Статті про облаштування саду
Кредити брати або почекати

Другі бояться, що банк підвищить ставку за вже виданим кредитом або попросить повернути гроші достроково.


Як насправді йдуть справи на ринку кредитування, де варто зберігати свої заощадження і чи буде в Росії деномінація, Рубль.ру поцікавився у заступника голови Уральського банківського союзу Євгена Болотіна.


?? Євген Геннадійович, що ви порадите тим, хто до кризи збирався взяти кредит, але не встиг. Ставки за цей час підвищилися, а вимоги до позичальників стали набагато суворіше. Чи варто зараз оформляти кредит чи краще почекати, поки ситуація на фінансовому ринку устаканиться?


?? Якщо це кредит на ведення бізнесу, то, безумовно, варто брати його зараз. А от якщо це кредит на покупку нерухомості або автомобіля, то я б почекав, поки житло і машини подешевшають. Варто почекати, коли закінчиться цей період невизначеності і ми зрозуміємо, що відбувається з цінами на ті товари, які ми збираємося придбати на позикові гроші.


?? Чи мають банки право підвищувати ставки за вже виданими кредитами?


?? Мають, якщо це передбачено в договорі, який підписував сам позичальник.


?? Банки, що працюють в Свердловській області, вже почали підвищувати ставки за виданими позиками?


?? Потрібно розділяти кредити, видані підприємствам, і кредити, видані фізичним особам. Я думаю, що по багатьом корпоративним кредитами ставки вже підвищилися. Що стосується фізичних осіб, то їх занадто багато. Єдиний характерний випадок?? це випадок з СКБ-банком, який попросив ряд своїх іпотечних позичальників підписати додаткові угоди з підвищенням ставки.


Але це торкнулося невеликої кількості людей. А уявіть, якщо потрібно підвищити ставки за споживчими кредитами, де мільйон позичальників? Тоді банк більше витратить на папір, ніж отримає від підвищення ставки. Я не говорю, звичайно, про тих кредитах, де підвищення ставки відбувається автоматично?? це, наприклад, кредити зі ставкою, прив'язаною до ставки рефінансування (з 12 листопада ЦБ РФ підвищив ставку рефінансування з 11% до 12%,?? прім.Рубль.ру). Але підвищувати фіксовані ставки за вже виданими фізичним особам кредитами банкам поки невигідно. Природно, якщо ми звалити в гіперінфляцію, ставка все одно буде підвищуватися, але ця ймовірність вкрай мала.


- Ряд банків днями знову посилив вимоги до позичальників?? кредити стало складніше отримати працівникам будівельної, металургійної та фінансової сфери. Регіональні банки теж ввели подібні обмеження для представників цих галузей?


?? Зрозуміло, що в нинішній ситуації банки змушені посилювати вимоги до позичальників. І я думаю, що всі вкладники в долоні будуть плескати від такої звістки. Адже чим якісніші кредитний портфель, тим більше впевненість вкладників у тому, що вони зможуть забрати свої гроші і накопичений дохід. Що стосується професій, то зрозуміло, що це ті галузі, які, на думку аналітиків, більшою мірою постраждають від кризи, там можливі масові скорочення.


Взагалі, зараз ризик-менеджери банків намагаються знайти нову систему координат, зрозуміти, яким галузям і підприємствам можна давати гроші, а яким не можна. На це потрібно, я думаю, не менше півроку, це робиться методом проб і помилок. Я думаю, це загальна тенденція. Банки по всьому світу посилюють вимоги до позичальників, це умова виживання в такі періоди.


?? Багато банки різко скоротили обсяги кредитування. Коли ринок кредитів знову оживе?


?? Насправді, досить велика кількість банків продовжує кредитувати населення. І сказати, що ринок кредитів оживе, не зовсім правильно. Буде нормальна планомірна робота без великих ривків, тому що великим ривків взятися нізвідки.


?? Ставки підвищаться або знизяться?


?? Я думаю, що перший шок ставки вже відіграли і надалі, швидше за все, вони будуть знижуватися.


?? Як зміниться програма іпотечного кредитування в країні після кризи?


?? Я думаю, що іпотека в найближчі 2-3 роки буде розвиватися з яких-небудь соціальним державним програмам. І, швидше за все, рішення про це буде прийнято. Як раз представився дуже зручний випадок вирішити проблему житла для військових. Якщо держава виконає той комплекс заходів, який воно анонсувало?? викуп готового житла у забудовників і продаж його в іпотеку тим же військовим?? ми отримаємо історичний шанс вирішити цю проблему.


- До кризи розраховувати на іпотечний кредит, за деякими оцінками, міг кожен третій житель області. У найближчому майбутньому який відсоток свердловчан зможе дозволити собі вступити в іпотеку?


?? Сьогодні, якщо дивитися на доходи населення, я думаю, що дуже небагато можуть дозволити собі зараз купити житло в іпотеку. Але таке гігантське скорочення попиту на житло не може не привести до його здешевлення, що б не говорили деякі товариші, які вірять у те, що нерухомість буде рости, тому що вона росте завжди. Вона, звичайно, зростає, але в певні історичні моменти падає. Ось коли вартість нерухомості скоригується з рівнем доходів населення, ось тоді і з'являться іпотечні позичальники. І це швидше проблема не банків, а будівельників і ріелторів.


?? Ми весь цей час говорили про кредити. А що ви порадите людині, у якої є деяка сума вільних грошей?? відкрити вклад у банку, купити готівкову валюту або піти і витратити, поки ще на цю суму можна щось купити?


?? Я думаю, що якщо у людини відносно невелика сума?? кілька десятків або навіть сотня тисяч рублів, то йому не варто сіпатися і виробляти якісь маніпуляції. Він втратить на них набагато більше, ніж виграє. Я розумію, що ця міра сьогодні виглядає смішною, але я все ж раджу розміщувати гроші у вкладах. Але не треба сьогодні відкривати довгострокові вклади, варто вибрати вклади з невеликими термінами. Я думаю, що отриманий дохід перекриє та інфляцію, яка, швидше за все, в останні місяці цього року буде знижуватися, і перекриє можливу девальвацію рубля. Вона, швидше за все, буде дуже плавним.


?? Внесок краще відкривати в рублях або в доларах?


?? Відкривати вклад краще в тій валюті, яка у вас є. Є рублі?? відкривайте рублевий внесок, є долари чи євро?? валютний. В іншому випадку ви втратите більшу частину свого майбутнього доходу на конвертації.


?? А чи буде деномінація? Самі різні чутки ходять останнім часом ...


?? Я думаю, що деномінація в найближчі роки неможлива. Це дуже складна процедура, яка вимагає великої підготовки. І технічно деномінація можлива тільки раз в році?? 1 січня. Справа в тому, що потрібно не тільки поміняти готівкові гроші, а й змінити безготівкові?? а це означає зміну всієї звітності, в тому числі, податкової звітності. Це дуже дороге задоволення і для держави, і для бізнесу, і я поки не бачу мети, яка виправдала б ці витрати.