Статті про облаштування саду
Ломбарди - не посох жебрака

Він зараз, мабуть, на самому гребені хвилі всієї історії існування ломбардів у Росії. У чому причина такого інтенсивного його розвитку?


У тому, що за зовні простим і зрозумілим механізмом застави-зберігання криються хитромудрі процеси. В одне ціле ув'язуються психологія і соціальне становище позичальників, біржові індекси, всюдисуща організована злочинність і законодавча плутанина?? словом, всі ті чинники, що прямо або опосередковано впливають на стан ринку кредитування.


Батьківщиною ломбарду вважають Італію. Точніше, її провінцію Ломбардію. Тут з'явилися перші ломбарди: за однією версією?? як противага лихварства, який працював за векселями, за іншою?? як його, лихварства, різновид. Так чи інакше, але очевидні вигоди використання ломбардів?? їх висока прибутковість і практично повна відсутність ризику?? фінансисти оцінили відразу, і в короткий термін позичкові будинки нового покоління з'явилися у всіх більш-менш розвинених європейських країнах. І в Росії.


У Владивостоку економічну революцію 90-х зустрічали два державних ломбарду. Один з них (той, що на вул.Спортивна, 12), пройшовши приватизаційне мутирование і перетворившись на ТОВ Бірюза, функціонує й донині, причому цілком успішно. Нинішній його директор Лариса Гордєєва?? управляє ломбардом з 1993 р.?? пояснює цей успіх так:


?? Ломбард працює з середини 60-х?? люди нас добре знають. Вони довіряють нам, розуміючи, що ми?? не компанія-одноденка. Що ми не зникнемо з зданими в заставу коштовностями, як сталося з одним ломбардом на іртишських роки два-три тому?? скупили золото і втекли. Довіра клієнтів, постійність наших з ними стосунків і визначають стійкість підприємства.


ДОСЬЄ ЗР: Імператриця Анна Іванівна в 1729 році особисто указом повеліла, щоб монетний двір видавав відтепер позики під заставу золотих та срібних речей. У 1772-му в С.-Петербурзі та Москві відкрилися казенні міські ломбарди. Приватні позичкові каси, звичайно, існували, але м'якістю не відрізнялися, вимагаючи несумірно високі відсотки. З кінця XIX століття в Росії як гриби ростуть муніципальні ломбарди, забезпечуючи приплив грошових коштів в казну місцевих органів самоврядування. Одночасно збільшується число приватних позичкових кас. У 1923-му Радянська республіка остаточно прибирає до рук всю ломбардну діяльність?? до епохи перебудови мережу державних ломбардів обплутала всі без винятку великі міста.


НОВЕ ТОВАРИСТВО СО старі стереотипи


... І це, стало бути, була людина з товариства більш вищого,?? Бо мужики не закладають золотих речей ... (Ф.М.Достоевский, Злочин і кара).


Як часто люди звертаються в ломбард? За якою нужді? І, взагалі, хто вони?? ці люди? Вичерпні відповіді ми почули з вуст директора ТОВ Ломбард Першотравневий (ул.Гульбіновіча, 13) Сергія Володькін:


?? Нещодавно ми проводили власні дослідження в цій області. Приблизний портрет відвідувача ломбарду такий. Люди це, як правило, молоді?? у віці від 20 до 40 років?? 66% від загального числа. Кожен другий має постійну роботу, кожен третій володіє дипломом про середню спеціальну освіту. Дві третини звертаються за кредитом?? жінки. У більшості випадків?? в 75 із 100?? людям потрібні гроші на поточні витрати. Звідси і середня сума кредиту?? близько 700 рублів ...


На думку глави Первомайського ломбарду, тих, хто регулярно звертається за фінансовою допомогою в ломбарди, у Владивостоці зовсім небагато?? приблизно 1% населення. У Москві, з його слів, більше 5% городян кредитуються у ломбардах, але і ця цифра аж ніяк не велика: в людях все ще живе щеплений радянською системою стереотип, що ломбард?? це дно, хоч раз потрапиш туди?? і затягне кабальна трясовина ...


Взагалі ж, клієнт клієнту ворожнечу. Якщо поношений шубу або обшарпаний відеомагнітофон несе в заклад той, кого з великою натяжкою можна зарахувати до середньозабезпеченим, то людину, без тіні смутку на обличчі отдающего в заставу кольє вартістю в кілька десятків тисяч, бідним назвати язик не повернеться. До речі, нерідко вони використовують ломбард як камеру схову, їдучи у відпустку або рятуючи норкове манто від молі.


ЗОЛОТА ФІШКА ...


... Між ганчір'ям були перемішані золоті речі?? Ймовірно, все застави, що викуплені і невикуплені ... (Ф.М.Достоевский, Злочин і кара.)


Золото?? головна фішка в ломбардному бізнесі. Це аж ніяк не перебільшення. На золоті будується вся система, за його ж рахунок ломбард отримує основний прибуток.


Цивільний кодекс?? юридична база діяльності ломбардів?? передбачає в якості застави будь-яке майно. Практично будь-яка річ?? одяг, побутова та оргтехніка, відео-та аудіоапаратура, посуд, антикваріат, цінні папери, транспортні засоби?? може служити заставою кредиту. Але всі ломбарди, що беруть у заставу небудь з перерахованого, обов'язково беруть золото і вироби з нього. І далеко не кожен ломбард, який бере золото, бере в заставу звичайні речі. Приблизне співвідношення золотих ломбардів до звичайних?? 3:1.


Закладається, ювелірний виріб оцінює експерт ломбарду. Оцінює нижче його фактичної ринкової вартості. Чому?


По-перше, в розрахунок беруться насамперед вага металу і його хімічна чистота, а вже потім художні якості?? якщо, звичайно, це не раритетне твір мистецтва. По-друге, цінність дорогоцінних каменів при їх закладі мізерна. Винятком є лише діаманти?? і то не всі ломбарди наважуються приймати їх по гідним розцінками, так як в Росії алмазні прикраси мають обмежений попит, а щоб використати камінь в ювелірній практиці, потрібно буде переоформляти його і сплачувати відповідні акцизні збори державі. І, нарешті, по-третє, заклад оцінять нижче реальної вартості по простій причині рентабельності бізнесу: щоб при продажу вироби покрити витрати на позику, зберігання застави, торги, оформлення договору, ну, і отримати належні позичкові відсотки ...


...І ЗОЛОТІ ПРАВИЛА


Ось-з, батюшка: коли по гривні на місяць з рубля, так за півтора рубля прічтется з вас п'ятнадцять копійок, за місяць вперед-з ... (Ф.М.Достоевский, Злочин і кара.)


У кожного ломбарду свої правила і умови оцінки, зберігання та реалізації застави, свої процентні ставки. На руки заставодавцю зазвичай видаються суми від 50 до 80% оцінної вартості. Чим дорожче річ оцінили, тим більші відсотки нараховують. Безпосередньо процентний тариф залежить від терміну, на який оформляється кредит. Усереднена цифра?? 15-20% оцінної вартості застави на місяць.


Після закінчення терміну повернення кредиту і відсотків заклад зберігається у ломбарді ще як мінімум один (так званий пільговий, покладений за законом) місяць. Якщо і за цей час боржник не зволив викупити річ, ломбард має право вчинити з нею на свій розсуд: продати з торгів або, приміром, зберігати далі. Найчастіше вибирають друге, тому як заклад не завжди вигідно вдається реалізувати, а ймовірність викупу застави боржником досить велика.


За часткою викуповуються речей можна, до речі, скласти деяке уявлення про ломбард-заставодержателя. Чим вище відсоток, тим більше ломбард орієнтований на циркуляцію засобів і застав між ним і клієнтами. Якщо викуповують заклад рідше, значить, діяльність кредитної установи зводиться до формули купив дешевше?? Продав дорожче?? орієнтований на скупку і реалізацію речей. Багато ломбардів саме так і роблять, маючи власну мережу роздрібної торгівлі або ювелірну майстерню, де золотий лом переплавляють і використовують як робочий матеріал. Мережа ювелірних магазинів Розкіш (Океанський пр-т, 108), наприклад, за рахунок 30% невикупаемих закладів поповнює свої сировинні запаси.


ХТО ТУТ ТИМЧАСОВІ? ..


Коли економіка країни не відчуває сильної хитавиці, ломбардний бізнес піднімається: число закладів зростає. Це ми і спостерігаємо зараз, через два роки після кризи. По всій Федерації тільки офіційних?? ліцензованих?? кредитних установ цього типу більше 1400.


Нам з Москвою і Петербургом не змагатися, але Ліцензійною палатою Примор'я з 30.10.1998 р. видано 19 дозволів на право ломбардну діяльність. Якщо додати до них ті організації, у кого ліцензія вже була на руках (термін її дії?? Не менше трьох років), а також незареєстровані, але працюють на території краю філії ломбардів з інших суб'єктів Федерації і взагалі не мають ліцензій і сертифікатів Державної пробірної інспекції (на роботу з золотом) напівлегальні кредитні заклади,?? цифра виходить значна ...


Як вважає Сергій Володькін, триватиме це недовго. Відкриваються мало не на кожному розі ломбарди?? Временщики. Досить скоро вони, один за одним, почнуть виходити з гри. А на ринку короткострокових заставних кредитів залишаться перевірені часом кліентонаправленние компанії.