Статті про облаштування саду
Кредити росіян поставили країну на межу кризи

Російські колекторські агентства, які купують прострочену заборгованість, відзначають різке зростання звернень до них банків.


При цьому, на відміну від західних, російські банки воліють продавати тільки погані борги, заборгованість за якими перевищує 2-3 місяці. Умови їх продажу невигідні: шанс повернення мізерно малий, а ціна завищена.


Зараз пакети простроченої заборгованості почав розпродавати Ощадбанк, про це повідомив начальник колекторського відділу Консалтингового агентства Центуріон фінанс Роман Новоселецький. Як правило, продаються борги абсолютно неліквідні, - говорить Роман Новоселецький.


В останні роки обсяги кредитів фізичним особам постійно подвоювалися (на 1 січня 2008 року?? 2970000000000. Рублів, на 1 січня 2007 року?? 1880000000000. Рублів). Але світова фінансова криза зажадав від російських банків уважніше поставитися до роздрібного кредитування, особливо до споживчого.


Деякі банки вже зараз згортають програми роздрібного портфеля, наприклад іпотеку.


Днями Центробанк опублікував дані, згідно з якими кількість банків, що надають населенню іпотечні кредити, в I кварталі 2008 року зменшилося на 6%, до 552 (після зростання в 2007 році на 18%, до 587). При цьому обсяг заборгованості за іпотечними кредитами за 2007 рік збільшився в 2,6 рази (611,2 млрд. рублів на 1 січня 2008 р.).


За словами експертів, виявити точні обсяги прострочених заборгованостей банків неможливо. Банки, як правило, коригують офіційні дані про них: вживають заходи, що зменшують показники прострочень перед кожним звітним періодом. Наприклад, укладають договори реструктуризації?? перекредитування позичальника. У підсумку дефолтний борг позичальника переходить у звичайну заборгованість.


За даними одного з колекторських агентств, обсяг портфеля простроченої заборгованості на кінець 2007 року у петербурзької філії банку, що входить до десятки найбільших у Росії, склав 500 млн. рублів. У банків, що спеціалізуються на роздрібному кредитуванні, із загального портфеля дебіторської заборгованості прострочена становить 10-20%. На думку експертів, нормальним рівнем дефолтних по іпотеці є 1%, за класичними автокредитах?? 3%, за беззаставними споживчими кредитами і кредитними картками?? 10%. У підсумку банки списують прострочену заборгованість на збитки.


Для приватних осіб це означає погіршення умов видачі кредитів. Зростаючі ризики неповернень вже зараз змушують банки тримати підвищені ставки. Середні ринкові ставки по експрес-кредитах, що видаються в магазинах,?? 32-34% річних, в окремих випадках?? 50-60%, у банку?? від 18 до 24%. Втім, зростання простроченої заборгованості по роздрібних кредитах поки непомітний на тлі зростання загальних кредитних портфелів банків.


Довідка:


3460000000000. рублів склали кредити, надані фізичним особам на 1 червня 2008 р., у тому числі прострочена заборгованість?? 115,9 млрд. рублів. (Дані Центробанку.)


Лідери прострочень: Перше місце займає банк Російський Стандарт (сума простроченої заборгованості на 1 червня 2008 р.?? 27,218 млрд. рублів). Друге місце займає Хоум Кредит енд Фінанс Банк, сума простроченої заборгованості?? 11,672 млрд. рублів. (За даними журналу Фінанс.)


Частка проблемних і безнадійних позик (від загального обсягу позик) російських банків становить 2,5% на 1 січня 2008 р. (на 1 січня 2007 р.?? 2,4%).


Обсяг резервів, сформованих на можливі втрати по позиках від загальних виданих позик, на 1 січня 2008 р.?? 3,6%, (на 1 січня 2007 р.?? 4,1%)