Статті про облаштування саду
Кредити доступнішими стала тільки іпотека

З 14 травня комерційні банки мають можливість позичати гроші під 12% річних, а не під 13%, як було ще зовсім недавно. Ставка рефінансування повернулася на рівень листопада 2008 року.


Ось тільки вартість найпопулярніших кредитів для бізнесу і населення опускатися поки не поспішає.


Ставка на кредит готівкою не падає


Оформлення нового кредиту в нинішніх умовах?? задоволення для людей досить заможних. Фінансова криза накрутив ставки за позиками до небачених висот. Експрес-кредити в магазинах подорожчали до 30?? 50 відсотків річних. Простіше кажучи, купить людина телевізор на позичені банком 10 тисяч рублів, а повернути через рік йому доведеться вже 15 тисяч.


Боротьба влади з дорожнечею не зробила кредити більш доступними.


?? Ставки не змінилися,?? чи не хором говорили кореспондентові КП кредитні менеджери в магазинах і банках.


За даними компанії Кредитмарт, в середньому по ринку ставка за споживчим кредитом в травні склала 33,23%. У порівнянні з квітнем позики стали дешевше всього на 0,13%.


З іпотечними кредитами ситуація більш оптимістична.


?? У травні 2009 року спостерігається різке зниження плаваючих процентних ставок за кредитами в рублях,?? говорить Олександр Піменов, начальник відділу по роботі з фінансовими інститутами компанії Кредитмарт. ?? Це насамперед пов'язано з коливаннями ставки MosPrime, що, в свою чергу, обумовлено пониженням ставки рефінансування Центральним банком. Процентні ставки в рублях в пропозиціях з фіксованою ставкою в найближчий час теж почнуть плавно знижуватися.


Рублева іпотека з плаваючою ставкою в травні подешевшала на 3,53% і склала 21,24%. Рублеві кредити подешевшали на 0,13%?? до 19,92% річних.


Ризики банків зростають?


?? Глобального зниження ставок за кредитами я теж не побачила,?? погодилася з спостереженнями кореспондента Комсомолки Алла Цитовіч, керівник блоку Роздрібний бізнес Банку Москви. ?? Проблема в тому, що ціна кредиту жорстко не ув'язана зі ставкою рефінансування.


Вартість позик для росіян складається з двох основних факторів. Перший?? ставка рефінансування, під яку Центральний банк Росії (ЦБ) готовий позичити гроші комерційним банкам. Друга велика складова?? це ризики банку. Чим вища ймовірність неповернення коштів клієнтом, тим відчутніше банк встановлює остаточну ставку. Адже банку згодом доведеться повернути гроші своєму кредитору. А працювати в збиток банк не може?? це не благодійна організація.


?? Ризиків у фінансистів менше не стає,?? заявили нам в одному з банків на умовах анонімності. ?? Більше того?? ризики збільшуються. Щоб переконатися в цьому, досить уважно вивчити статику економічного стану країни.


Заходимо на сайт Мінздоровсоцрозвитку. Зростання безробіття в останні пару тижнів стабілізувався. Більше того: черга в службу зайнятості трохи зменшилася. Але на цьому оптимістичні новини закінчуються. Бізнес за останні місяці не став почувати себе краще, швидше навпаки. За даними Росстату, в першому кварталі 2009 року в порівнянні з тим же періодом 2008-го індекс промислового виробництва впав на 14,9%.


А якщо порівнювати квітень нинішнього року з квітнем минулого, промисловість просіла на 16,9%. І просвіту бізнесмени поки що не бачать. За даними Інституту економіки перехідного періоду, де вивчають настрої керівництва заводів і фабрик, промисловість залишається на дні кризи. Попит знижується з колишньою інтенсивністю. Обсяги продажів продукції влаштовують всього 23% бізнесменів. А решта підприємці підраховують збитки.


Відсоток по вкладах зріже Центробанк


Не дозволяє знижувати ставки по кредитах і прибутковість депозитів. За даними Агентства по страхуванню внесків, деякі банки зайняли надто ризиковану позицію в просуванні вкладів. Ставки по депозитах деякі банки задерли до 17?? 21%. Про що це говорить? З урахуванням банківської накрутки за операційні витрати кредит буде коштувати мінімум 20?? 25% річних.


На минулому в кінці минулого тижня в Санкт-Петербурзі банківському форумі керівництво ЦБ пригрозило, що готове карати банки за високі ставки за депозитами.


?? Може бути, зараз ми це зробимо, тому що проблема високих ставок серйозна,?? заявив глава Центробанку Сергій Ігнатьєв.


У свою чергу, банкіри скаржаться, що підняли прибутковість депозитів не від хорошого життя. В останні місяці отримати фінансові вливання банкірам було дуже важко. Який інвестор покладе капітали на рублевий депозит, якщо вітчизняна валюта на очах знецінювалася?


?? Під 12% річних росіяни не понесли б рублі в банки?? вже дуже ставка неприваблива,?? говорить аналітик ВТБ-Капітал Дмитро Дмитрієв. ?? Банки були змушені підняти прибутковість вкладів.


Будь в курсі


Як вибрати кредит:


?? для початку вивчіть, які банки мають відділення по сусідству від вашого будинку і місця роботи;


?? в обраних банках зверніть увагу на розмір процентних ставок за кредитами;


?? підрахуйте всі комісії: в деяких банках тримають низькі ставки по позиці, але наганяють загальну вартість грошей за рахунок додаткових комісій;


?? вивчіть штрафні санкції за дострокове погашення позики.


Коментар експерта


Олексій Аксьонов, член ради директорів Сведбанку: Гроші отримують надійні позичальники


?? Фінансова криза кардинально змінив картину кредитного ринку. Банки змушені підлаштовуватися до реалій економічної ситуації. І справа не тільки в зростанні ставок. Посилилися вимоги до позичальників.


По-перше, багато банків видають гроші тільки позичальникам з білою зарплатою, які можуть представити довідку про доходи за формою 2-ПДФО. Хоча ще минулого року переважна більшість банків не відмовляло в позику клієнтам і з сірою, і з чорною зарплатою.


По-друге, змінилося вимога до співвідношення платежу до доходу. Раніше банки цілком допускали, що щомісячний платіж може сягати 50% від доходу. Тепер фінансові організації намагаються видавати такі суми, щоб виплати по кредиту не перевищували 35?? 40% від щомісячного доходу.


По-третє, у кредитних відділах банків є чорні списки галузей економіки, де високий ризик масових звільнень. Практично неможливо отримати кредити працівникам будівельних компаній, агентств нерухомості та страхових компаній.


Ну і останнє. Банки не видають позики людям з підмоченою кредитною історією. Фінансисти справедливо міркують: якщо людина в ситі роки насилу розплачувався за боргами, то під час фінансової кризи і поготів не поверне.


Так що гроші банки дають. Головне, щоб позичальник був надійним.


Важливо


Банку будуть потрібні документи:


?? заява-анкета на отримання кредиту;


?? копія паспорта та одного з таких документів: військовий квиток, водійські права, закордонний паспорт, свідоцтво про присвоєння ІПН, страхове свідоцтво державного пенсійного страхування, поліс обов'язкового медичного страхування;


?? копія свідоцтва про тимчасову реєстрацію (якщо немає постійної прописки в цьому населеному пункті);


?? копія трудової книжки, завірена роботодавцем;


?? довідка з місця роботи про розмір доходу за формою 2-ПДФО;


Крім того, у банку можуть зажадати підтвердження кредитної історії (копіями кредитних договорів або виписками з рахунків), документи, що підтверджують інформацію про активи позичальника, документи про освіту, а топ-менеджерів банк може попросити представити копії установчих документів фірми, завірені печаткою компанії.


Тільки цифри


Скільки коштує кредит готівкою




Банк Кредит Розмір (тисяч рублів) Ставка, в рублях (% у рік) Термін повернення (міс.)




































Банк МосквиНа невідкладні потребивід 70від 21до 24
ВТБ 24Готівкоювід 50від 25до 60
РайффайзенбанкПерсональнийвід 9125,9 до 36
РосбанкПросто грошівід 1029,9до 60
УралсибЗручнийвід 50від 36до 60

За даними інтернет-сайтів банків станом на 29.05.09 р.