порушення ваших прав та інтересів в банках можна скаржитися в територіальні установи Центрального банку РФ в тих регіонах, де знаходяться образившись вас банки,?? адреси і телефони див. на сайті ЦБ РФ http://www.cbr.ru/ Також можна звертатися за допомогою в відділи (комітети, департаменти і т. п.) по захисту прав споживачів при місцевих органах влади, в Роспотребнадзор і в суспільні організації по захисту прав споживачів (суспільства, союзи, асоціації).


Дякуємо за допомогу в проведенні Прямої лінії начальника управління Департаменту банківського регулювання і нагляду ЦБ РФ Катерину Романова.


У наступних випусках Школи виживання читайте: як в кризу отримати побільше виплат сім'ям з дітьми; як відстояти свої права, якщо у вас починають відбирати майно за борги (Пряма лінія з першим заступником директора Федеральної служби судових приставів).


ЛИСТ В ТЕМУ


Через плаваючої ставки платіж виріс на 20 тисяч на місяць!


?? У 2008 році ми з чоловіком взяли іпотечний кредит, за договором процентна ставка?? плаваюча. До цих пір вона майже не змінювалася, а з цього року її підвищили так, що щомісячний платіж став на 20 тисяч більше! Чи можна оскаржити таке підвищення ставки?
Ілона.


Коментар ЦБ РФ:


?? Треба уточнити, як сформульовані умови зміни процентної ставки у вашому кредитному договорі. Зазвичай йде прив'язка до об'єктивними показниками (індексами), і при їх падінні або зростанні змінюється ставка по кредиту.


Тобто піднімати відсотки, не маючи формальних підстав, банк у будь-якому випадку не може, так що потрібно перевірити, чи дотримані умови вашого договору. Якщо не розберетеся самі, зверніться за допомогою до фахівців?? наприклад, в Товариство захисту прав споживачів.


Крім того, якщо розмір ваших платежів сильно змінюється через різкий стрибок курсу долара, дуже високої інфляції і т. п. або якщо ви втратили роботу, серйозно захворіли і т. д., то можна ставити питання про зміну умов кредитного договору на підставі ст. 451 Цивільного кодексу РФ (про істотній зміні обставин).


НА ЗАМІТКУ


Як допоможуть іпотечним позичальникам


На жаль, допомога держави світить далеко не всім: за оцінками експертів, пощастить у кращому випадку кожному другому позичальникові, для якого плата за іпотекою виявиться непідйомною.


Суть допомоги?? 12-місячна перепочинок: зниження щомісячних платежів по кредиту до прийнятного рівня. Після закінчення року внески стають колишніми, а термін повернення кредиту продовжується або зберігається колишній, але платежі підвищуються ще більше?? варіанти підбираються за домовленістю з банком.


Щоб скористатися держпідтримкою, потрібно подати заяву про реструктуризацію кредиту в свій банк або в Агентство з реструктуризації іпотечних житлових кредитів (АРІЖК).


Також деякі банки погоджуються переоформляти кредити, взяті у валюті, в рублеві.