Статті про облаштування саду
Кредити в маси

На ці та інші запитання кореспондент Лев Мишкін попросив відповісти Наталію Коновалову, старшого віце-президента, директора департаменту роздрібного кредитування ВТБ 24.


Наталя, оцініть, будь ласка, сучасний стан системи споживчого кредитування в Росії.


Російський ринок споживчого кредитування в даний час активно розвивається?? роздріб в цілому в минулому році розвивалася прискореними темпами. Найбільшим попитом, крім споживчого кредитування, користуються спеціалізовані кредити?? на придбання автомобіля, житла та інші.


За 2006 рік обсяг ринку споживчого кредитування виріс на 80%. Зростанню попиту сприяє кілька факторів: збільшення доходів населення і, відповідно, зростання кількості кредитоспроможного населення, розширення географії кредитного буму, а також підвищення частки платних послуг у раніше неринкових сегментах (освіта, охорона здоров'я). Хоча, за ступенем насиченості банківськими послугами наш ринок ще суттєво відстає навіть від країн Східної Європи, що дозволяє говорити про його високому потенціалі.


Чим, на ваш погляд, пояснюється зростання інтересу компаній до банківських корпоративними програмами кредитування?


Як показує практика, для більшості керівників великих і середніх підприємств доцільність участі в подібних програмах очевидна. Укладаючи договір з банком, керівники компаній отримують додатковий інструмент заохочення персоналу, помітне розширення корпоративного соцпакета. Корпоративний кредит вигідний і співробітникам компанії, оскільки видається на будь-які цілі за зниженими відсотковими ставками, має широкий діапазон термінів кредитування, значні ліміти.


Скажімо, в рамках подібної програми ВТБ 24 надає кредити без забезпечення і з забезпеченням в рублях і валюті співробітникам компаній на пільгових умовах. Максимальна сума кредиту визначається виходячи з оцінки платоспроможності позичальника, і може досягати трьох мільйонів рублів або еквівалент цієї суми у валюті. Для оформлення кредиту потрібно мінімальний набір документів, термін розгляду кредитної заявки складає від 2 до 5 днів. За останній рік партнерами ВТБ 24 за програмою корпоративного кредитування стали понад 3000 великих компаній.


Яким чином в даний час банки знижують кредитні ризики?


Природно, банки, які активно займаються кредитуванням населення, прагнуть мінімізувати кредитні ризики. Здійснюється це різними способами. Перш за все, на ринку спостерігається тенденція відмови банків від високоризикових кредитних продуктів?? зокрема, від експрес-кредитів. Крім того, банки впроваджують сучасні скорингові системи, що дозволяють більш якісно і з мінімальними тимчасовими витратами оцінити кредитоспроможність майбутнього позичальника. Наприклад, у ВТБ 24 скорингова система обслуговує практично всі кредитні продукти. Обмін інформацією з Бюро кредитних історій також дає кредит.


На що повинен звертати увагу позичальник, вибираючи кредитна пропозиція?


Безумовно, в першу чергу позичальник звертає увагу на величину процентної ставки та перелік необхідних до надання документів. Однак також необхідно звертати увагу на наявність початкового внеску, на вказівку додаткових комісій і кількість додаткових офісів банку, де можна проводити оплати по кредиту.


Чи впливає на розмір процентних виплат спосіб погашення кредиту?


Ні, це ніяк не пов'язані між собою величини.


Які перспективи розвитку ринку споживчого кредитування? Чи витіснять споживче кредитування кредитні картки?


Тут, на мій погляд, доречно говорити не про споживче кредитування взагалі, а про беззаставному експрес-кредитуванні. Йому, дійсно, на зміну приходять класичні кредитні карти. Цьому є своє пояснення: люди сьогодні вже більш впевнено орієнтуються в наборі банківських продуктів і послуг, зростає фінансова грамотність населення. Експрес-кредити в торгових точках з об'єктивних причин стають менш затребуваними.