Статті про облаштування саду
Менше ризиків більше кредитів

Банкіри і депутати Держдуми найближчим часом повинні підготувати до Цивільного кодексу РФ і законопроект Про заставу рухомого майна і майнових прав, які ліквідують прогалини в українському законодавстві про заставу, повідомив заступник голови банківського комітету Держдуми Анатолій Аксаков.


Він вважає, що законодавство про забезпечення слід визнати одним з найбільш вузьких місць в регулюванні російського фінансового ринку. Неефективність і невідповідність російського законодавства про заставу ринковим реаліям є серйозним чинником, що призводить до збільшення ризиків банківських операцій,?? сказав депутат.


Поправки направлені, по-перше, на збільшення списку заставних інструментів (в заставу можна буде брати крім цінних паперів, рухомого і нерухомого майна ще й грошові кошти на банківському рахунку, а також суб'єктивні права (наприклад, авторські права), по-друге, на спрощення стягнення та реалізації рухомого майна, яке перебуває в заставі у банків.


У законопроекті, можливо, буде також описана система реєстрації застави рухомого майна та передбачені правові наслідки такої реєстрації.


Аксаков підкреслив, що законопроект повинен забезпечувати швидке, Недорогостоящіе і просте створення права власності на предмет застави, не позбавляючи при цьому заставодавця можливості використовувати свої активи. Забезпечення заставою, на думку депутата, має скорочувати ризик кредитування і вести до зростання пропозицій кредиту на більш вигідних умовах.


Судячи з усього, заява Аксакова?? оперативна реакція на звинувачення прем'єром Віктором Зубковим банків в небажанні більш активно видавати кредити.


У нас дуже погано діє механізм застави,?? Погоджується зі своїм колегою депутат Держдуми Павло Медведєв. ?? У нас застава не відіграє тієї ролі, яку він грає на Заході. Адже запорука?? це гарантія: що б не сталося, він гарантує відшкодування даних в заставу коштів .


Нинішня редакція закону захищає насамперед права позичальника, в той час як ризики кредитора розглядаються в ньому в значно меншому ступені. Зокрема, утруднена процедура витребування застави у разі дефолту, дуже складно перевірити юридичну чистоту застави і т. д. Як результат, кредитування під заставу є лише незначно менш ризикованим у порівнянні з беззаставними кредитами, підтверджує аналітик ІК Фінам Володимир Сергієвський.


Так, наприклад, витребування застави завжди відбувається по суду, а це дорого. До того ж суд часто виступає на стороні власника застави?? наприклад, у відношенні квартири. Суд часто виступає на стороні кредитоотримувача, тому що суддя навчався в радянський час і точно знає, що банкір?? Товстосум і імперіаліст,?? іронізує Медведєв. Те, що судові розгляди дуже заважають банкірам в процедурі відібрання застави, підтверджує і заступник голови правління одного з великих російських банків, що побажав залишитися невідомим.


Але якщо цей гуманізм проводити послідовно, то великий кредит буде взяти практично нереально, вважає Медведєв.


До того ж, зазначають експерти, зараз застава рухомого майна не реєструється. Так, в ПТС (паспорт транспортного засобу), наприклад, нічого не прописано про те, що машина в заставі. І кредитополучатель легко може її продати і просто сховатися з грошима (ПТС видається на руки власнику кредитного автомобіля на кілька днів для реєстрації і проходження ТО).


Це те, що стосується ризиків для банків. На думку Сергіївського, якщо поправки будуть прийняті, у банків знизяться ризики, зокрема єдиний реєстр застав ускладнить використання шахрайських схем, вони зможуть звернути стягнення на заставу, минаючи тривалі судові процедури. Як результат, заставне кредитування зможе стати більш дешевим, що вигідно як для позичальників, так і для банків, які зможуть наростити портфель низькоризикованих кредитів.


З експертом погоджується і заступник голови правління СДМ-банку Володимир Луценко. У результаті обслуговування кредиту може стати трохи дешевша,?? вважає він.


Інший аспект?? розширення заставних інструментів. Як зазначає Медведєв, зараз немає можливості закладати гроші, тому що їх можна зняти з рахунку коли завгодно (для фізиків особливо), не можна закладати авторські права. А адже для інноваційного бізнесу це було б гарною можливістю розвиватися. Це створює більш широкий ринок кредитів. Адже отчого стогнуть малі підприємці?? У них немає застав, якщо вони зможуть закладати максимальну кількість майна і прав, то зможуть активніше розвиватися,?? підсумовує Медведєв.