Статті про облаштування саду
Починається війна сервісів

Чому банк ТранспортнийЗробив ставку на дистанційне банківське обслуговування?


Протягом 2004-2006 рр.. ми поступово рухалися до стратегічної мети увійти до ТОП-100 найбільших російських банків. До 1 квітня 2006 року ми увійшли в TOP-150 за розміром капіталу та в TOP-200 за розміром активів. Здавалося, ще трохи, і планка буде подолана. Але постало питання: що далі?


Наше дослідження ринкової ситуації показало, що все більш перспективним сегментом стає дистанційне банківське обслуговування (ДБО). Зараз банки, все більше говорять про ДБО і про те, що воно у них є. Але коли починаєш більш докладно дивитися, що являє собою ДБО в конкретному банку, то в 90% випадків це?? захищена сторінка в Інтернеті, яка має на увазі можливість відстеження он-лайн залишків по рахунках, у рідких випадках?? передачі по Інтернету заявки на який-небудь кредитний продукт.


Але, адже можливості ДБО набагато ширше?? це і мобільний банк і смс-банкінг та Інтернет-банк, що дозволяє управляти своїми рахунками і робити заявки на всі продукти та послуги, що надаються банком, через стільниковий телефон. Це використання мережі платіжних терміналів і банкоматів з функцією прийому грошових коштів, завдяки яким клієнтові необов'язково приїжджати в офіс Банку. Це більш складні опції Інтернет-банку: брокерське обслуговування, покупка ОФБУ, ПІФів, страхових полісів. І в 2006 році, і на поточний момент, за нашими оцінками, не більше десяти банків надають повноцінний сервіс ДБО або декларують готовність найближчим часом його надати.


У підсумку, ми озвучили цю ідею власникам, її реалістичність підкріплювала й те, що всі необхідні складові для цього бізнесу у нас були вже тоді: ліцензії на ринку цінних паперів і хороша прибуток, яка дозволяла робити інвестиції в ДБО з власних коштів банку. Власники ідею схвалили, але попросили, щоб її спроможність була підтверджена незалежним консультантом. У результаті в березні 2007 року ми спільно з однією з провідних консалтингових компаній Roland Berger Strategy Consultants представили на раді директорів Банку заключну презентацію нової стратегії розвитку банку Транспортний. Концепція була схвалена.


З чого ви почали?


На першому етапі ми підготували IT-платформу: запустили власний процесинговий центр і CRM-систему управління відносинами з клієнтами на базі Oracle. Потім запустили Інтернет-банк і мобільний банк: вже зараз наші клієнти мають можливість користуватися цими каналами ДБО. Крім того, ми уклали контракт з компанією Елекснет, тепер наші клієнти в режимі он-лайн можуть поповнювати рахунки через термінали Елекснет. Паралельно був розроблений новий продукт: пакет послуг ЗРУЧНО. Саме на нього ми робимо зараз основну ставку: за рахунок цього продукту ми розраховуємо до кінця 2008 року залучити близько 30 тисяч клієнтів.


Розкажіть, будь ласка, докладніше про пакет послуг ЗРУЧНО.


Ідея полягає в наступному. Коли ми проводили маркетингові дослідження і розповідали у фокус-групах про продукт, люди говорили: А ось Інтернет-банком я користуюся в банку А , а мобільним банком?? В банку В і так далі. Після паузи звучала фраза: А чому ж мені банк все це разом не запропонує, адже це так зручно?! Виходячи з результатів цих опитувань, був розроблений пакет послуг ЗРУЧНО. У комплект входить дві пластикові карти: розрахункова Visa Classic і накопичувальна Visa Electron, які видаються на місці, протягом десяти хвилин.


Виготовлення та обслуговування карток безкоштовно, на накопичувальну картку щомісячно нараховуються відсотки від 6% до 8% річних?? в залежності від суми залишку на картці. У комплект ЗРУЧНОВходять керівництво по використанню мобільного банку та Інтернет-банку, якими клієнт може почати користуватися відразу після активації карт. За допомогою цих сервісів утримувач карт може дистанційно оплачувати послуги ЖКГ і стільникового зв'язку, переказувати кошти з одного рахунку на інший, робити зовнішні перекази на рахунки інших банків, здійснювати платежі за вільними реквізитами, за допомогою платіжного доручення.


Скільки в сумі клієнтові потрібно буде заплатити за продукт?


За 50 рублів клієнт отримує дві дебетові карти і безкоштовний Інтернет-банк. Перші три місяці безкоштовно користується мобільним банком, починаючи з четвертого?? платить за мобільний банк 65 рублів на місяць. Є й інші безкоштовні функції, наприклад, клієнтові дається можливість два рази на місяць зняти готівку в будь-яких банкоматах банків світу, без комісій. Банк надає можливість здійснювати п'ять зовнішніх переказів в місяць на загальну суму до 100 тисяч рублів на місяць?? безкоштовно.


Які правила користування накопичувальним рахунком?


Ми зробили якусь подобу строкового вкладу, але вирішили, що клієнту буде зручно мати свої заощадження під рукою і тому безкоштовно випускаємо до цього рахунку дебетову картку Visa Electron. Клієнт може в будь-який момент зняти з накопичувального рахунку готівку по картці зі сплатою комісії?? 1%. Якщо клієнт заздалегідь через Інтернет-банк або мобільний банк переведе гроші з накопичувального на поточний рахунок, то перші два зняття на місяць він може зробити безкоштовно.


Клієнт може розплатитися в торговельній мережі карткою, яка прив'язана до накопичувальним рахунком, без будь-яких комісій. У тому випадку, якщо клієнт хоче оплатити стільниковий зв'язок, комунальні послуги чи зробити безготівковий зовнішній переклад, він повинен перевести гроші з накопичувального на картковий рахунок. Таким чином, накопичувальний рахунок має всі властивості розрахункового рахунку.


Як ви розраховуєте конкурувати з іншими банками?


Я глибоко переконаний, що на банківському ринку цінові війни закінчилися. Раніше банки змагалися тарифами, одні пропонували кредити під 10%, інші?? депозити під 15%. Зараз ситуація на ринку змінилася: є певна вартість ресурсу і собівартість банківського продукту і нижче цієї процентної ставки кредит ніхто не запропонує.


Державні органи збираються обмежувати максимальну ставку по депозитах. Тому зараз у більшості банків в тій чи іншій мірі схожі цінові пропозиції. Зараз нікого вже не здивуєш ставками і процентами, тому ми пропонуємо клієнту те, що йому дійсно може бути корисно і зручно, і збільшуємо кількість сервісів, пропонованих клієнту. Починається війна сервісів.



На кого розрахований ваш продукт?


На клієнтів, які прагнуть до зручності, розуміють банківські продукти, готові сприймати концепцію ДБО, послуги Інтернет-банку, мобільного банку. І, звичайно, цінують свій час і гроші.


Для мене дуже знайома ситуація, коли, виходячи після завантаженого робочого дня о 10 годині вечора, я повинен був зробити платіж, але каси банку були вже закриті, і я починав лаяти себе за те, що не зробив це вчасно. Користувачі нашого продукту позбавлені цих моральних витрат. Клієнту, вийшовши з роботи, потрібно знайти термінал Елекснет, а їх більше 1400 в Москві, в тому числі з режимом цілодобового доступу, поповнити свій картковий рахунок або перевести гроші з будь-якого банківського рахунку прийти додому, підключитися до Інтернету, зробити платіж і спокійно лягти спати. Також, на наш пакетну пропозицію, може перераховуватися заробітна плата,?? в цьому випадку, звичайно, все буде ще простіше.


Де буде продаватися пакет послуг Зручно?


Зараз банк починає активно розвивати канали дистрибуції. На даний момент це точки продажів в форматі стендів?? стійок з консультантом. На стенді клієнт може протягом 10 хвилин оформити пакет послуг ЗРУЧНО. Зараз у нас відкрито три точки продажів в торгових центрах Калузький, Савеловський, ХL 3. До осені ми маємо намір відкрити близько 15 точок в торгових центрах.


Цей проект рентабельний?


Термін окупності проекту?? чотири роки. До кінця 2009 року ми плануємо почати отримувати прибуток.


Комерційний банк Транспортний


http://www.transbank.ru


Довідково-Інформаційна Служба Банку: (495) 780-07-70


Факс: (495) 747-93-03