Статті про облаштування саду
Чи можна в кризу взяти кредит

Адже завжди можна було отримати машину, з'їздити у відпустку, купити плазмову панель за рахунок банку. І багато хто вже звик брати з собою в магазин побутової техніки не гроші, а копію трудової книжки і довідку про зарплату.


Невже дійсно росіянам доведеться злазити з кредитної голки? І позичити грошей у банку зовсім не можна?


Кореспондент КП вирішив перевірити це на собі.


Паперова підготовка


Щоб перевірити на власній шкурі всі страшилки про те, що кредит зараз не отримати, я заготовив вісім завірених копій трудової книжки, довідки про зарплату за формою 2-ПДФО (на бланку, який надається в податкову інспекцію), закордонний паспорт, водійське посвідчення, військовий квиток , копію диплома про вищу освіту. Для повноти картини не вистачало, напевно, тільки аналізу крові та кардіограми.


З таким комплектом папірців будь-який позичальник у банку як на долоні,?? думав я, відправляючи попередні кредитні заявки на кредит по Інтернету.


Правда, зізнаюся чесно, назвати мене ідеальним боржником не можна. Є непогашені борги: автомобільний і споживчий кредити і кредитна картка.


Затіваючи експеримент, я найбільше боявся, що саме ці обставини налякають банки і вони відмовляться мати зі мною справу. З іншого боку, зарплата начебто достатня для того, щоб обслуговувати і нова позика ...


Автокредит


Полювання на гроші я почав з автомобільних салонів. Звичайно, хотілося спробувати хоча б віртуально уявити себе власником нового BMW. Але, боюся, грошей на баварський автомобіль мені не позичив би жоден банк. З іншого боку, купувати вітчизняні автомобілі мені не дозволяє водійська релігія.


Компромісний варіант?? корейська міська машина економ-класу зі слабосильним двигуном.


?? Хочете, я вам покажу нашу новинку,?? дівчина?? менеджер з продажу в салоні автомобілів Кіа наполегливо нахвалював мені корейський позашляховик: якісні матеріали обробки, постійний повний привід, повний електропакет, клімат-контроль. У місті хороша і на рибалку з'їздити можна ...


?? Та я не собі?? подрузі купую,?? злукавив я, щоб наполеглива менеджер, нудьгуюча в відсутність інших клієнтів, показала мені найдешевшу машину в салоні.


?? У нас в залі Піканто (найдешевша модель Кіа.?? Ред.) Немає, можу прайс-листи показати ... ?? Консультант просто-таки змінилася в обличчі, дізнавшись, що я не готовий витратити на машину більше 400 тисяч.


?? Давайте прайси і загорніть пошвидше. Червоненьку, з коробкою-автомат, тільки мені в кредит!


Заявки я відразу ж подав у два банки?? ВТБ 24 і Росбанк. У другого?? 10% річних за кредитом. Начебто небагато. Але, як виявилося, є ще щомісячна комісія в розмірі 0,6% від початкової суми ... Чекати рішення потрібно 3?? 4 дні, як обіцяють консультанти. Заповнив анкету, віддав пакет документів, пообіцяли зателефонувати. Не гаючи часу, пересідаю за столик до кредитного менеджера ВТБ 24.


?? А ваші довідки мені не потрібні, тільки паспорт і водійське!


Ось як. Тобто банк обіцяє дати мені 320 тисяч рублів (саме така сума кредиту на машину при первинному внеску 80 тисяч) тільки під паспорт та чесне слово, що я працюю в КП? І це в кризу!


Анкета банку виявилася набагато докладніше. Через півгодини інтерв'ю з консультантом я вже добряче стомився і пошкодував, що зв'язався з цим банком. З іншого боку, рішення потрібно чекати не 3?? 4 дні, а 1?? 2:00.


Очікувань, до речі, банк не обдурив. Рівно через годину після того, як я виїхав з салону, задзвонив телефон:


?? Вітаємо вас, ваша кредитна заявка схвалена. Приїжджайте з початковим внеском, машина буде через тиждень.


?? Ви знаєте, а в мене тут обставини вже встигли змінитися, так що я, мабуть, відмовлюся від кредиту.


До речі, через чотири дні мені прийшла відмова в кредиті з Росбанка ...


Просто гроші


Взяти кредит на невідкладні потреби виявилося набагато складніше.


Свої пошуки я почав з МДМ-банку. Умови здалися привабливими, процедура оформлення кредиту?? не занадто стомлюючої. Подав заяву у відділенні, розташованому прямо біля мого будинку, але ... через три дні прийшла відмова.


Набагато смішніше була ситуація з Сіті-банком. (У мене, до речі, є його кредитна картка.)


Заповнив всі документи у відділенні. Дівчина-менеджер вимучений посміхалася і довго роздивлялася мій військовий квиток. Прийняла документи, передзвонила через чотири дні:


?? На жаль, ми змушені відмовити вам в кредиті.


?? А чому? Криза чи в мене з анкетою щось не те?


?? Банк не пояснює причини. Всяке може бути, я, зізнатися, навіть не знаю.


На цьому епопея з Сіті-банком не закінчилася. Буквально на наступний день після того, як я, засмучений відмовою, думав, де б ще розжитися грошима, задзвонив телефон.


?? Вас турбують з Сіті-банку. Як сумлінному власникові кредитної картки ми б хотіли вам запропонувати споживчий кредит. Процентна ставка?? 24% річних, схвалена банком сума?? 120 тисяч рублів. Вам це цікаво?


?? А анкети або документи потрібні для того, щоб це оформити?


?? Ні, не потрібні, ми вам можемо вислати дебетову карту з зарахованими на неї грошима рекомендованим листом.


І таке буває. Фінансова криза на дворі, а порядку немає: один підрозділ банку не знає, чим займається іншого ...


До слова, поки я з'ясовував стосунки з Сіті-банком, прийшла відповідь ще з двох банків, де я просив споживчий кредит в 150 тисяч рублів. Райффайзенбанк відповів мені відмовою, а Кредит Європа банк схвалив заявку.


Кредитні карти


Найпростіше з Юнібанком,?? Думав я, відправляючи заявку на кредитну картку.?? Я адже у них вже брав кредит і десь півроку тому повністю погасив.


Юнібанк не обдурив моїх очікувань: погодився видати кредитну картку з лімітом 90 тисяч рублів, але ... під 35% річних! Не слабо ...


В Альфа-Банку виявилося саме привітне обслуговування. Ніяких черг, мінімум бюрократії, просторий і зручний офіс, грамотний консультант. Зізнатися чесно, я на них вже почав розраховувати. Зручніше за все?? цілодобові банкомати з можливістю внесення готівкових і моментального їх зарахування на рахунок. Банк розглядав заяву на кредитку чотири дні. Але картку він мені так і не дав.


Виходить, що з восьми заявок чотири були схвалені. Звичайно, це не дуже багато, адже все-таки я просив невеликі суми. Але, з іншого боку, для кризової ситуації більш ніж хороший показник.


Пояснення в тому, що у кожного банку?? своя політика по відношенню до позичальників. У когось дуже багато простроченої заборгованості, і вони не прагнуть кредитувати. Хтось, навпаки, задирає відсотки і дає всім кому завгодно. Деякі банки відмовили мені напевно через те, що у мене і так є борги. Хоча точну причину відмови ніхто ніколи не пояснює ...


Головне ж?? кредити не закінчилися, хоча їх і стало менше. Адже кредит?? це заробіток банку, і відмовлятися від нього повністю він не стане навіть у важкі часи ...



НА ЗАМІТКУ


Оцінюйте свої можливості!


Перш ніж брати кредит, порахуйте, чи дійсно вам це настільки необхідно і вигідно. Адже зараз відсотки дуже високі, і, взявши, приміром, 100 тисяч в борг у банку на 3 роки, повертати доведеться все 200.


Підрахуйте, чи витримає ваш сімейний бюджет платежі по кредиту. Експерти не радять займати, якщо щомісячні виплати перевищать 25% вашого заробітку.


Тверезо оціните свої позиції на роботі. Зараз для позичальника це найголовніше. Подивіться статистику: як часто скорочують людей саме вашого фаху. Що говорить керівництво вашої компанії про стан справ на ринку, про перспективи підприємства в умовах кризи. Це дуже важливо, щоб зрозуміти, яка вірогідність скорочення заробітної плати.


Більше шансів отримати кредит у тих, хто:


  • має хорошу кредитну історію: вже брав кредити і успішно їх віддавав;


  • працює на останньому місці роботи більше року;


  • старше 28, але молодше 45 років;


  • працює в державних компаніях;


  • отримує зарплату набагато вище середньої по регіону;


  • просить відносно невелику суму грошей на короткий строк.